Przykład minionych lat pokazał, iż kredytobiorcy posiadający umowy we frankach szwajcarskich, euro czy dolarze, które to umowy zawierają zapisy posiadające wady prawne, nie mogą liczyć ani na systemowe – ustawowe rozwiązanie ich problemu, ani wyjście naprzeciw oczekiwaniom ze strony Banków. Jedynym sposobem na pozbycie się wadliwego produktu jest złożenie pozwu, uzyskanie wyroku Sądu unieważniającego umowę kredytu. Taki wyrok Sądu otwiera drogę do końcowego rozliczenia z Bankiem. A co dokładnie oznacza dla frankowiczów uzyskanie wyroku unieważniającego umowę kredytu w sprawie przeciwko bankowi i jak wygląda rozliczenie po prawomocnym wyroku, o tym traktował będzie niniejszy artykuł.

W przypadku uznania przez sąd, że umowa kredytowa zawierała błędy w umowie kredytowej (np. niedozwolone klauzule przeliczeniowe), najczęstszym przypadkiem jest uznanie przez Sąd umowy za nieważną. Oznacza to, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W praktyce frankowicz odzyskuje wszystkie środki uiszczane na rzecz Banku tytułem spłat rat kapitałowo-odsetkowych, odzyskanie prowizji czy innych opłat okołokredytowych. Jednocześnie dalsze zobowiązanie względem Banku przestaje istnieć. Bankowi z kolei przysługuje możliwość domagania się zwrotu wypłaconego kapitału kredytu (jego nominalnej wartości). Co wynika z tzw. teorii dwóch kondykcji.

Teoria dwóch kondykcji – co to takiego?

Teoria dwóch kondykcji traktuje każdą ze stron umowy kredytu, w tym frankowiczów, jako niezależnie uprawnioną do dochodzenia swojego roszczenia. W tym podejściu bank musi zwrócić wszystkie raty, jakie wpłacił klient, a frankowicz – wyłącznie kapitał, bez odsetek. Warto podkreślić, że Sąd Najwyższy w uchwale z dnia 25.04.2024 r. (III CZP 25/22) poparł właśnie tę teorię jako dominującą. I w chwili obecnej orzecznictwo sądowe powinno być wolne od jakiegokolwiek innego podejścia.

Rozliczenie z bankiem – krok po kroku

Po wyroku sądu stwierdzającym unieważnienie umowy frankowej, bank i kredytobiorca co do zasady muszą się wzajemnie rozliczyć. Najczęściej proces ten zaczyna się od wezwania banku do zapłaty przez kredytobiorcę. Następnie składa się oświadczenie o potrąceniu, które pozwala na uproszczenie i przyspieszenie rozliczeń między stronami. I przede wszystkim prowadzi do kompensaty, która nie wymaga przeprowadzania przepływów pieniężnych. Alternatywnym rozwiązaniem jest zawarcie z Bankiem porozumienia kompensacyjnego. Natomiast dla takiego sposobu wzajemnych rozliczeń, niezbędny jest obopólny konsensus. I zgoda co do treści takiego porozumienia.

Jeśli mimo prawomocnego wyroku bank nie zwraca należnych środków, frankowicz ma prawo rozpocząć postępowanie egzekucyjne. To realne narzędzie do odzyskania pieniędzy – niezależnie od postawy banku.

Uzyskanie wyroku unieważniającego umowę to fundament niezbędny do końcowego rozliczenia z Bankiem. Natomiast, po wydaniu takiego prawomocnego wyroku przez Sąd, nadal pozostaje szereg czynności do wykonania, aby móc w sposób trwały i zupełny zapomnieć o jakichkolwiek zobowiązaniach względem Banku. Aby móc uznać umowę kredytu jako niebyłą.

Wsparcie ze strony specjalistów może okazać się przy tym nieocenione. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy, zapewnia kompleksową pomoc – od analizy umowy po reprezentację w sądzie i właściwie przeprowadzenie w imieniu Klienta rozliczenia z Bankiem.

Wykreślenie hipoteki – ostatni krok do wolności

Kiedy wyrok unieważniający umowę kredytu frankowego jest już prawomocny, frankowicz powinien zadbać również o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. To bardzo istotne, by formalnie zakończyć relację z bankiem.

Aby to zrobić, należy:

• uzyskać list mazalny z banku, który potwierdza brak zadłużenia,
• złożyć formularz KW-WPIS do sądu wieczystoksięgowego,
• dołączyć wyrok sądu i wnieść opłatę 100 zł.

To pozornie prosty proces może sprawić problemy osobom bez doświadczenia, dlatego także na tym etapie warto posiłkować się wiedzą i doświadczeniem specjalistów.

Jakie są efekty wygranej sprawy dla frankowicza?

Co najważniejsze, po uzyskaniu prawomocnego wyroku Sądu w przedmiocie unieważnienia umowy frankowej, kredytobiorca może spodziewać się kilku realnych korzyści:

• Zwrotu nadpłaconych rat,
• Braku obowiązku dalszej spłaty kredytu,
• Wykreślenia hipoteki z nieruchomości,
• Braku zadłużenia wobec banku.

Umowy tzw. czynne przestają wiązać strony. A Kredytobiorca jest zwolniony z przyszłych zobowiązań względem Banku.

Osoby, które już spłaciły kredyt frankowy, również mają prawo do dochodzenia roszczeń.

Co się zmienia dla frankowiczów? Podsumowanie

Wygrana sprawa frankowa to nie tylko dla frankowiczów satysfakcja z pokonania banku, ale także konkretne korzyści finansowe i prawne. Należy jednak pamiętać, że samo unieważnienie kredytu frankowego to dopiero początek kolejnych działań zmierzających do kompleksowego rozliczenia z Bankiem.

Kancelaria frankowa taka jak Behrendt i Wspólnicy, oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej i kompleksowe wsparcie na każdym etapie postępowania względem Banku.

Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.