Frankowicze w Gdańsku, którzy spłacili kredyt CHF, nadal mogą dochodzić swoich praw wobec banku. Jeśli sąd uzna, że umowa kredytowa zawiera niedozwolone postanowienia umowne, tzw. klauzule abuzywne, kredytobiorcy mogą ubiegać się o zwrot środków wpłaconych w ramach wykonywania umowy.
Frankowicze z Gdańska, którzy wiele lat temu spłacili kredyt frankowy i zauważyli, że ich umowa zawiera wady prawne, mają do dyspozycji instrumenty prawne, z których warto skorzystać w celu dochodzenia swoich praw.
Spłacony kredyt frankowy – od kiedy biegnie termin przedawnienia?
Mimo że wielu frankowiczów z Gdańska uważa, że po spłacie kredytu CHF ich roszczenia nie mają racji bytu, spłata sama w sobie nie wyklucza ich dochodzenia. W takich przypadkach ważny jest początek biegu terminu przedawnienia, a o tym wypowiadały się już zarówno Sąd Najwyższy, jak i Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE).
W ślad za wyrokiem TSUE z 14 grudnia 2023 r. (sygn. akt C-28/22) przyjmuje się, że bieg terminu przedawnienia roszczeń frankowiczów z Gdańska względem banku rozpoczyna się w momencie, gdy kredytobiorca dowiedział się o wadliwości umowy kredytu frankowego. Również Sąd Najwyższy w uchwale z 7 maja 2021 r. (sygn. akt III CZP 6/21) przyjął, że termin przedawnienia roszczeń zaczyna biec od momentu, gdy konsument dowiedział się (lub mógł się dowiedzieć) o nieważności umowy kredytu CHF.
Najczęściej jest to moment, w którym frankowicze z Gdańska zgłosili się po pomoc prawną do kancelarii frankowej, która przeanalizowała umowę kredytu CHF i sporządziła przedsądowe wezwanie do zapłaty, tzw. reklamację do banku. Według takiego ujęcia od tego momentu liczy się bieg terminu przedawnienia, który dla roszczeń konsumentów wynosi zazwyczaj 6 lat.
Spłacony kredyt CHF w Gdańsku – czego mogą żądać frankowicze?
Jeśli frankowicze z Gdańska, którzy mają spłacony kredyt CHF, zdecydują się na postępowanie sądowe przeciwko bankowi, ich roszczenie opiera się zazwyczaj wyłącznie na żądaniu zapłaty. Nie występuje w tym przypadku roszczenie o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego, bo umowa kredytu frankowego została już wykonana, a kredytobiorcy zazwyczaj nie mają interesu prawnego w takim żądaniu.
Takie roszczenie dotyczy kredytów aktywnych, czyli będących w toku. W obu przypadkach sąd bada jednak, czy umowa kredytu CHF zawiera tzw. klauzule abuzywne.
Jeśli sąd uwzględni roszczenia frankowicza, może on domagać się od banku zwrotu wpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych oraz dodatkowych świadczeń pobranych w związku z umową kredytową, np. prowizji czy składek ubezpieczeniowych. W razie wygrania sprawy sąd co do zasady obciąża bank kosztami postępowania sądowego.
Ważne! Podstawą prawną roszczenia frankowiczów z Gdańska o zapłatę jest art. 405 w zw. z art. 410 § 1 Kodeksu cywilnego, dotyczący zwrotu nienależnego świadczenia.
Spłacony kredyt frankowy – jakie są etapy działania?
Aby prawidłowo dochodzić swoich praw wobec banku, frankowicze z Gdańska powinni przejść kilka etapów:
- Analiza umowy kredytu CHF. To kluczowy moment dla frankowiczów z Gdańska. Dokładna analiza umowy, sporządzona przez kancelarię frankową, pozwala wskazać, czy zawiera ona niedozwolone postanowienia umowne, i oszacować roszczenia. Potrzebna jest umowa kredytowa wraz ze wszystkimi aneksami (jeżeli zostały zawarte) i załącznikami oraz zaświadczenie z banku, które pozwala dokładniej wyliczyć roszczenia.
- Postępowanie przedsądowe. Jeżeli analiza wykaże klauzule abuzywne, kolejnym krokiem jest przedsądowe wezwanie do zapłaty, tzw. reklamacja do banku. To pismo, w którym kredytobiorca przedstawia swoje żądania i termin na ich spełnienie. W praktyce banki rzadko uwzględniają roszczenia na tym etapie.
- Postępowanie sądowe. Jeżeli bank nie uwzględni roszczeń z reklamacji, do sądu kierowany jest pozew, który musi spełniać wszystkie warunki formalne i fiskalne (opłata od pozwu wynosi 1 000 zł). Sąd przeprowadza postępowanie dowodowe: zbiera i ocenia dowody, przesłuchuje strony i świadków, czasami dopuszcza dowód z opinii biegłego, a następnie wydaje wyrok. Postępowanie jest dwuinstancyjne, a strona niezadowolona z wyroku może wnieść apelację.
- Rozliczenie z bankiem. Jest to ostatni etap, który czeka frankowiczów z Gdańska. Po prawomocnym zakończeniu postępowania następuje rozliczenie stron, najczęściej przez potrącenie wzajemnych wierzytelności.
Kancelaria frankowa w Gdańsku – gdzie szukać pomocy przy spłaconym kredycie CHF?
Frankowicze z Gdańska, którzy spłacili swój kredyt CHF, mogą ubiegać się o zwrot środków wpłaconych bankowi. Zakończenie spłaty kredytu konsumenckiego nie oznacza zamknięcia drogi do dochodzenia swoich praw. Podstawą jest prawidłowa analiza umowy kredytu frankowego pod kątem występujących w niej klauzul abuzywnych.
Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku bezpłatnie sporządza analizy umów CHF. Nie tylko analizujemy umowy, ale również reprezentujemy frankowiczów w postępowaniu sądowym – do czasu pełnej realizacji wyroków.
Autor: r.pr. Barbara Urwentowicz – Krogulec, prawnik Redakcja: Monika Kluza
FAQ – kredyt CHF spłacony w Gdańsku
Czy można pozwać bank, jeżeli kredyt w CHF został już spłacony?
Tak. Frankowicze, którzy spłacili swój kredyt CHF, nadal mają pełne prawo do dochodzenia swoich praw. W przypadku uznania przez Sąd, że umowa zawiera klauzule abuzywne, mogą odzyskać od banku wszystkie wpłacone środki.
Od kiedy liczy się przedawnienie roszczeń przy spłaconym kredycie CHF?
Bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się w momencie, kiedy kredytobiorca powziął wiedzę o wadliwości umowy kredytu CHF. Termin przedawnienia dla konsumentów wynosi 6 lat.
Czego można żądać od banku przy spłaconym kredycie CHF?
Roszczenie opiera się wyłącznie o zapłatę. Frankowicz może odzyskać wszystkie wpłacone raty kapitałowo-odsetkowe oraz dodatkowe świadczenia, np. prowizje czy składki ubezpieczeniowe.
