W przypadku unieważnienia umowy kredytu we frankach, frankowicz może odzyskać nawet kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych nadpłaconych środków. Zwrot zależy m.in. od kwoty kredytu, kursu CHF oraz liczby spłaconych rat. Warto jednak pamiętać, że każda sprawa jest inna i wysokość należnego zwrotu za kredyt frankowy oblicza się indywidualnie, w oparciu o konkretne dane z umowy oraz historię wpłat. Chcesz wiedzieć, jak dokładnie wygląda proces odzyskiwania pieniędzy, jakie dokumenty są potrzebne i jaką rolę odgrywa kancelaria frankowa? Przeczytaj dalszą część artykułu i dowiedz się, co możesz zyskać jako frankowicz.
Unieważnienie umowy kredytu CHF a obowiązek rozliczenia się z bankiem
Postępowania sądowe w przedmiocie unieważniania umów CHF są codziennością w polskich sądach. Orzecznicy po przeanalizowaniu umowy kredytu powiązanego z walutą obcą i stwierdzeniu, iż zawiera ona tzw. klauzule abuzywne nie mają żadnych wątpliwości, iż taka umowa nie może istnieć w obrocie prawnym z uwagi na jej bezwzględną nieważność. Wówczas mamy do czynienia z sytuacją jakby umowa nigdy nie została zawarta i konieczne jest rozliczenie się z bankiem. Frankowicz zobowiązany jest do zwrócenia instytucji bankowej całego udostępnionego kapitału, zaś bank musi oddać frankowiczowi wszystkie środki tj. raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje, a także inne opłaty, które zostały pobrane od niego w wyniku zawartej umowy.
Zwrot nadpłaconych środków za kredyt frankowy
Frankowicze, którzy przez wiele lat realizowali nieuczciwą umowę kredytu CHF zazwyczaj mają tzw. nadpłacony kapitał. Po stwierdzeniu przez Sąd nieważności umowy kredytu CHF frankowicz może odzyskać kwotę, która stanowi różnicę pomiędzy kwotą kapitału wypłaconą mu przez bank, a sumą wszystkich opłat wpłaconych przez frankowicza przez czas realizowania umowy. Podkreślenia wymaga fakt, iż nie ma żadnej podstawowej kwoty, którą należy zwrócić frankowiczowi w przypadku kiedy ma on nadpłatę kapitału kredytu CHF. Kwota do zwrotu zależy od wielu składowych. Wśród nich wyróżniamy:
- wysokość udzielonego kredytu,
- marża,
- liczba rat,
- wysokość spłacanych rat,
- kurs franka szwajcarskiego.
Każdy kredyt frankowy jest inny, dlatego analiza musi być indywidualna.
Zaświadczenie z banku zawierające historię wpłat
- osobiście w oddziale banku,
- listownie lub
- przez Internet (tj. z wykorzystaniem bankowości elektronicznej).
Czas oczekiwania na wydanie zaświadczenia zależy od specyfiki danego banku. Zaświadczenie wydane przez bank powinno zawierać historię spłaty kredytu, czyli informacje o datach i kwotach, zarówno w walucie kredytu (CHF), jak i w złotych (PLN), jeśli kredyt był przeliczany.
Na podstawie zaświadczenia kancelaria frankowa oblicza roszczenia frankowicza, a sam dokument zaświadczenia stanowi bardzo ważny dowód w postępowaniu sądowym.
Przykład rozliczenia po unieważnieniu umowy kredytu frankowego
Tytułem przykładu: W 2008 roku bank udzielił frankowiczowi kredytu CHF w wysokości 500.000 zł na okres 30 lat. Marża kredytu wyniosła 1,2%, a kurs CHF wynosił wówczas 2,10 PLN.
W 2025 roku, po 16 latach spłacania kredytu, frankowicz zapłacił na rzecz banku łącznie kwotę 700.000 zł, a saldo zadłużenia frankowicza w wyniku wzrostu kursu franka wciąż wynosi 550.000 zł.
Po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu CHF bank zwraca frankowiczowi wszystkie wpłacone raty, a frankowicz zwraca kwotę udostępnionego kapitału.
Różnica: 700.000 zł – 500.000 zł = 200.000 zł stanowi korzyść frankowicza.
Profesjonalna kancelaria frankowa – klucz do sukcesu
Unieważnienie umowy kredytu frankowego, a także możliwość odzyskania nadpłaconych środków przez frankowicza jest niebywale pozytywnym czynnikiem, który wpływa na to, że coraz więcej frankowiczów decyduje się na wytoczenie powództwa przeciwko nieuczciwej instytucji bankowej. Banki nie informowały frankowiczów o ryzyku kursowym, jednocześnie zapewniając o stabilności waluty i tym samym to frankowicze byli słabszą stroną umowy kredytu CHF, która nierzadko zmieniła ich życie.
Jak pokazuje prokonsumenckie orzecznictwo – warto walczyć o swoje prawa. Zdecydowana rzesza frankowiczów posiada tzw. nadpłacony kredyt CHF, co sprawia, że po prawomocnym zakończeniu postępowania i rozliczeniu się z bankiem otrzymują zwrot nadpłaconych środków. Aby postępowanie przeciwko bankowi przebiegło w dobrym kierunku należy dokonać odpowiedniego wyboru kancelarii frankowej. Profesjonalna kancelaria frankowa wie jak sprawnie poprowadzić postępowanie sądowe i zna taktykę procesową przeciwnika w osobie instytucji bankowej.
Kancelarią frankową godną zaufania jest Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku. Jesteśmy kancelarią z doświadczeniem w sprawach o kredyt frankowy i posiadamy sukcesy w unieważnianiu umów CHF. Dokonamy bezpłatnej analizy umowy kredytu CHF i przeprowadzimy przez każdy etap postępowania – aż do czasu ostatecznego rozliczenia się z bankiem. Pozytywne dla naszych klientów wyroki są najlepszym dowodem na to, że jesteśmy kancelarią frankową, której warto zaufać.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy każdy kredyt frankowy można unieważnić?
Większość umów kredytów frankowych zawierała klauzule abuzywne, jednak każda sprawa wymaga analizy umowy oraz historii spłat. Dopiero po weryfikacji dokumentów kancelaria może ocenić, czy unieważnienie kredytu frankowego jest realne i jakie roszczenia przysługują frankowiczowi.
Ile można odzyskać pieniędzy za kredyt frankowy?
Kwota zwrotu zależy od wielu czynników, m.in. wysokości kredytu, liczby rat, kursu CHF i historii spłat. Różnica między wpłatami do banku a wypłaconym kapitałem może wynosić nawet dziesiątki lub setki tysięcy złotych.
Jakie dokumenty są potrzebne do oszacowania zwrotu za kredyt frankowy?
Podstawą jest umowa kredytowa oraz zaświadczenie z banku o historii spłat rat kredytu frankowego – najlepiej w CHF i PLN. Dokument ten stanowi kluczowy dowód w sądzie.
Czy każda kancelaria może poprowadzić sprawę frankową?
Nie. Profesjonalna kancelaria frankowa, która specjalizuje się w unieważnianiu umów CHF, zna taktyki banków i ma doświadczenie w podobnych sprawach, znacznie zwiększa szanse na sukces.
Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.
