Proces sądowy przeciwko bankowi w sprawie kredytu hipotecznego denominowanego lub indeksowanego do franka szwajcarskiego (CHF) to temat, który kolejny już rok jest najpopularniejszym spośród wszystkich postępowań sądowych. Frankowicze, czyli osoby posiadające kredyty hipoteczne w tej walucie (lub w Euro czy też USD), coraz częściej decydują się na dochodzenie swoich praw na drodze sądowej. Z pomocą przychodzi kancelaria frankowa Bydgoszcz, która specjalizuje się w sprawach przeciwko bankom. W artykule tym opisujemy, jak wygląda proces sądowy krok po kroku, od momentu podjęcia decyzji o złożeniu pozwu, aż po zakończenie sprawy.

Pierwszym etapem w walce frankowiczów z bankiem jest zazwyczaj konsultacja z kancelarią frankową. Kancelarie prawne specjalizujące się w sprawach związanych z kredytami CHF oferują pomoc prawną w zakresie analizy umowy kredytowej, przygotowania pozwu oraz reprezentowania klientów w postępowaniach sądowych. Po pierwszym spotkaniu, klient otrzymuje dokładną ocenę swojej sprawy. Prawnik analizuje umowę kredytową, weryfikuje czy zawiera ona klauzule niedozwolone (tzw. klauzule abuzywne), które mogą stanowić podstawę do unieważnienia umowy lub jej części.

Jeśli kancelaria frankowa dochodzi do przekonania, że umowa kredytowa zawiera niezgodne z prawem zapisy, przygotowuje konkretny plan działania. Zwykle obejmuje on: identyfikację głównych problemów umowy (występowanie klauzul abuzywnych), a także wskazanie możliwości dochodzenia roszczeń przed sądem. Oszacowanie ich wysokości i przedstawienie realnych scenariuszy pojawiających się podczas postępowania sądowego. Na tym etapie kluczowe jest zebranie wszelkich dokumentów związanych z kredytem, takich jak umowa, aneksy, zaświadczenia bankowego dot. uruchomienia kredytu (także jego spłaty całkowitej, jeżeli miała miejsce) oraz historii spłat.

Krok 2: Przygotowanie pozwu i jego złożenie

Po dokładnej analizie umowy i ocenie sprawy, kancelaria frankowa przystępuje do przygotowania pozwu przeciwko bankowi. Doświadczona kancelaria frankowa Bydgoszcz i jej eksperci wiedzą, jak skutecznie przygotować pozew, który uwzględnia wszystkie nieprawidłowości. W pozwie wskazywane są szczegółowo wszelkie niezgodności umowy kredytowej z prawem, w tym klauzule abuzywne, które mogą skutkować unieważnieniem całej umowy lub jej części. Wśród najczęściej kwestionowanych zapisów znajdują się m.in. te dotyczące sposobu ustalania kursu wymiany CHF, czy też sposobu wypłaty kredytu, spłat poszczególnych rat kredytu.

Pozew składany jest do właściwego sądu cywilnego. Warto zaznaczyć, że sprawy frankowiczów z w uwagi na wartość przedmiotu sporu, najczęściej trafiają do Sądów Okręgowych, właściwych z uwagi na miejsce zamieszkania kredytobiorcy.

Krok 3: Postępowanie sądowe – rozprawy, dowody i obrona banku

Po złożeniu pozwu przeciwko bankowi, rozpoczyna się postępowanie sądowe. W trakcie rozprawy obie strony mają możliwość przedstawienia swoich argumentów, przedłożenia dowodów oraz wysłuchania zeznań świadków. W przypadku sprawy przeciwko bankowi, kluczowe dowody to przede wszystkim dokumenty związane z kredytem, takie jak umowa, aneksy. Także zeznania samych zainteresowanych kredytobiorców. Dotyczące okoliczności faktycznych i informacji jakie frankowicze otrzymywali od pracowników Banków/pośredników finansowych na etapie zawierania umowy.

Banki w takich sprawach zazwyczaj bronią się twierdząc, że umowy kredytowe były zgodne z obowiązującymi przepisami w momencie ich zawierania, a także, że kursy wymiany walut były transparentne i nie stanowiły zagrożenia dla klientów.

Z drugiej strony, kredytobiorcy, we współpracy z własnymi pełnomocnikami (adwokat/radca prawny), powinni wykazać, iż frankowicze nie zostali przez pracowników Banków/pośredników finansowych należycie poinformowani o mechanizmach umowy. W tym o ryzykach związanych ze stosowaniem przez Banki tabeli kursowych przy przeliczaniu wypłaty kredytu, czy też spłat rat. Kancelaria frankowa Bydgoszcz dba o to, by każda rozprawa była rzetelnie przygotowana i prowadzona.

Krok 4: Wyrok i ewentualne apelacje

Po przeprowadzeniu rozpraw, sąd wydaje wyrok. Najczęstszym rozwiązaniem – wynikającym z utartej linii orzeczniczej i sięganym przez Sądy jest unieważnienie umowy kredytowej. W przypadku unieważnienia umowy, bank zobowiązany jest do zwrotu wszelkich nadpłaconych rat oraz do zwrotu kosztów związanych z procesem sądowym.  Istnieje także możliwość złożenia apelacji, jeżeli wyrok nie odpowiada prawu lub jeśli któraś ze stron nie będzie zadowolona z końcowego rozstrzygnięcia. Apelacja jest składana do sądu wyższej instancji i wówczas sprawa jest weryfikowana przez kolejny skład sędziowski.

Krok 5: Rozliczenie z Bankiem

W chwili wydania prawomocnego wyroku przez Sąd, można przystąpić do końcowego rozliczenia z Bankiem. Tak, jakby umowy kredytu nigdy nie było. Dochodzi do niego najczęściej albo na skutek złożenia oświadczenia o potrąceniu (kompensacja roszczeń). Albo zawarcia porozumienia z Bankiem. W konsekwencji, pozostaje otwarta droga także do wykreślenia hipoteki w księgach wieczystych oraz aktualizacji danych w BiK (w przypadku kredytów czynnych).

Podsumowanie – Kancelaria Frankowa Bydgoszcz

Proces sądowy przeciwko bankowi w sprawie kredytów CHF jest skomplikowany i wymaga posiadania wiedzy specjalistycznej. Dlatego warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii frankowej, takiej jak Behrendt i Wspólnicy. Frankowicze dzięki współpracy z kancelarią specjalizująca się konkretnych sprawach, mogą skutecznie dochodzić swoich praw. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy w Bydgoszczy oferuje kompleksową pomoc prawną, począwszy od analizy umowy kredytowej, przez przygotowanie pozwu, aż po reprezentację w sądzie. Frankowicze, którzy zdecydują się na drogę sądową, mogą liczyć na pomoc w unieważnieniu niekorzystnych dla nich zapisów umowy. Choć proces ten wymaga czasu i cierpliwości, to w rzeczywistości oznacza odzyskanie pieniędzy od Banku i pozbycie się kredytu frankowego. Skontaktuj się z nami – kancelaria frankowa Bydgoszcz to zaufany partner na każdym etapie walki o sprawiedliwość.