Tak, umowa kredytowa frankowicza może zawierać poważne błędy, takie jak klauzule abuzywne, niejasne zasady ustalania kursu CHF czy brak informacji o ryzyku walutowym, które mogą prowadzić do jej unieważnienia. Frankowicze często nie mają świadomości, jak wiele takich  nieprawidłowości może występować w ich dokumentach kredytowych. W praktyce oznacza to możliwość unieważnienia umowy kredytu CHF lub dochodzenia zwrotu nienależnie pobranych kwot. Jeśli masz kredyt frankowy, warto przyjrzeć się dokumentom i rozważyć bezpłatną analizę umowy kredytowej. Poniżej przedstawiamy najczęstsze błędy, które mogą pojawiać się w umowie kredytowej oraz ich konsekwencje.

Klauzule abuzywne to niedozwolone postanowienia umowne, które rażąco naruszają interesy konsumenta. W umowach kredytów frankowych klauzule te często dotyczyły sposobu przeliczania kursów walut, jednostronnego ustalania wysokości zobowiązań przez bank. W świetle orzecznictwa sądów krajowych oraz wyroków TSUE, zapisy te są bezskuteczne, a ich obecność może prowadzić do unieważnienia umowy frankowej.

Niejasne ustalanie kursu CHF

Jednym z najczęstszych błędów w umowie kredytu frankowego była dowolność banku w ustalaniu kursu wymiany franka szwajcarskiego. Frankowicz był zobowiązany do spłaty rat według kursu sprzedaży ustalanego przez bank, często w sposób arbitralny i nieprzejrzysty. Taki mechanizm prowadził do znacznego zwiększenia kosztów kredytu oraz czynił świadczenia wynikające z umowy niedookreślonymi. Kredytobiorcy nie mieli możliwości kontrolowania ustalania wysokości przyszłych rat, co stanowiło poważne naruszenie zasad przejrzystości i lojalności kontraktowej.

W sprawach frankowych przed sądami powszechnymi i w kontekście wyroków TSUE podkreśla się, że brak transparentnych zasad ustalania kursu CHF jest sprzeczny z dobrymi obyczajami. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku może pomóc w wykazaniu przed sądem, że takie zapisy są niedozwolone i powinny skutkować unieważnieniem umowy.

Brak informacji o ryzyku walutowym – naruszenie obowiązku informacyjnego

Frankowicze często byli zapewniani przez banki, że kredyt we frankach to bezpieczne i korzystne rozwiązanie. Tymczasem nie informowały w sposób rzetelny o możliwych wahaniach- w tym możliwości nieograniczonego wzrostu kursu CHF oraz tego konsekwencjach dla wysokości zadłużenia i rat. Wielu frankowiczów podpisało umowę kredytową bez świadomości, jak ryzykowny produkt wybierają.

Brak dostatecznej informacji o ryzyku walutowym stanowi rażące naruszenie obowiązków informacyjnych ciążących na banku. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy może wykazać przed sądem, że klient nie został właściwie poinformowany o ryzykach związanych z kredytem indeksowanym lub denominowanym do CHF, co powinno prowadzić do unieważnienia umowy frankowej.

Niejasne określenie kwoty kredytu – brak przejrzystości i wprowadzenie w błąd

W wielu przypadkach umowy kredytowe we frankach nie precyzowały rzeczywistej wysokości zobowiązania, które przyjmował na siebie frankowicz. Choć kredyt był formalnie udzielany w złotówkach, jego wartość przeliczano na franki szwajcarskie według nieznanego wcześniej kursu banku. W efekcie kredytobiorca nie miał pełnej świadomości, jaką kwotę realnie pożycza i ile będzie musiał finalnie spłacić. Brak przejrzystości w zakresie całkowitej wartości zobowiązania narusza prawo konsumenta do jasnej i zrozumiałej informacji o produkcie finansowym.

Ukryte koszty i ubezpieczenia – co frankowicze powinni wiedzieć

W wielu przypadkach banki uzależniały udzielenie kredytu frankowego od wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, np. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Kredytobiorcy często nie byli informowani o kosztach i zakresie takiego ubezpieczenia. Co więcej, składki były doliczane do salda kredytu, co jeszcze bardziej zwiększało zobowiązanie.

Brak pełnej i rzetelnej informacji o dodatkowych kosztach może być podstawą do żądania zwrotu tych kwot.

Frankowicze – zastanawiacie się, co możecie zyskać?

Jeśli sąd stwierdzi nieważność umowy kredytu CHF, oznacza to, że umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta. Kredytobiorca może wówczas dochodzić zwrotu wszystkich wpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych oraz innych opłat, pomniejszonych jedynie o wypłaconą kwotę kredytu. Dla wielu frankowiczów to szansa na całkowite uwolnienie się od nieuczciwie określonego zobowiązania.

W przypadku spłaconego kredytu frankowego istnieje możliwość dochodzenia zwrotu nadpłaconych kwot, nawet jeśli umowa została już wykonana. Ważne jest, by działać niezwłocznie i skorzystać z pomocy profesjonalistów.

Pomoc frankowiczom – działaj teraz!

Jeśli jesteś frankowiczem, nie czekaj. Poszczególne umowy mogą różnić się między sobą, dlatego warto skorzystać z profesjonalnej pomocy. Bezpłatna analiza umowy kredytowej pozwala ocenić, czy Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne i jakie działania można podjąć.

Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedziba w Gdańsku oferuje kompleksową pomoc prawną, od analizy dokumentów po reprezentację w sądzie.

Nie pozwól, by błędy w umowie kredytowej pozostały bez reakcji. Twoje prawa zasługują na ochronę – skontaktuj się z kancelariąi dowiedz się, jakie masz możliwości.

Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.