Czy unieważnienie kredytu w dolarach jest możliwe?

Tak, unieważnienie kredytu w dolarach jest możliwe, jeśli umowa zawiera niedozwolone klauzule dotyczące przeliczania walut.
Nie decyduje o tym sama waluta kredytu, lecz sposób, w jaki bank ustalał kurs dolara i warunki spłaty. Sądy coraz częściej orzekają nieważność takich umów, podobnie jak w przypadku kredytów frankowych.
Jeśli masz wadliwy kredyt w dolarach zawarty w latach 2000-2011 to bardzo możliwe, że Twoja umowa posiada klauzule abuzywne, które mogą być podstawą unieważnienia umowy.

Czy problem unieważnienia umowy nie dotyczy tylko kredytów frankowych?

Wprawdzie problematyka kredytów frankowych dominuje w przekazie medialnym i to o błędach w tych umowach mówi się najwięcej. Niemniej kwestia unieważnienia umowy nie wynika wprost z tego, że kredyty te zostały zawarte w walucie CHF. Problem leży w zapisach zawartych w tychże umowach, w związku z tym to nie waluta, a zasady indeksacji kredytu decydują o tym, czy umowę można zakwestionować.

Wobec tego można unieważnić umowę powiązaną z innymi walutami obcymi, także w dolarze.

Jakie są konsekwencje unieważnienia umowy kredytu w dolarze?

Przede wszystkim najważniejsze jest aby skorzystać z pomocy profesjonalnej Kancelarii, która ma doświadczenie w prowadzeniu tego typu spraw – Kancelaria Behrendt i Wspólnicy jest najlepszą kancelarią w Gdańsku.

Jeśli Twoja umowa jest powiązana z dolarem i w treści umowy Bank nie określił wprost zasad na podstawie których dokonywał przewalutowania pomiędzy złotówką a dolarem, to prawdopodobnie umowę będzie można unieważnić. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że kredyt w dolarach podlega tym samym zasadom co kredyty frankowe.

Co czeka Cię w przypadku unieważnienia umowy?

Przede wszystkim musisz mieć świadomość, że banki nadal nie odpuszczają i po skierowaniu wezwania do zapłaty bank nie przyzna od razu racji, co pomogłoby rozwiązać problem. Z całą pewnością musisz nastawić się na walkę w sądzie.

Na szczęście przełomowe wyroki TSUE (zapraszamy do artykułów, w których omawiamy najważniejsze orzeczenia) obowiązują nie tylko w sprawach frankowych, ale dotyczą globalnie wszystkich kredytów denominowanych i indeksowanych zawartych przed wejściem w życie tzw. ustawy antyspreadowej. W przypadku gdy unieważnieniu podlega kredyt w dolarach, procedura wygląda analogicznie jak przy kredycie frankowym.

Co po wygranym procesie w sprawie kredytu USD?

W momencie kiedy sąd unieważni już Twoją umowę, trzeba sobie zadać pytanie, co czeka mnie później? W zależności od tego czy kredyt został już spłacony, czy nadal go spłacasz, sytuacja przebiegać będzie na dwa różne sposoby.

Gdy kredyt nadal spłacasz

W pierwszej kolejności zostajesz zwolniony z obowiązku dalszego regulowania rat. Nadto bank będzie obowiązany do zwrócenia wszystkich otrzymanych świadczeń, jakie przekazaliśmy w związku z wykonywaniem umowy kredytowej.

Starając się przełożyć to skomplikowane sformułowanie na sytuację przeciętnego kredytobiorcy, w sytuacji unieważnienia umowy kredytu bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich rat kapitałowo – odsetkowych jakie wpłaciliśmy w czasie wykonywania umowy, ale to nie wszystko. Bank zobowiązany będzie także do zwrotu całości środków wpłaconych na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, a także innych ubezpieczeń jakie zostały fizycznie wpłacone i powiązane z tym kredytem, ale oprócz tego mamy prawo do żądania zwrotu prowizji o ile została ona wpłacona przy okazji uruchomienia kredytu. Wreszcie oprócz tego na podstawie prawomocnego wyroku sądu unieważniającego umowę kredytu będzie można dokonać wykreślenia hipoteki banku – czyli wpisu banku w IV dziale Księgi Wieczystej nieruchomości, która była zabezpieczeniem kredytu.

Gdy kredyt jest już spłacony

Będziemy mogli żądać tych samych zwrotów, jednak nie będzie nam potrzebny wyrok, aby pozbyć się hipoteki banku z księgi wieczystej naszej nieruchomości.

Czy bank będzie miał prawo do żądania jakiegokolwiek zwrotu?

Bank będzie posiadał prawo do zażądania zwrotu wypłaconego kapitału kredytu, udostępnionego kredytobiorcy przy uruchomieniu.

Niemniej trzeba zauważyć, że bank będzie musiał to uczynić najpóźniej w ciągu 3 lat od powołania się przez kredytobiorcę na nieważność umowy – w przeciwnym razie roszczenie banku się przedawni.

Czy bank może żądać dodatkowych świadczeń?

Wprawdzie banki próbują dochodzić innych roszczeń oprócz zwrotu kapitału w postaci waloryzacji świadczenia albo wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału, niemniej zgodnie z orzecznictwem TSUE oraz Uchwałą Sądu Najwyższego brak jest podstaw do wzbogacania przedsiębiorcy, który zaoferował konsumentowi umowę w formie wzorca, obarczoną błędami.

Podsumowanie – unieważnienie kredytu w dolarach może być Twoją szansą

Unieważnienie kredytu w dolarach to realna możliwość dla osób, które zawarły umowę z nieuczciwymi zapisami dotyczącymi przeliczania waluty. Sądy coraz częściej stają po stronie kredytobiorców, uznając, że banki naruszały prawa konsumentów, stosując klauzule abuzywne. Dzięki unieważnieniu umowy można odzyskać wszystkie wpłacone raty, prowizje i ubezpieczenia, a także uwolnić się od hipoteki. Warto więc dokładnie przeanalizować swoją umowę kredytu w dolarach i sprawdzić, czy również kwalifikuje się ona do unieważnienia.

Jeśli posiadasz kredyt w dolarach, nie zwlekaj z analizą – sprawdź, czy Twoja umowa kwalifikuje się do unieważnienia. Zapraszamy do bezpłatnej analizy.

Autor: adwokat Mateusz Maciejewski, Redakcja: Aleksandra Szlacheta

FAQ – unieważnienie kredytu w dolarach