Bank BPH – na wzór pozostałych banków oferujących kredyty frankowe – coraz częściej decyduje się na wystąpienie z propozycją ugodową do kredytobiorców. To jasne, że frankowicze są zainteresowani jak najszybszym zakończeniem postępowania sądowego, a zawarcie ugody to umożliwia. Jednak czy propozycje polubownego rozwiązania sporu proponowane przez Bank BPH są korzystne? Dziś wskażemy, jakie są warunki ugody CHF w BPH i na co szczególnie warto zwrócić uwagę.

Obecnie Bank BPH S.A. nie prowadzi już w Polsce sprzedaży żadnych produktów bankowych. Pozostały mu w obsłudze jedynie zaciągnięte w przeszłości kredyty hipoteczne powiązane z CHF. Dlatego też jego działalność skupiona jest głównie wokół sporów sądowych z frankowiczami.

Nie jest tajemnicą, że Bank BPH rok rocznie odnotowuje ogromne straty. W 2023 r. BPH poniósł stratę w wysokości ponad 5,5 mld zł. Ponadto w 2023 r. był stroną ponad 18 605 postępowań sądowych. Wysokość rezerw przeznaczonych na wszystkie spory sądowe związane z umowami kredytów frankowych na dzień 31 grudnia 2023 roku wyniosła ok. 4 mld zł. Wszystko to, wraz z przychylnym frankowiczom orzecznictwem, wymusiło na Banku BPH zmianę dotychczasowego podejścia. Skutkiem czego było wprowadzenie programu ugód skierowanych do kredytobiorców.

Założenia programu ugody CHF w BPH

Bank BPH proponuje ugody zarówno frankowiczom, którzy zdecydowali się unieważnić umowę kredytową, jak i tym, którzy nie wystąpili z pozwem. Wyjściowa propozycja banku stworzona została w oparciu o tzw. formułę Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego. Polega ona na tym, że:

• Kredyt jest traktowany, jakby od początku był kredytem w PLN.
• Oprocentowanie opiera się na stawce referencyjnej WIBOR 3M powiększonej o średnią marżę rynkową kredytów w złotych polskich udzielonych w tym samym okresie co kredyt w CHF.
• Bank umarza albo obniża saldo zadłużenia i uznaje kredyt za rozliczony.

Choć brzmi to jak uczciwa propozycja, odwołująca się do autorytetu Przewodniczącego KNF, kredytobiorcy powinni zachować czujność. Po pierwsze, Bank BPH wymaga, aby frankowicze dokonywali ogromnych, jednorazowych spłat z tytułu rzekomego zadłużenia w wysokości nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. W najlepszym przypadku propozycja zakłada umorzenie salda do 0 zł bez jakichkolwiek dopłat, ewentualnie z niewielką dopłatą na rzecz kredytobiorcy.

Tymczasem nieważność umowy kredytu powoduje, że strony musiałyby zwrócić sobie to, co świadczyły. Bank – zapłacone raty, a kredytobiorca – udostępniony kapitał. Sytuacja wielu kredytobiorców wygląda tak, że w toku spłaty kredytu frankowego, dawno już nadpłacili kwotę kredytu, który otrzymali. W związku z czym to bank musiałby zwrócić powstałą nadpłatę na rzecz frankowicza wraz z odsetkami za opóźnienie, co łącznie może wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych.

Ponadto zawarcie ugody CHF w BPH wiąże się ze zrzeczeniem wszelkich roszczeń związanych z kredytem. Bank zamyka więc kredytobiorcom drogę do powoływania się na błędy w umowie frankowej, co wyraźnie wskazuje w treści ugody.

Ugody CHF w BPH – na co zwrócić uwagę

Po otrzymaniu propozycji ugody od Banku BPH warto skonsultować jej treść z doświadczonym prawnikiem, który zwróci uwagę na najważniejsze kwestie. Kancelaria frankowa Behrendt i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej. Taka analiza pozwoli zweryfikować, czy kredytobiorca nadpłacił kapitał kredytu i w jakiej wysokości. Następnie należy tę kwotę porównać z propozycją banku.

Po drugie, warto zastanowić się, czy zawrzeć ugodę sądową czy pozasądową. Trzeba pamiętać, że jeśli twój proces o unieważnienie umowy frankowej już się toczy, możesz domagać się od Banku BPH zwrotu poniesionych kosztów postępowania sądowego.

W ugodzie warto zadbać również o kwestie dotyczące wydania tzw. listu mazalnego (tj. zgody na wykreślenie hipoteki) oraz wykreślenia danych dot. kredytu z BIK.

Czy warto składać pozew przeciwko bankowi?

Obecne orzecznictwo pokazuje, że pozwy frankowe często kończą się korzystnie dla kredytobiorców. Unieważnienie umowy frankowej prowadzi do uwolnienia się od zobowiązania wobec banku oraz do zwrotu nienależnie pobranych środków. To oznacza realne korzyści finansowe dla frankowiczów.

Warto jednak pamiętać, że każda sprawa frankowa wymaga odpowiedniej strategii i analizy ryzyk. Kluczowe jest wsparcie doświadczonych prawników, którzy pomogą przeprowadzić proces skutecznie i zwiększyć szanse na sukces. Pozew przeciwko bankowi, dzięki pomocy kancelarii frankowej, wcale nie musi być procesem skomplikowanym. 

Ugoda czy proces?

Klienci Banku BPH coraz częściej stają przed dylematem odnośnie zawarcia ugody. Propozycje ugodowe banku, choć pozornie uczciwe, nie są jednak nawet zbliżone do unieważnienia umowy kredytu frankowego. I mimo że BPH deklaruje, że chętnie podejmie negocjacje, to z naszego doświadczenia wynika, że jego kolejne propozycje nie są w większości satysfakcjonujące dla kredytobiorców.

Bank BPH, proponując ugodę, która jest niekorzystna, liczy prawdopodobnie na niewiedzę i brak doświadczenia kredytobiorcy. Dodatkowo przeciągające się postępowania sądowe sprzyjają znużeniu i usypiają czujność frankowiczów. Decyzja odnośnie ugody CHF w BPH musi być dokładnie przemyślana. Kredytobiorca powinien mieć świadomość, że oszczędzając czas na procesie i rezygnując ze stwierdzenia nieważności umowy, może pozbawić się powstałej nadpłaty oraz wysokich odsetek za opóźnienie.

Kancelaria Frankowa – Gdańsk, Sopot

Jeśli otrzymałeś ugodę frankową z Banku BPH i nie wiesz, czy jest dla Ciebie korzystna, nie zwlekaj! Skontaktuj się z naszą kancelarią już dziś. Bezpłatnie przeanalizujemy twoją umowę kredytową i zaproponujemy najlepsze rozwiązanie. Skorzystaj z naszego bogatego doświadczenia i sprawdź, czy propozycja ugody CHF w BPH Ci się opłaca!