mBank S. A. z całą pewnością można zaliczyć do tych banków, które starają się przedstawiać kredytobiorcom propozycje ugód w sprawach frankowych. Prawdopodobnie każdy Klient posiadający czynny kredyt w mBanku S. A., otrzymał lub otrzyma kilkudziesięciu stronicowy dokument (liczący nawet do 73 stron!), z charakterystycznym, oznaczonym czerwonym kolorem afiszem: ugoda. Ugoda frankowa mBank S.A. – kredytobiorca będzie w stanie dokonać analizy tak obszernego dokumentu i ocenić, czy jest dla niego korzystny, czy też nie?

mBank S. A. stara się zachęcić frankowiczów do zawarcia ugody, w tych wszystkich sprawach, w których kredyty pozostają nadal spłacane. Oferta nie będzie kierowana do tych wszystkich osób, które kredyty już zdążyły spłacić. Na drodze ugody frankowej, kredytobiorca ma oświadczyć względem Banku, że jest świadomy wyroków sądów, które unieważniają takie umowy, ale mimo to chce przystąpić do negocjacji ugodowych. Jednak, czy takie „negocjacje” to rzeczywiście właściwe określenie?

Nie można nie powiązać aktywności mBanku na tle ugodowego kończenia sporów ze skalą prowadzonych przeciwko Bankowi postępowań sądowych dotyczących unieważniania umów frankowych.  Aktywność mBanku w zakresie ugód nie jest przypadkowa. Coraz więcej sądów orzeka, że umowy frankowe, które zawierają nieuczciwe klauzule, są nieważne od samego początku. Zarówno Sąd Najwyższy (uchwała z 25 kwietnia 2024 r., sygn. III CZP 25/22), jak i Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (wyrok z 8 maja 2024 r., sprawa C-424/22) podtrzymują to stanowisko. Banki, na czele z mBankiem chcąc uniknąć postępowań sądowych, które co do zasady kończą się nieważnością umowy, wychodzą z propozycjami ugodowymi.

Punktem wyjścia w propozycjach ugodowych mBanku jest ustalenie aktualnego zadłużenia kredytobiorcy. Saldo takiego kredytu wyrażone będzie w CHF. Następnie, bank przelicza aktualne saldo po bieżącym kursie i ustala wysokość zobowiązania w PLN. Kolejno proponują dwa rozwiązania: albo natychmiastową spłatę całego zadłużenia z częściowym umorzeniem, albo nowy harmonogram spłat, oparty na zmiennym oprocentowaniu (WIBOR) i marży banku. W takim przypadku kredyt stałby się zwykłym kredytem złotowym, ale ze zmiennym oprocentowaniem.

Ugoda frankowa mBank jest zawsze swego rodzaju ustępstwem. Daleko jej jednak do tego, co można uzyskać poprzez unieważnienie umowy przez sąd. Ocenę czy w danym momencie konkretna propozycja będzie dla frankowicza korzystna, czy też nie, warto poprzedzić jej analizą. Tym bardziej, że przeniesienie propozycji ugodowej na pismo, w przypadku mBanku przybiera postać rozbudowanego dokumentu, składającego się z kilkudziesięciu stron (do 73!) i kilku załączników.

Kancelaria Behrendt i Wspólnicy, działająca w Gdańsku, i Bydgoszczy, specjalizuje się w dochodzeniu roszczeń na drodze sądowej. Eksperci kancelarii analizują błędy w umowach kredytowych i pomagają kredytobiorcom podjąć decyzję, czy bardziej opłaca się walczyć o unieważnienie umowy CHF, czy przystąpić do ugody z bankiem.

Należy pamiętać, że zawierając ugodę z Bankiem, frankowicz zamyka sobie drogę do dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. Bank z reguły oczekuje, że kredytobiorca oświadczy, iż znane są mu zarówno prezentowane warunki jak i skutki unieważnienia umowy przed Sądem, a przy tym zrzeknie się roszczeń względem Banku zarówno tych istniejących w chwili zawierania ugody jak i mogących powstać w przyszłości.

Bank oczekuje albo zapłaty całości zadłużenie, w krótkim odstępie czasu albo konwertuje umowę na inne zmienne oprocentowanie (WIBOR), ustala marżę, a tym samym utrzymuje stan niepewności co do wysokości miesięcznych zobowiązań kredytobiorcy.

Osobną kwestią pozostaje także interpretacja podatkowa właściwego Organu skarbowego w kontekście ewentualnego zwrotu świadczenia ze strony Banku na rzecz Kredytobiorcy (jeżeli ugoda będzie przewidywała takie rozwiązanie). I czy w takiej sytuacji kredytobiorca będzie zobowiązany do zapłaty podatku dochodowego, czy też będzie podlegał zwolnieniu.

Raz wtóry nie sposób nie odwołać się do obszerności dokumentu, który formalizuje zawarcie ugody frankowej z mBankiem. Frankowicz staje w obliczu konieczności zapoznania się z kilkudziesięciu stronicowym materiałem i szeregiem zapisów, które wpływają na jego sytuację, w szczególności ekonomiczną.

Kancelaria Behrendt i Wspólnicy oferuje kompleksową pomoc frankowiczom z Gdańska, Bydgoszczy, Torunia i całego województwa pomorskiego oraz kujawsko-pomorskiego. Nasi eksperci dokonają bezpłatnej analizy dokumentów kredytowych, pod kątem możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej. Dedykowani specjaliści przedstawią konkretną drogę działania czy to sądowego czy polubownego. Wskazując na plusy czy też minusy danego rozwiązania.

Ugoda frankowa z mBankiem może wydawać się atrakcyjna dla kredytobiorców, jednak decyzja o jej podpisaniu nie powinna być podejmowana pochopnie. Frankowicze powinni dokładnie przeanalizować propozycje ugodowe, a także rozważyć korzyści płynące z unieważnienia umowy kredytowej. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy oferuje pomoc frankowiczom, pomagając im wybrać najlepszą ścieżkę działania, która zagwarantuje ochronę ich interesów finansowych.

Nie czekaj, skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy kredytowej i dowiedz się, czy ugoda frankowa mBank jest dla Ciebie, czy też lepszym rozwiązaniem będzie pozew przeciwko bankowi. Wystarczy wypełnić krótki formularz kontaktowy.

Autor: Radca Prawny Paweł Behrendt, Redakcja: Aleksandra Szlacheta