Sprawy frankowe w Polsce wciąż budzą duże emocje, a temat kredytów frankowych pozostaje jednym z najważniejszych zagadnień w prawie cywilnym i finansowym. W artykule wyjaśniamy, czym różni się proces sądowy od ugody frankowej w 2025 roku, pomagając kredytobiorcom zrozumieć możliwości rozwiązania problemu z kredytem frankowym. Proces sądowy czy ugoda frankowa – zapraszamy do lektury. 

Kredyty frankowe były szczególnie popularne w Polsce w latach 2000-2010, a ich wadliwe zapisy nadal są przedmiotem licznych postępowań sądowych. Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 2019 roku uznał, że klauzule walutowe w umowach kredytowych mogą być niedozwolone. Dzięki temu wielu kredytobiorców może żądać unieważnienia umowy frankowej lub jej dostosowania.

Banki, takie jak Deutsche Bank Polska, Millennium Bank, mBank, PKO BP czy Raiffeisen, oferują obecnie różne warianty ugód frankowych, co staje się alternatywą dla długotrwałych procesów sądowych. Każdy frankowicz powinien starannie przeanalizować, czy ugoda z bankiem jest dla niego korzystniejsza od pozwu.

Proces sądowy – kompleksowe rozwiązanie sporu

Proces sądowy jest formalnym sposobem dochodzenia roszczeń przeciwko bankowi, zwykle z celem unieważnienia kredytu frankowego. Obejmuje on następujące etapy:

• Złożenie pozwu frankowego przeciwko bankowi,
• Prowadzenie sprawy przed Sądem I i II instancji, co może trwać kilka lat.

Wyrok sądu może skutkować unieważnieniem umowy frankowej, całkowitym umorzeniem zadłużenia oraz rozliczeniem z bankiem z wpłaconych kwot. Mimo dłuższego czasu trwania, proces sądowy często zapewnia bardziej korzystny wynik niż ugoda frankowa.

Orzecznictwo sądowe, w tym wyroki Sądu Najwyższego, ewoluuje na korzyść kredytobiorców, co zwiększa szanse na korzystne rozstrzygnięcie.

Ugoda frankowa – szybkie i alternatywne rozwiązanie

Ugoda frankowa to dobrowolne porozumienie między kredytobiorcą a bankiem, które pozwala uniknąć postępowania sądowego. Banki, takie jak Deutsche Bank Polska, mBank, PKO BP czy Raiffeisen, proponują różne formy ugód, w tym:

• Przewalutowanie kredytu – zmiana waluty kredytu na polski złoty, co może wpłynąć na wysokość rat.

• Zmniejszenie salda zadłużenia – redukcja całkowitej kwoty zadłużenia.

• Zamrożenie kursu walutowego – redukcja całkowitej kwoty zadłużenia.

• Zmniejszenie oprocentowania – obniżenie stopy procentowej kredytu.

Choć ugody frankowe są szybsze niż proces sądowy, mogą nie zawsze spełniać oczekiwań kredytobiorców. Warto dokładnie przeanalizować każdą ofertę z prawnikiem. Kancelaria Frankowa Gdańsk oferuje w tej kwestii profesjonalną pomoc.

Różnice między procesem sądowym a ugodą frankową

Szanse na korzystny wynik

• Proces sądowy daje szansę na unieważnienie kredytu CHF i całkowite umorzenie zadłużenia. Krótko mówiąc, frankowicz musi zwrócić tylko kwotę otrzymanego kapitału, a bank powinien oddać wszystkie wpłacone raty wraz z odsetkami i pozostałymi należnościami. Ponadto unieważnienie pozwala na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

• Ugoda frankowa może nie spełnić w pełni oczekiwań kredytobiorcy, ponieważ banki kierują się własnym interesem. Dlatego warto szczegółowo zapoznać się z propozycjami i porównać je z opcją sądową.

Czas trwania postępowania

• Proces sądowy może trwać kilka lat, może obejmować postępowanie zarówno przed Sądem I jak i II instancji.
• Ugoda frankowa z bankiem może zostać zawarta w ciągu kilku miesięcy, zwłaszcza przy sprawnej negocjacji.

Koszty postępowania

• W procesie sądowym występują koszty sądowe, wynagrodzenie pełnomocnika i ewentualne ekspertyzy biegłych.
• Zawarcie ugody frankowej zwykle nie wymaga opłat sądowych, jednak wiąże się z koniecznością dokładnej analizy jej warunków przez prawnika, co może również wiązać się z dodatkowymi kosztami.

Co wybrać w 2025 roku – proces sądowy czy ugoda frankowa?

Decyzja między procesem sądowym a ugodą frankową zależy od sytuacji kredytobiorcy. Osoby liczyące na pełne unieważnienie umowy frankowej powinny rozważyć proces sądowy. Natomiast dla tych, którym zależy na szybszym rozwiązaniu, atrakcyjna może być ugoda z bankiem. W każdym przypadku warto jednak zasięgnąć opinii prawnika, aby wybrać korzystniejszą opcję.

Kancelaria Frankowa Behrendt i Wspólnicy oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej, pomagając frankowiczom podjąć świadomą decyzję w oparciu o ich cele i możliwości finansowe. Skorzystaj z pomocy profesjonalistów, by wybrać najlepsze rozwiązanie w swojej sprawie.