Zarówno kredyty indeksowane, jak i denominowane do franka szwajcarskiego były bardzo popularne w Polsce w latach 2004–2010 w związku z tym, iż Banki przedstawiały je jako korzystniejszą alternatywę dla kredytów złotówkowych.  Dodatkowo Banki kusiły niskim oprocentowaniem i atrakcyjnymi ratami, co skłoniło Polaków (tzw. frankowiczów) do podjęcia decyzji o zaciągnięciu zobowiązania w obcej walucie.

Niestety kurs franka gwałtownie wzrósł, co spowodowało znaczące podwyższenie rat i wzrost wartości zadłużenia, a w konsekwencji wielu kredytobiorców znalazło się w trudnej sytuacji finansowej, a Kancelaria Behrendt i Wspólnicy może pomóc w sporze z bankiem.

Kredyty indeksowane, jak i denominowane do franka szwajcarskiego są bardziej skomplikowane od standardowego kredytu hipotecznego, który można uzyskać w polskich złotych. Różnią się także od kredytu w walucie obcej, w ramach którego zarówno wypłata środków, jak i spłata zobowiązania odbywały się w tej walucie bez przewalutowania. Natomiast kredyty frankowe wypłacane były w polskich złotych, ale samo zadłużenie było wyrażone we frankach szwajcarskich. Spłata raty następuje w walucie polskiej, przy czym wysokość raty ustalona zostaje w oparciu o aktualny kurs waluty obcej (w dniu poprzedzającym wypłatę kredytu bank przelicza zobowiązanie na walutę, do której kredyt jest indeksowany/denominowany po jej bieżącym kursie i to właśnie ta przeliczona kwota jest podstawą wyliczenia raty spłaty kredytu). To właśnie odmienna konstrukcja tych kredytów okazała się problematyczna dla frankowiczów.

W przypadku kredytu denominowanego w umowie kredytowej widniała kwota wyrażona w walucie obcej, ściślej mówiąc w walucie kredytu, tj. we frankach szwajcarskich co powodowało, że kredytobiorca mógł uzyskać kwotę odbiegającej od tej, którą zamierzał otrzymać, w związku z wahaniami kursu.

Najczęstsze błędy w umowach kredytowych frankowiczów

Analizując umowy dot. kredytów indeksowanych, bądź denominowanych do franka szwajcarskiego, przyjąć należy, że zawierają liczne nieprawidłowości stanowiące poważne zagrożenie dla kredytobiorców. Najczęściej pojawiające się z nich to:

• Niedozwolone klauzule abuzywne (zapisy dotyczące jednostronnego ustalania kursów walut przez bank)
• Niejasne zasady przeliczania rat (nie ma informacji, w jaki sposób bank przelicza raty i według jakich kursów walut)
• Brak transparentności w umowie(brak rzetelnej informacji dla klienta o ryzykach związanych z wahaniami kursów walut)
• Niewłaściwe naliczanie oprocentowania.

Jakie dokumenty są potrzebne do analizy umowy kredytu frankowego?

Proces analizy umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego do waluty obcej wymaga zebrania odpowiednich dokumentów, które umożliwią dokonanie analizy umowy kredytu frankowiczów.

Najważniejsze z nich to:

• umowa kredytowa, 
• aneksy, 
• regulaminy banku, 
• harmonogram spłat kredytu frankowego
• historia spłaty kredytu powiązanego z CHF

Dzięki nim możliwe jest określenie szans procesowych frankowiczów. Na podstawie tych dokumentów specjaliści z Kancelarii Behrendt i Wspólnicy ocenią, czy w umowie znajdują się niedozwolone zapisy, które pozwolą na rzetelną ocenę oceniania szans w sprawach frankowych, a tak naprawdę, wskażą, czy istnieją podstawy do unieważnienia umowy.

Jak bezpiecznie zawrzeć ugodę frankową?

Niezależnie od tego, czy planujesz ugodę, czy proces o unieważnienie kredytu frankowego, niezbędna jest kompleksowa analiza umowy oraz propozycji Banku.

Kancelaria dla frankowiczów Behrendt i Wspólnicy oferuje:

• Bezpłatną analizę umowy kredytowej,
• Ocenę propozycji ugody z bankiem,
• Pomoc w negocjacjach,
• Weryfikację czy zawarcie ugody jest opłacalne,
• Reprezentację w postępowaniu sądowym,
• Podejmowanie czynności na rzecz kredytobiorcy na każdym etapie postępowania aż do końcowego rozliczenia z Bankiem

Dzięki temu frankowicz zyskuje pewność, że podjął świadomą i korzystną decyzję.

Jakie kroki podjąć, aby dochodzić swoich praw w sprawie kredytu CHF?

Przed wytoczeniem pozwu o unieważnienie kredytu CHF warto skorzystać z bezpłatnej analizy umowy kredytowej. Specjaliści z Kancelarii Behrendt i Wspólnicy w Gdańsku mogą pomóc w sprawdzeniu umowy pod kątem nieprawidłowości. Dotyczy to także klauzul abuzywnych, które mogą być podstawą do unieważnienia umowy frankowej. Analiza pozwala określić, czy kredyt we frankach zawiera zapisy, które mogą być kwestionowane w sądzie. Drugim krokiem powinien być wybór właściwej kancelarii, która pomoże skutecznie walczyć z bankiem.

Korzystanie z pomocy specjalistów w procesie unieważnienia kredytu CHF ma wiele zalet, więc skontaktuj się z nami i skorzystaj z bezpłatnej analizy umowy, która pozwoli uzyskać więcej informacji dotyczących unieważnienia umowy frankowej. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy specjalizuje się w reprezentowaniu klientów w sporach z bankami dotyczącymi kredytów frankowych.

Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.