Kredyty we frankach nadal budzą wiele kontrowersji i wymagają indywidualnej oceny prawnej. Frankowicze coraz częściej otrzymują propozycje ugód frankowych od banków. Dla wielu kredytobiorców posiadających kredyt CHF/EUR/USD może to wydawać się szansą na szybkie zakończenie sporu i poprawę sytuacji finansowej. Jednak czy każda ugoda z bankiem rzeczywiście się opłaca? Czy lepszym, ekonomicznie korzystniejszym rozwiązaniem nie będzie wniesienie sprawy do Sądu?
W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej aktualnym propozycjom ugód frankowych, wskażemy najczęściej popełniane błędy oraz wyjaśnimy, na co zwrócić uwagę przy analizie ofert banków.
Kredyty we frankach – co oznacza ugoda CHF i co proponują banki?
Ugoda frankowa to porozumienie zawierane pomiędzy frankowiczem, eurowiczem, dolarowiczem a bankiem, którego celem jest zakończenie sporu dotyczącego kredytu w walucie obcej. Banki oferują różne formy ugód – od przewalutowania kredytu na złotówki, przez obniżenie salda zadłużenia, aż po wypłatę określonej kwoty na rzecz kredytobiorcy. W praktyce najczęstsze propozycje obejmują:
- Przeliczenie kredytu według kursu średniego NBP i zmiana waluty na PLN,
- Zmiana oprocentowania z LIBOR na WIBOR lub SOFR z określoną marżą,
- Częściowe lub całkowite umorzenie pozostałego do spłaty salda,
- Wypłata świadczenia pieniężnego w zamian za rezygnację z roszczeń sądowych.
Zawierając ugodę, frankowicz zazwyczaj zobowiązuje się albo do zrzeczenia się całości roszczeń względem Banku (jeżeli sprawa nie toczy się jeszcze przed Sądem), albo do cofnięcia pozwu i rezygnacji z dochodzenia dalszych roszczeń (jeżeli sprawa toczy się już przed Sądem). Czy każda ugoda z bankiem rzeczywiście się opłaca? W kontekście zobowiązań takich jak kredyty we frankach, odpowiedź bywa szczególnie skomplikowana.
Dlatego tak ważne jest, by decyzja ta była poprzedzona wnikliwą analizą prawną i finansową.
Ugoda z bankiem czy unieważnienie kredytu frankowego?
Choć ugoda może wydawać się prostsza i szybsza niż postępowanie sądowe, w wielu przypadkach jej warunki są mniej korzystne niż te, które można uzyskać na drodze sądowej.
Ugruntowana linia orzecznicza prowadzi do uznania przez Sądu umów frankowych, eurowych, dolarowych za nieważne.
W przypadku unieważnienia umowy frankowej kredytobiorca nie tylko odzyskuje nadpłacone raty, ale też nie jest zobowiązany do dalszej spłaty kredytu. Bank musi zwrócić wszystkie środki zapłacone przez kredytobiorcą – w tym również prowizje, opłaty około kredytowe oraz odsetki ustawowe za opóźnienie (które, w skali roku wynoszą 11,25%). Bankowi przysługuje jedynie zwrot nominalnego, rzeczywiście wypłaconego kapitału.
Warto pamiętać, że kancelaria prawna specjalizująca się w prowadzeniu spraw frankowych może pomóc ocenić, która droga będzie dla Ciebie korzystniejsza – ugoda frankowa czy Kredyt frankowy unieważnienie.
Kredyty we frankach: od czego zależy atrakcyjność ugody frankowej?
Warunki ugody frankowej są bardzo zróżnicowane i zależą od kilku czynników:
- Etap spłaty kredytu – istotne jest czy kredytobiorca swoimi spłatami – zwrócił już względem Banku równowartość wypłaconego kapitału
- Etap postępowania sądowego – im dalej posunięty proces, tym większa skłonność banku do ustępstw. Po wydaniu wyroku I instancji banki oferują znacznie lepsze ugody niż na etapie przedsądowym.
- Wysokość zobowiązania – im większa kwota do spłaty, tym istotniejsze są szczegóły warunków ugody.
Co istotne, Banki rzadko oferują ugody dla Klientów, którzy w całości spłacili już swój kredyt. Także z tego powodu warto skorzystać z bezpłatnej analizy umowy kredytowej, którą oferuje m.in. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy. Taka analiza pozwala zweryfikować, czy propozycja banku jest rzeczywiście opłacalna.
Ugoda z bankiem – jakie są zagrożenia?
Choć banki prezentują ugody jako rozwiązanie kompromisowe, ich celem jest głównie minimalizacja strat. Kredyty we frankach niosą jednak ze sobą ryzyko podpisania niekorzystnego porozumienia. Między innymi, zawarcie ugody wiąże się z rezygnacją z przyszłych roszczeń. Co to oznacza w praktyce?
- Brak możliwości późniejszego wniesienia pozwu o unieważnienie umowy frankowej.
- Rezygnacja z części roszczeń, które można uzyskać w postępowaniu sądowym
- Potwierdzenie ważności umowy kredytowej, nawet jeśli zawierała klauzule niedozwolone.
Za pewnik należy przyjąć, że Ugoda, jak sama nazwa wskazuje stanowi formę kompromisu. Rezygnacji z części roszczeń zawsze będzie mniej ekonomicznie korzystnym rozwiązaniem jak postępowanie sądowe i uzyskanie wyroku unieważniającego umowę kredytu. W kontekście kredytów we frankach kompromis ten może oznaczać rezygnację z tysięcy złotych.
Kredyty we frankach – dlaczego pomoc kancelarii jest niezbędna?
Analiza propozycji ugody wymaga znajomości nie tylko prawa bankowego, ale także aktualnego orzecznictwa. Kredyty we frankach to szczególnie wymagające przypadki, które często kryją w sobie nieuczciwe zapisy. Eksperci z Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku, oddziałem w Bydgoszczy pomaga w ocenie propozycji ugodowych, a także prowadzi w sposób kompleksowy sprawy o unieważnienie umowy frankowej, eurowej, dolarowej.
W ramach współpracy kancelaria oferuje:
- Bezpłatną analizę umowy kredytowej oraz przedstawionej propozycji ugody,
- Negocjacje z bankiem mające na celu poprawę warunków porozumienia,
- Prowadzenie spraw sądowych o unieważnienie kredytu CHF, EUR, USD
- Weryfikację propozycji zawarcia ugody pod kątem bezpieczeństwa prawnego.
Jeśli jesteś frankowiczem, eurowiczem, dolarowiczem i rozważasz zawarcie ugody z bankiem, skorzystaj z doświadczenia kancelarii specjalizującej się w sprawach frankowych – takich jak Kancelaria Behrendt i Wspólnicy. Dzięki profesjonalnemu wsparciu zwiększasz szansę na uzyskanie znacznie lepszych warunków.
Podsumowanie – czy możesz wynegocjować lepsze warunki ugody?
Odpowiedź brzmi: tak. W wielu przypadkach ugoda z bankiem to dopiero punkt wyjścia do dalszych negocjacji. Warto zatem nie podejmować decyzji pochopnie, lecz skonsultować się z ekspertami od kredytów frankowych. Pamiętaj:
- Nie każda ugoda jest korzystna – niektóre mogą prowadzić do dalszych strat.
- Sądowa ścieżka może zapewnić pełniejszą ochronę i większe korzyści finansowe.
- Kancelaria Behrendt i Wspólnicy oferuje kompleksową pomoc – od analizy po reprezentację w sądzie.
Jeśli otrzymałeś propozycję ugody – nie podpisuj jej bez konsultacji. Zgłoś się po bezpłatną analizę umowy kredytowej. Zadbaj o swoje prawa i finanse – podejmij decyzję świadomie.
Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.
