Kredyt frankowy, a działalność gospodarcza – czy przedsiębiorcy też mogą unieważnić umowę?

Przedsiębiorcy również mogą dążyć do unieważnienia umowy kredytu frankowego, choć podstawy prawne ich roszczeń różnią się od tych przysługujących konsumentom. W wielu przypadkach umowy CHF zawierają postanowienia sprzeczne z prawem lub zasadami współżycia społecznego, co otwiera drogę do stwierdzenia ich nieważności. Co ważne, status konsumenta nie zawsze jest wykluczony tylko dlatego, że kredytobiorca prowadzi działalność gospodarczą. Dlatego każdy przedsiębiorca posiadający kredyt frankowy powinien sprawdzić, czy jego umowa również kwalifikuje się do unieważnienia.

Czy błędy w kredytach CHF pozwalają przedsiębiorcom unieważnić umowę?

Prawo konsumentów w przedmiocie umów frankowych zakłada ochronę ich praw przed nieuczciwymi klauzulami umownymi zawartych w ich umowach kredytów CHF. Wyjaśnić należy, iż klauzule abuzywne to niedozwolone postanowienia umowne, które rażąco naruszają interesy konsumenta, kształtując jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami. W umowach kredytów CHF klauzule abuzywne najczęściej dotyczą jednostronnego ustalania kursów walut przez banki czy niejasnych mechanizmów przeliczania rat.

Jeśli umowa kredytu CHF zawiera klauzule abuzywne warto podjąć kroki prawne celem jej unieważnienia, którego konsekwencją jest również zwrot wszystkich nadpłaconych na rzecz banku środków. Pomoc prawną frankowiczom oferują wyspecjalizowane kancelarie frankowe. Ale jak jest z przedsiębiorcami, którzy podobnie jak konsumenci zawarli umowę kredytu CHF? Odpowiedź na to pytanie jest jedna: tak, frankowicze, którzy zaciągnęli kredyt CHF powiązany z działalnością gospodarczą również mają szansę na jego unieważnienie. O tym jak to zrobić przedstawimy w niniejszym artykule.

Czy przedsiębiorca może tak samo unieważnić kredyt jak konsument?

Frankowicze, którzy zaciągnęli kredyt CHF jako konsumenci mogą liczyć na ochronę prawną przewidzianą w Dyrektywie unijnej Nr 93/13. Wspomniany akt prawny chroni konsumentów przed nieuczciwymi klauzulami w umowach, w tym w umowach kredytowych denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego.

Frankowicze w postępowaniach z udziałem nieuczciwej instytucji bankowej powołują się na dyrektywę, aby podważyć lub unieważnić umowy, które zawierają niedozwolone postanowienia, a Trybunał Sprawiedliwości UE potwierdził, że Dyrektywa Nr 93/13 ta nie stoi na przeszkodzie unieważnieniu takiej umowy, o ile sąd uzna jej nieważność.

Jednakże, przedsiębiorcy nie mogą skorzystać z ochrony wskazanej w Dyrektywie Nr 93/13. Podstawę prawną żądań przedsiębiorców – frankowiczów stanowią przepisy Kodeksu cywilnego, a mianowicie art. 58 § 1 k.c. oraz art. 353¹ k.c.

Zgodnie z pierwszym z powołanych przepisów czynność prawna sprzeczna z ustawą albo mająca na celu obejście ustawy jest nieważna, chyba że właściwy przepis przewiduje inny skutek. Frankowicz – przedsiębiorca może tym samym domagać się unieważnienia umowy kredytu CHF, jeżeli zawiera ona nieuczciwe postanowienia umowne.

Ważne! Samo prowadzenie przez przedsiębiorcę – frankowicza nie niweczy jego statusu konsumenta w sytuacji, jeżeli umowa kredytu CHF została wykorzystana na cele mieszkaniowe i zaspokojenie potrzeb rodziny.

Jakie błędy w umowie CHF pozwalają przedsiębiorcy unieważnić kredyt frankowy?

Aby unieważnić umowę kredytu CHF frankowicz – przedsiębiorca musi znaleźć podstawy do wykazania swojego stanowiska. Analiza umowy kredytu frankowego przez profesjonalną kancelarię frankową pozwala ustalić, jakie wady ma zawarta umowa, a także jakie roszczenia mogą przysługiwać przedsiębiorcy.

Wśród najważniejszych podstaw do unieważnienia umowy kredytu CHF w umowach zawartych między bankiem a frankowiczem – przedsiębiorcą wyróżniamy:

Klauzule abuzywne

Klauzule abuzywne  występują nie tylko w umowach między konsumentem a przedsiębiorcą, ale również można je znaleźć w umowach przedsiębiorca-frankowicz c/a bank. Najczęściej klauzule abuzywne dotyczą jednostronnego ustalania kursu CHF i przerzucenia ryzyka kursowego na drugą stronę umowy,

Sprzeczność z zasadą swobody umów

Umowa kredytu CHF nie może być sprzeczna z właściwością stosunku zobowiązaniowego, ustawie ani zasadom współżycia społecznego. W przypadku umów CHF między przedsiębiorcami to banki naruszały powyższą zasadę,

Naruszanie obowiązków informacyjnych banku

Przykładowo banki nie spełniły względem frankowicza – przedsiębiorcy wszystkich obowiązków informacyjnych np. brak pouczenia o rzeczywistym ryzyku kursowym.

Ważne! W sytuacji, gdy przedsiębiorca – frankowicz zarejestrował firmę pod adresem kredytowanej nieruchomości, nie oznacza to automatycznie utraty statusu konsumenta, zwłaszcza gdy kredyt frankowy w większej części służył zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych.

Ile kosztuje pozew frankowy przedsiębiorcy?

Jeżeli bank nie uwzględni roszczeń frankowicza – przedsiębiorcy na etapie przedsądowym, konieczne jest złożenie pozwu do Sądu. Pozew powinien spełnić wszystkie wymogi formalne i fiskalne.

I tutaj pojawia się różnica w wysokości opłaty sądowej między frankowiczem – przedsiębiorca, a frankowiczem – konsumentem. W przypadku tych drugich opłata od pozwu jest stała i wynosi 1.000 zł. Natomiast frankowicz – przedsiębiorca zobowiązany jest do uiszczenia opłaty w wysokości 5 % od tzw. wartości przedmiotu sporu.

Istnieje możliwość złożenia wniosku o zwolnienie od kosztów sądowych – w całości bądź w części – o ile są ku temu podstawy.

Wyjaśnić należy, iż strona przegrywająca jest zobowiązana zwrócić stronie przeciwnej koszty, niezbędne do celowego dochodzenia praw i obrony, w tym koszty zastępstwa procesowego. W wyjątkowych sytuacjach (np. szczególnie uzasadnionych) sąd może odstąpić od tej zasady, nie obciążając strony przegrywającej kosztami w całości lub części.

Pomoc frankowiczom przez profesjonalne kancelarie frankowe

Frankowicze – przedsiębiorcy tak samo jak frankowicze – konsumenci mają prawo do unieważnienia swojej umowy kredytu CHF. Działalność gospodarcza, a unieważnienie umowy kredytu frankowego nie wykluczają się wzajemnie.

Formalnie przedsiębiorcy nie korzystają z ochrony przewidzianej dla konsumentów, ale istnieją inne podstawy prawne, aby walczyć z nieuczciwą instytucją bankową.

Nie czekaj i skontaktuj się z nami już dziś. Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę.

FAQ – kredyt frankowy, a działalność gospodarcza