Ulubiona odpowiedź prawników – to zależy. Zdecydowana większość umów powiązanych z walutą obcą CHF zawartych na początku lat 2000. zawiera niedozwolone postanowienia umowne. Ale od tego czy dana umowa kredytu CHF może podlegać określonym sankcjom prawnym, a w konsekwencji czy frankowicz może kreować roszczenia względem banku zależy od dokładnej analizy umowy. Tylko wnikliwe zbadanie umowy pod kątem występujących w niej klauzul abuzywnych może dać nam odpowiedź ma to pytanie. Niezależnie jednak od analizy to ani frankowicz, ani prawnik nie decyduje o tym czy dana może zostać unieważniona. O tym przesądza wyłącznie Sąd po przeprowadzeniu szeregu czynności w postępowaniu sądowym. Przyjrzyjmy się więc, czym są klauzule abuzywne.
Czym tak naprawdę są klauzule abuzywne?
Wielu frankowiczów czy też osób niezajmujących się prawem już sama nazwa ,,klauzula abuzywna” może przerazić. Niemniej jednak, na gruncie spraw w przedmiocie unieważnienia kredytu CHF pożądane jest, aby frankowicz wiedział ,,o co chodzi z tymi klauzulami”. Otóż, klauzule abuzywne, zwane też niedozwolonymi postanowieniami umownymi, to zapisy w umowach między przedsiębiorcą, a konsumentem, które kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają jego interesy. To zapisy umowy, których nie uzgodniono indywidualnie z konsumentem. Takie niedozowane zapisu umowne są nieobowiązujące dla konsumenta. Wszystkie przesłanki muszą występować łącznie, żeby można było mówić o niedozwolonym postanowieniu umownym. W postępowaniu sądowym Sąd dokonuje wszechstronnej oceny materiału dowodowego i bada czy w okolicznościach konkretnej sprawy występują dane zapisy umowne, które naruszają interes konsumenta.
Niedozwolone postanowienia umowne w umowie frankowej
Na przestrzeni ostatnich lat zwiększyła się świadomość frankowiczów w przedmiocie realizowanych umów CHF i zawartych w nich klauzul abuzywnych. To właśnie na tzw. niedozwolonych postanowieniach umownych frankowicze opierają swoje roszczenia względem banku. Bank zawierając umowę z kredytobiorcą naruszył względem niego szereg praw informacyjnych, zapewniając jednocześnie o stabilności i atrakcyjności waluty powiązanej z walutą obcą. Wśród najważniejszych klauzul abuzwnych w umowach frankowych wyróżniamy:
- brak transparentności w ustalaniu kursów,
- jednostronne ustalanie kursów walut,
- spłata w walucie kredytu po przeliczeniu według kursu banku,
- spłata w złotych po przeliczeniu według kursu banku,
- podwójne klauzule waloryzacyjne,
- wysokie koszty nieterminowych spłat.
Taka klauzula abuzywna kształtuje prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami.
Klauzule abuzywne a unieważnienie kredytu frankowego
Frankowicz, który zdecyduje się wystąpić z pozwem przeciwko bankowi będzie musiał udowodnić, że zapisy jego umowy CHF sformułowano w sposób niezrozumiały i niejednoznaczny. Ponadto, że posiadał status konsumenta, w stosunku, do którego zaburzono równowagę kontaktową stron, a bank naruszył względem niego wszelkie obowiązki informacyjne (klauzule abuzywne). Jak pokazuje nasza praktyka – nie będzie to trudne. Banki lawino naruszały względem frankowiczów określone obowiązki. Wraz z upływem lat, frankowicze zaczęli zauważać nieprawidłowości występujące w umowie CHF. Raty kredytu zaczęły rosnąć, a tym samym zaczęło rosnąć również zadłużenie kredytobiorców, o czym bank nie uprzedził swoich klientów. W efekcie powyższych zaniedbań frankowicze zaczęli coraz bardziej przyglądać się swoim umową kredytu CHF, a także zlecać ich analizy prawnikom.
Konsekwencją występujących klauzul abuzywnych w umowach kredytu CHF są roszczenia frankowiczów. Zgodnie z aktualnym i prokosumenckim orzecznictwem, unieważnienie kredytu frankowego jest możliwe, jeśli klauzule abuzywne dotyczą kluczowych postanowień umowy np. mechanizmu ustalania tabeli kursu walut przez bank.
W przypadku orzeczenia stwierdzającego nieważność umowy kredytu CHF zachodzi konieczność rozliczenia się z bankiem. Unieważnioną umowę traktuje się tak, jakby jej nigdy nie zawarto. Frankowicz ma obowiązek oddać do banku cały udostępniony kapitał, natomiast bank zwraca frankowiczowi wszystkie środki, które pobrał od niego w wyniku zawartej umowy kredytu CHF. Zdecydowana większość frankowiczów ma tzw. nadpłaty kapitału. A zatem unieważnienie kredytu CHF ma niekwestionowanie pozytywne korzyści dla frankowicza, który nie tylko ,,uwolni” się od kredytu, ale również otrzyma zwrot nadpłaconych środków.
Kancelaria frankowa Gdańsk
Zdecydowanie się na walkę z nieuczciwą instytucją bankową może być skomplikowane i trudne. Na rynku istnieje wiele kancelarii, które zajmują się unieważnieniem kredytów CHF. Aczkolwiek w tym względzie warto zaufać profesjonalistom, którzy cechują się znajomością obowiązującego orzecznictwa i doświadczeniem w wygrywaniu spraw CHF. Takim podmiotem jest kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku. Przeprowadziliśmy dziesiątki spraw frankowych, które zakończyły się sukcesami dla naszych klientów. Dokonamy bezpłatnej analizy każdej umowy kredytu CHF i gwarantujemy pomoc na każdym etapie postępowania. Warto zaufać profesjonalistom takim jak my.
Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.
