Tak, osoby mające kredyt frankowy mają dużą szansę na odzyskanie wszystkich wpłaconych rat w przypadku unieważnienia umowy frankowej. Aktualnie jest to dominująca linia orzecznicza w Polsce, wspierana przez szereg korzystnych wyroków Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Tendencja ta utrzymuje się i umacnia, wobec czego frankowicze mają realną perspektywę na korzystne rozstrzygnięcie w sprawie odzyskania wszystkich wpłaconych rat.
Unieważnienie kredytu frankowego jako podstawa do odzyskania rat
Kluczowym elementem w procesie odzyskiwania wszystkich wpłaconych rat jest unieważnienie kredytu frankowego. Wyrok stwierdzający nieważność umowy oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta – jakby kredytobiorca nie udał się do banku i nie podpisał wadliwego kontraktu. W świetle prawa wszelkie świadczenia spełnione na podstawie takiej umowy frankowej są świadczeniami nienależnymi. Oznacza to, że powinny zostać zwrócone osobie, która je przekazała.
Teoria dwóch kondykcji – co obejmuje zwrot?
W dominującej praktyce sądowej stosuje się tzw. teorię dwóch kondykcji. Zgodnie ze wskazaną teorią, po unieważnieniu umowy:
- pozwany bank jest zobowiązany zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego środki. Obejmują one nie tylko raty kapitałowo-odsetkowe, ale także inne koszty poniesione przez kredytobiorcę, w szczególności prowizję za udzielenie kredytu czy opłaty z tytułu Ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego.
- frankowicze są zobowiązani zwrócić pozwanemu bankowi jedynie nominalną kwotę kredytu, którą faktycznie otrzymali w ramach kredytu. Należy pamiętać, że chodzi tutaj o kwotę, która została wypłacona w złotówkach, a nie jej równowartość we frankach, czy kwotę franków, która widnieje w umowie.
Warto podkreślić, że decydowana większość sądowych spraw frankowych kończy się dla kredytobiorców tym, że pozwany bank zobowiązany jest zwrócić kwotę, która przewyższa wysokość udostępnionego kredytu. Korzyścią dla frankowiczów jest właśnie różnica w kwotach – bank oddaje więcej pieniędzy niż kredytobiorca otrzymał w złotówkach.
Przykład: Otrzymaliśmy 250.000 zł kredytu, do czasu uzyskania wyroku wpłaciliśmy 330.000 zł, wobec czego korzyścią jest różnica w wysokości 80.000 zł.
Czy Frankowicze ze spłaconym kredytem mogą odzyskać swoje pieniądze?
Tak. Nawet całkowicie spłacony kredyt frankowy nie zamyka drogi do dochodzenia roszczeń. W obecnym stanie prawnym kredytobiorcy mogą wciąż wystąpić do sądu o unieważnienie umowy frankowej, a tym samym odzyskać środki wpłacone w formie rat, odsetek czy prowizji.
Dzieje się tak dlatego, że spłacenie kredytu frankowego co do zasady nie wpływa na prawa frankowiczów do dochodzenia roszczeń z tytułu nieważnej umowy. Co więcej, w przypadku spłaconych kredytów CHF, wyliczenie całkowitych korzyści jest prostsze, ponieważ wszystkie kwoty są już znane i nie ma dalszych zobowiązań. Na dzień złożenia pozwu wiemy, ile kosztował nas kredyt.
Jakie szanse mają Frankowicze?
Frankowicze mają realną szansę na odzyskanie wszystkich wpłaconych rat, a także innych opłat związanych z kredytem, pomniejszonych jedynie o nominalnie wypłaconą kwotę kapitału. Jest to efekt prokonsumenckiego orzecznictwa sądów krajowych i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, który chroni konsumentów przed nieuczciwymi zapisami umownymi.
Szanse na wygraną w sprawach frankowych są obecnie wysokie, należy jednak pamiętać, że każda sprawa jest indywidualna i wymaga szczegółowej analizy. Ważne jest, aby dokładnie sprawdzić umowę wraz z aneksami, regulaminem, załącznikami i innymi dokumentami towarzyszącymi umowie pod kątem występowania niedozwolonych zapisów.
Należy podkreślić, że wsparcie doświadczonej kancelarii prawnej jest kluczowe dla skutecznego dochodzenia roszczeń. Kancelaria frankowa Gdańsk – Behrendt i Wspólnicy oferuje pomoc frankowiczom nie tylko w profesjonalnym przygotowaniu pozwu, ale także w ocenie potencjalnego ryzyka. Skontaktuj się z nami, aby uzyskać więcej informacji.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy frankowicze mogą odzyskać wszystkie wpłacone raty?
Tak, po unieważnieniu umowy sąd nakazuje bankowi zwrot wszystkich wpłaconych rat oraz innych kosztów związanych z kredytem.
Czy można odzyskać pieniądze, jeśli kredyt frankowy został już spłacony?
Tak, spłacenie kredytu nie wpływa na prawo frankowicza do dochodzenia roszczeń z tytułu nieważnej umowy. A końcowe rozliczenie z Bankiem jest w takiej sytuacji nawet prostsze!
Ile można zyskać po unieważnieniu umowy frankowej?
Korzyścią jest różnica pomiędzy wszystkimi wpłaconymi środkami a kwotą nominalnie wypłaconego kredytu – często są to dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych.
Autor: radca prawny Witold Chojecki, Redakcja: Marzena Jurzyk
