Fuzja lub przejęcie banku często budzi obawy kredytobiorców dotyczące dalszego dochodzenia swoich praw. Wielu kredytobiorców zastanawia się, czy fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek wpływa na możliwość skutecznego dochodzenia należnych środków od nowego podmiotu. Wskazać należy, iż samo połączenie lub przejęcie banku nie pozbawia konsumenta przysługujących mu roszczeń. Wyjaśniamy, jak fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek wygląda z perspektywy obowiązujących przepisów oraz jakie prawa zachowuje kredytobiorca po zmianach organizacyjnych po stronie banku.
Czym jest fuzja banku i czy wpływa na roszczenie o zwrot odsetek?
Fuzja banku to proces, w wyniku którego dwa lub więcej banków łączy się w jeden podmiot. Najczęściej odbywa się to poprzez przejęcie jednego banku przez drugi albo połączenie obu instytucji w ramach sukcesji prawnej. Dla klientów oznacza to przede wszystkim zmianę nazwy banku, numerów rachunków lub zasad obsługi, jednak nie zmianę ich praw wynikających z zawartych umów.
Najważniejsze cechy fuzji banku to:
- połączenie dwóch instytucji finansowych – jeden bank przejmuje drugi lub dochodzi do utworzenia jednego podmiotu działającego pod wspólną marką,
- sukcesja praw i obowiązków – bank przejmujący wstępuje we wszystkie prawa i obowiązki banku przejmowanego, w tym wynikające z zawartych umów kredytowych,
- ciągłość obowiązywania umów – zawarte wcześniej umowy kredytowe pozostają w mocy i nie wymagają podpisywania nowych dokumentów wyłącznie z powodu fuzji,
- brak wpływu na prawa konsumenta – sama fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek nie powoduje wygaśnięcia ani ograniczenia możliwości dochodzenia roszczeń wobec banku,
- zmiana podmiotu odpowiedzialnego – jeśli doszło do połączenia banków, ewentualne roszczenia, w tym dotyczące zwrotu odsetek, kieruje się do banku będącego następcą prawnym.
Czy fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek wpływa na możliwość dochodzenia swoich praw?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań przez kredytobiorców, którzy dowiadują się o połączeniu lub przejęciu banku. Fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek co do zasady nie wpływa na możliwość dochodzenia należnych świadczeń. Zmiana nazwy banku, jego właściciela lub struktury organizacyjnej nie powoduje wygaśnięcia praw przysługujących klientowi na podstawie zawartej umowy kredytowej.
Bank przejmujący staje się następcą prawnym banku przejmowanego, co oznacza, że przejmuje zarówno jego prawa, jak i obowiązki. Obejmuje to również odpowiedzialność za ewentualne roszczenia klientów, w tym roszczenia o zwrot odsetek, zwrot nienależnie pobranych kosztów czy dochodzenie praw wynikających z przepisów o kredycie konsumenckim. Z perspektywy kredytobiorcy przejęcie banku lub fuzja banku nie oznacza konieczności rozpoczynania całej procedury od początku ani zawierania nowej umowy. Jeżeli klient planuje złożyć reklamację lub pozew, powinien skierować swoje roszczenie do banku będącego następcą prawnym. Dotyczy to zarówno sytuacji, gdy fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek jest związana z naliczeniem nieprawidłowych odsetek, jak i przypadków dochodzenia roszczeń wynikających z sankcji kredytu darmowego, nieważności niektórych postanowień umowy czy innych naruszeń przepisów prawa. Sama fuzja banku nie stanowi podstawy do odmowy wypłaty należnych środków ani nie pozbawia konsumenta możliwości dochodzenia swoich praw.
Do którego banku skierować roszczenie o zwrot odsetek po fuzji?
Po połączeniu instytucji finansowych fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek nie zmienia zasad dochodzenia praw przez kredytobiorcę. Reklamację, wezwanie do zapłaty lub pozew należy skierować do banku, który jest następcą prawnym przejętej instytucji. To właśnie on odpowiada za zobowiązania wynikające z wcześniej zawartych umów, w tym za zwrot odsetek, roszczenia związane z kredytem konsumenckim oraz inne należności przysługujące klientowi.
Zwrot odsetek – pomoc profesjonalnej kancelarii prawnej
Fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek nie oznacza utraty praw przez kredytobiorcę. Bank będący następcą prawnym przejmuje również odpowiedzialność za zobowiązania wobec klientów, dlatego roszczenia o zwrot odsetek mogą być dochodzone także po połączeniu lub przejęciu banku. Zapraszamy do kontaktu z Kancelarią Behrendt i Wspólnicy Adwokaci i Radcowie Prawni z siedzibą w Gdańsku, gdzie zespół doświadczonych prawników pomaga w dochodzeniu roszczeń przeciwko instytucjom bankowym.
Autor: radca prawny Barbara Urwentowicz-Krogulec, Redakcja: Aleksandra Szlacheta-Woźniczak
FAQ – sankcja kredytu darmowego
Czy fuzja banku a roszczenie o zwrot odsetek wpływa na prawa kredytobiorcy?
Nie. Fuzja lub przejęcie banku nie powoduje wygaśnięcia roszczeń klienta. Bank przejmujący odpowiada za zobowiązania banku przejmowanego.
Do którego banku złożyć wniosek o zwrot odsetek po fuzji?
Roszczenie należy skierować do banku, który po fuzji jest następcą prawnym poprzedniej instytucji.
Czy muszę podpisywać nową umowę kredytową po fuzji banku?
Nie. Sama fuzja banku nie powoduje konieczności zawierania nowej umowy kredytowej, a dotychczasowa umowa pozostaje w mocy.
Czy mogę dochodzić zwrotu odsetek, jeśli bank zmienił nazwę?
Tak. Zmiana nazwy banku lub jego połączenie z inną instytucją nie pozbawia prawa do dochodzenia zwrotu odsetek ani innych roszczeń wynikających z umowy kredytowej.
