Unieważnienie umowy frankowej i co dalej?

Unieważnienie umowy frankowej otwiera przed kredytobiorcą drogę do pełnego rozliczenia się z bankiem i odzyskania wpłaconych środków. Po prawomocnym wyroku konieczne jest uregulowanie wzajemnych rozliczeń, najczęściej poprzez kompensację lub potrącenie. Następnym krokiem bywa wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, jeśli była ustanowiona przy kredycie. W razie odmowy banku pozostaje egzekucja komornicza, aby wyegzekwować należne kwoty.

Jakie są konsekwencje unieważnienia umowy frankowej i co dalej?

Unieważnienie umowy frankowej jest dla wielu frankowiczów nowym etapem w życiu. Doświadczenie naszej kancelarii i statystyki prowadzonych spraw jednoznacznie pokazują, że frankowicze mają ogromne szanse na wygranie postępowania sądowego z bankiem. Orzecznictwo, zarówno na poziomie polskim, jak i europejskim konsekwentnie opowiada się za ochroną praw konsumentów. Nic więc dziwnego, że coraz więcej frankowiczów decyduje się na analizę swojej umowy kredytu CHF, a następnie wszczęcie postępowania sądowego. Po prawomocnym wygraniu i unieważnieniu umowy kredytowej konieczne jest rozliczenie się z bankiem. O tym, na jakich zasadach następuje rozliczenie z bankiem, omówimy w niniejszym artykule.

Frankowicz a bank – wzajemne rozliczenie

Unieważnienie umowy frankowej, zwane również stwierdzeniem nieważności kredytu CHF, polega na orzeczeniu przez sąd rozstrzygający sprawę, że zawarta umowa kredytu CHF była nieważna od samego początku (powstaje taki stan, jakby nigdy umowa kredytu CHF nie została zawarta). Przyczyną powyższego stanu rzeczy jest uznanie przez Sąd, że umowa zawiera tzw. klauzule abuzywne i w takim kształcie nie może dalej istnieć.

W takiej sytuacji frankowicz i bank muszą dokonać wzajemnych rozliczeń: frankowicz zwraca do banku udostępniony kapitał, zaś bank zwraca frankowiczowi wszystkie wpłacone raty kapitałowo–odsetkowe, prowizje, składki i odsetki. Nadto, frankowicz ma prawo do ustawowych odsetek za opóźnienie, liczonych od dnia wezwania banku do zapłaty (reklamacji), chyba że w wyroku sądu wskazano inny termin.

Jak wyrok unieważniający umowę CHF wpływa na spłatę kredytu?

W zdecydowanej części przypadków frankowicze mają tzw. nadwyżkę, co wpływa bardzo dobrze na ich sytuację ekonomiczną. Wskazać jednak należy, iż w zależności od sytuacji frankowicza – czy kredyt CHF został już spłacony, czy też jego spłata jest w trakcie realizacji – to skutki wyroku będą różne:

• kredyt CHF w trakcie realizacji – jeśli kredyt CHF nie został jeszcze spłacony, to wyrok prawomocnie stwierdzający nieważność powoduje, że frankowicz nie musi płacić kolejnych rat kredytu. Sąd zasądza w takim przypadku od instytucji bankowej zwrot dochodzonych przez kredytobiorcę kwot wskazanych w pozwie, ale kwota ta zazwyczaj jest niższa niż pełne roszczenie frankowicza, z uwagi na to, iż mógł on spłacać raty po wytoczeniu powództwa.
• spłacony kredyt CHF – w przypadku spłaconego kredytu CHF to frankowicz ma prawo żądać od banku wszystkich wpłaconych na jego rzecz środków. Wyrok nie zawiera wskazania, iż Sąd stwierdza nieważność umowy. Sąd bada w takim postępowaniu przesłankowo nieważność umowy kredytu CHF i odnosi się do tego w uzasadnieniu wyroku.

Ważne! Postępowanie sądowe jest dwuinstancyjne. Wyrok stwierdzający nieważność w I instancji nie jest wyrokiem prawomocnym i banki mogą się od niego odwołać. Po złożeniu przez bank apelacji toczyć się będzie postępowanie przed Sądem II instancji. Wyrok wydany przez sąd apelacyjny jest już wyrokiem prawomocnym z dniem ogłoszenia. I wówczas należy przejść do kolejnego etapu, jakim jest rozliczenie się z bankiem, a jeżeli na nieruchomości ustanowiona została hipoteka, to również należy się tym zająć po prawomocności wyroku.

Jakie dokumenty są potrzebne do wykreślenia hipoteki?

Po prawomocnym unieważnieniu umowy kredytu CHF w przypadku kredytów będących w toku konieczne jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej.

Wniosek o wykreślenie hipoteki frankowicz składa do sądu wieczystoksięgowego właściwego dla miejsca położenia nieruchomości. Do wniosku o wykreślenie hipoteki kredytu CHF należy dołączyć list mazalny (tj. zgodę banku na wykreślenie hipoteki, która potwierdza wygaśnięcie wierzytelności) lub prawomocny wyrok sądu unieważniający umowę kredytową.

Dodatkowo wymagane jest, aby wniosek złożyć na formularzu KW-WPIS. Opłata sądowa wynosi 100 zł i płatna jest na rachunek właściwego Sądu.

A co jeżeli bank odmówi rozliczenia się z frankowiczem?

Czasami zdarza się, że bank odmawia rozliczenia się z frankowiczem. W takim przypadku należy złożyć do sądu, który wydał wyrok, pismo o nadanie klauzuli wykonalności i skierować sprawę na drogę postępowania egzekucyjnego, czyli wniosek egzekucyjny do komornika.

Unieważnienie kredytu CHF, a pomoc profesjonalnej kancelarii frankowej

Prawomocne zakończenie postępowania sądowego w sprawach kredytów CHF otwiera dla frankowiczów nowy rozdział w życiu. Ale pozostaje jeszcze ostatni etap zakończenia relacji z nieuczciwą instytucją bankową, tj. rozliczenie się z bankiem.

Nie każdy frankowicz zdaje sobie sprawę, w jaki sposób takie rozliczenie powinno nastąpić. W takim przypadku warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii frankowej, a taką jest kancelaria Behrendt i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z siedzibą w Gdańsku.

Jesteśmy z frankowiczami od etapu postępowania przedsądowego do czasu ostatecznego rozliczenia się z bankiem. Nie czekaj i skontaktuj się z nami już dziś. Zapraszamy do kontaktu i współpracy. 

FAQ – unieważnienie umowy frankowej