Po unieważnieniu umowy frankowej konieczne jest rozliczenie się z bankiem. Kredytobiorca odzyskuje wpłacone środki, natomiast bank może żądać zwrotu jedynie kapitału kredytu. Obie strony powinny zwrócić sobie wzajemne świadczenia, ponieważ umowa traktowana jest jako nigdy nieistniejąca. To końcowy, ale kluczowy etap sprawy frankowej. Jak przebiega ten etap i na co powinni uważać frankowicze?
Jakie są skutki unieważnienia umowy frankowej?
Wygrana w sprawie frankowej to przełom dla wielu kredytobiorców – oznacza nie tylko sukces w sądzie i szansę na odzyskanie pieniędzy, ale też koniec problemów z kredytem CHF. W przypadku kredytów powiązanych z walutą obcą, zwłaszcza frankowych, sądy coraz częściej orzekają ich nieważność z powodu nieprawidłowości w umowach, głównie niedozwolonych klauzul przeliczeniowych, które naruszały prawa konsumentów. Unieważnienie umowy oznacza, że traktuje się ją, jakby nigdy nie istniała. Kredytobiorca nie musi już spłacać kredytu, a odzyskuje wszystkie wpłacone do banku środk – w tym raty, prowizje i opłaty.
Z kolei bank może żądać jedynie zwrotu wypłaconego kapitału, bez odsetek czy dodatkowych opłat. Takie podejście wynika z tzw. teorii dwóch kondykcji, która dominuje w aktualnym orzecznictwie, również pod wpływem wyroków TSUE. Zatem odpowiedź na pytanie, czy po unieważnieniu umowy kredytowej trzeba rozliczyć się z bankiem brzmi: tak, po unieważnieniu umowy kredytu frankowego zasadne jest rozliczenie się z bankiem.
Jak przebiega rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie?
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku unieważniającego kredyt we frankach, kolejnym etapem jest rozliczenie z bankiem – ponieważ prawnie uznaje się, że umowa kredytowa nigdy nie istniała. Jest to kluczowy moment, który kończy cały spór frankowy.
Po prawomocnym unieważnieniu umowy kredytowej kredytobiorca powinien wezwać bank do realizacji wyroku (w wielu przypadkach, Bank zareaguje automatycznie). Także do zwrotu tych rat kredytu, które nie były dotąd ujęte w pozwie. Następnie mogą mieć miejsce trzy sposoby końcowego rozliczenia z Bankiem:
- Wzajemnie poczynione realizacje pieniężne (Bank dokonuje zwrotu środków a w konsekwencji kredytobiorca zwraca kapitał)
- Jedna ze stron (przeważnie kredytobiorca), składa oświadczenie o potrąceniu – czyli kompensuje swoje roszczenie z kwotą wypłaconego kapitału. W
- zawarcie pomiędzy stronami umowy kompensacyjnej, jeśli obie strony zgodzą się co do wysokości wzajemnych należności.
W przypadku, gdy bank nie wykonuje dobrowolnie wyroku, kredytobiorca może skierować sprawę do komornika i rozpocząć postępowanie egzekucyjne.
Warto pamiętać, że nawet mając prawomocny wyrok, niezbędne są kolejne działania, by sprawę doprowadzić do końca. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku i oddziale w Bydgoszczy, wspiera klientów również na tym etapie, zapewniając kompleksową obsługę aż do pełnego rozliczenia z bankiem.
Czy ugoda frankowa to alternatywa dla unieważnienia?
Ugody frankowe stały się popularne w odpowiedzi na niekorzystne dla banków orzeczenia sądów. Są to propozycje przekształcenia kredytów frankowych w kredyty złotowe z zastosowaniem określonego kursu przewalutowania. Jednak warto pamiętać, że banki oferując ugody, często proponują rozwiązania mniej korzystne niż skutek jaki można osiągnąć poprzez wyrok unieważniający kredyt frankowy.
Zanim podpiszesz ugodę frankową, skonsultuj się z prawnikiem. Profesjonaliści z Kancelarii Behrendt i Wspólnicy mogą pomóc ocenić, czy propozycja jest uczciwa i czy nie prowadzi do utraty prawa do dalszych roszczeń. W wielu przypadkach zawarcie ugody oznacza zrzeczenie się możliwości dochodzenia sprawiedliwości w sądzie, co bywa nieopłacalne.
Sprawy frankowe to skomplikowany temat, dlatego pomoc specjalistów może przesądzić o powodzeniu całego procesu.
Jaki jest ostatni etap po unieważnieniu kredytu? Wykreślenie hipoteki
Po unieważnieniu umowy kredytowej i rozliczeniu się z bankiem, należy uporządkować także kwestie formalne:
a) Wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej – dopóki wpis o hipotece widnieje w księdze wieczystej, zabezpieczenie Banku formalnie nadal istnieje. Aby go usunąć, należy uzyskać od banku tzw. list mazalny (czyli zgodę na wykreślenie wpisu), wypełnić formularz KW-WPIS, dołączyć prawomocny wyrok oraz dowód opłaty sądowej i złożyć dokumenty w sądzie wieczystoksięgowym.
b) Zgłoszenie do BIK – ważne jest także, aby bank zaktualizował dane w Biurze Informacji Kredytowej i wykreślił zobowiązanie kredytobiorcy.
Choć te działania mają charakter techniczny, są niezbędne do finalizacji sprawy.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii frankowej?
Wsparcie kancelarii mającej doświadczenie w sprawach dotyczących kredytów frankowych, takiej jak Kancelaria Behrendt i Wspólnicy, może być kluczowe na każdym etapie postępowania, również po przeprowadzeniu ostatecznego rozliczenia z bankiem.
Jeśli chcesz sprawdzić, jak może przebiegać Twoja sprawa związana z kredytem we frankach, zapraszamy do skorzystania z bezpłatnej analizy umowy kredytowej.
FAQ – pytania zadawane przez frankowiczów
Czy po unieważnieniu umowy kredytowej muszę rozliczyć się z bankiem?
Tak. Po unieważnieniu umowy konieczne jest dokonanie wzajemnych rozliczeń – kredytobiorca może żądać zwrotu wszystkich wpłat dokonanych na rzecz banku, a bank ma prawo żądać zwrotu wypłaconego kapitału kredytu.
Na czym polega rozliczenie z bankiem po wyroku?
Rozliczenie polega na zestawieniu roszczeń obu stron – kredytobiorcy i banku. Zazwyczaj jedna ze stron składa oświadczenie o potrąceniu, co pozwala na kompensację kwot. Jeśli bank nie chce współpracować, konieczne może być postępowanie egzekucyjne.
Czy bank może żądać odsetek od zwrotu kapitału po unieważnieniu umowy?
Nie. Zgodnie z dominującą „teorią dwóch kondykcji”, bank ma prawo jedynie do zwrotu kapitału, bez odsetek, prowizji czy innych opłat.
Co zrobić, gdy bank nie chce wykonać wyroku sądu?
Jeśli bank nie reaguje na wezwania do zapłaty, można złożyć wniosek do komornika i rozpocząć postępowanie egzekucyjne w celu wyegzekwowania należnych kwot.
