Każdy, kto kiedykolwiek zaciągnął kredyt frankowy, doskonale wie, jak trudne i stresujące mogą być konsekwencje tej decyzji. Zamiast spłacać przewidywalne raty wielu kredytobiorców stanęło w obliczu gwałtownego wzrostu kosztów kredytu, co skomplikowało ich sytuację finansową. Jednakże, dla wielu frankowiczów pojawia się światełko w tunelu w postaci dwóch możliwości rozwiązania problemu: ugoda z bankiem BPH lub unieważnienie umowy kredytowej. Którą drogę warto wybrać? W artykule poniżej omówimy, jakie opcje stoją przed kredytobiorcami oraz jak może im pomóc Kancelaria Behrendt i Wspólnicy.
Ugoda z bankiem BPH – czy frankowicz może otrzymać taką propozycję?
Bank BPH nie jest bankiem, który z automatu proponuje ugody frankowiczom. Zdarza się jednak, że kredytobiorcy otrzymują propozycję ugody, która ma na celu zakończenie sporu dotyczącego wadliwej umowy kredytowej. Tego typu oferty pojawiają się w ramach inicjatywy banku, który przygotowuje propozycje ugodowe dla wybranej grupy klientów.
Na czym polega ugoda frankowa?
W celu wyjaśnienia zagadnienia, jakim jest ugoda z bankiem BPH, posłużymy się poniższym przykładem propozycji ugodowej:
Szanowni Państwo,
W imieniu Banku BPH SA przesyłam przygotowaną indywidualnie dla Państwa propozycję ugody dotyczącej możliwości rozliczenia kredytu CHF, ewidencjonowanego pod numerem podanym powyżej, a także zakończenia istniejącego sporu sądowego co do ważności umowy kredytu.Podstawowe warunki finansowe ugody:
- Aktualne saldo zadłużenia na dzień 03.06.2024 z tytułu kredytu CHF wynosi 211 580,97 PLN, wg kursu z dnia 03.06.2024.
- Proponujemy obniżenia salda zadłużenia do kwoty 133 066,60 PLN.
- Powyższa kwota podlegałaby jednorazowej spłacie przez Państwa w uzgodnionym z Bankiem terminie.
- Spłata kwoty wskazanej w pkt. 2 powyżej doprowadzi do całkowitego rozliczenia Państwa kredytu. Po jej spłacie, Bank umorzy pozostała kwotę kredytu (pozostałe saldo zadłużenia z tytułu kredytu CHF).
Wszystkie propozycje opierają się na tym samym schemacie. Bank ustala saldo zadłużenia kredytobiorcy w CHF, przeliczając je na PLN według średniego kursu z dnia złożenia propozycji. Kwota w PLN stanowi punkt wyjścia do głównego zadłużenia klienta. Następnie bank proponuje jego redukcję, która może wynosić od kilkudziesięciu do nawet 200 tysięcy złotych. Specyficzne dla Banku BPH S.A. jest to, że oczekuje od klienta jednorazowej spłaty (w wysokości kilkudziesięciu, 100 lub 200 tysięcy złotych), co spowoduje zamknięcie kredytu i umorzenie pozostałego salda. Termin płatności ustala Bank, ograniczając swobodę Kredytobiorcy. Co więcej, przy zawarciu ugody Kredytobiorca musi zrezygnować z wszelkich roszczeń wobec Banku.
Czy ugoda z bankiem BPH jest korzystna?
Na pierwszy rzut oka ugoda może wydawać się atrakcyjną opcją dla kredytobiorców, którzy chcą jak najszybciej pozbyć się ciążącego na nich kredytu. Jednakże, gdy przyjrzymy się bliżej, może się okazać, że propozycje Banku BPH S.A. są mniej korzystne niż mogłoby się wydawać. Ostatecznie, jest to forma przewalutowania kredytu, która nadal może generować wysokie koszty dla kredytobiorcy.
– Propozycje Banku BPH S. A. dotyczące ugody w sprawach tzw. frankowych, właściwie nie są niczym innym jak przewalutowaniem kredytu. Bank po ustaleniu nowego salda zadłużenia Klienta, wyrażonego w PLN w miejsce CHF, dodatkowo na zasadzie ustępstwa, pomniejsza dane zadłużenie o konkretną kwotę. Bank wymaga przy tym, aby tak wykreowane zadłużenie, zostało przez Kredytobiorcą spłacone w sposób jednorazowy. Często poprzez dalszą dyspozycję pieniężną rzędu kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy złotych. W każdym razie, trudno ocenić jako atrakcyjne propozycje Banku PBH S. A. względem korzyści jakie można osiągnąć w procesie sądowym mającym na celu unieważnienie umowy.
Wielu frankowiczów może zadać sobie pytanie, czy warto zawrzeć ugodę, czy może lepiej zdecydować się na inną drogę prawną, na przykład unieważnienie umowy kredytowej. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy specjalizująca się w wadliwych umowach kredytowych, może pomóc w podjęciu tej decyzji, oferując bezpłatną analizę umowy kredytowej.
Unieważnienie umowy kredytowej – czy to lepsza opcja?
Unieważnienie umowy kredytowej to proces, który coraz częściej przynosi korzyści frankowiczom. Decydując się na ten krok, kredytobiorcy mogą uzyskać zwrot nadpłaconych rat, a także pozbyć się całkowicie kredytu, jakby nigdy nie został zaciągnięty. W wielu przypadkach unieważnienie umowy okazuje się być znacznie korzystniejsze finansowo niż zawarcie ugody.
Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z Gdańska pomaga kredytobiorcom z całego województwa pomorskiego i kujawsko-pomorskiego w procesie unieważnienia umów kredytowych. Warto pamiętać, że każde rozwiązanie powinno być dostosowane do indywidualnej sytuacji kredytobiorcy, dlatego ważne jest skonsultowanie się z prawnikiem, który dokładnie przeanalizuje umowę i wskaże najlepszą opcję.
Kancelaria Behrendt i Wspólnicy | Trójmiasto, Bydgoszcz i Toruń
Decyzja o zawarciu ugody z bankiem BPH S.A. lub unieważnieniu umowy kredytowej to kluczowy krok, który może znacząco wpłynąć na przyszłość finansową kredytobiorcy. Dlatego tak ważne jest, aby podejmować ją świadomie i z pełną wiedzą na temat dostępnych opcji. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy oferuje wsparcie na każdym etapie procesu – od bezpłatnej analizy umowy kredytowej, przez doradztwo prawne, aż po reprezentowanie klientów w sporach sądowych. Dzięki wieloletniemu doświadczeniu oraz specjalistycznej wiedzy z zakresu prawa bankowego kancelaria pomaga frankowiczom w podjęciu próby odzyskania pieniędzy i unieważnianiu wadliwych umów kredytowych.
Ugoda z bankiem BPH – podsumowanie
Ugoda z bankiem BPH S.A. może wydawać się dobrym rozwiązaniem dla kredytobiorców, którzy chcą jak najszybciej zakończyć spór dotyczący kredytu CHF. Jednakże przed podjęciem decyzji warto rozważyć inne opcje, takie jak unieważnienie umowy kredytowej, które może przynieść znacznie większe korzyści finansowe.
Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z Gdańska oferuje kompleksową pomoc prawną dla frankowiczów z całego województwa pomorskiego i kujawsko-pomorskiego, pomagając im podjąć najlepszą decyzję oraz uzyskać jak najkorzystniejsze warunki.
Bez względu na to, czy rozważasz ugodę frankową, czy unieważnienie umowy kredytu CHF, warto skonsultować się z doświadczonym prawnikiem, który dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację i pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie.
Autor: Paweł Behrendt, Redakcja: Aleksandra Szlacheta
