Ugoda z syndykiem Getin Noble Bank – czy to się naprawdę opłaca?

Ugoda z syndykiem masy upadłości Getin Noble Bank może być dla części frankowiczów sposobem na szybkie zakończenie sporu i zamknięcie kredytu. Proponowane warunki wiążą się jednak często z koniecznością dopłaty oraz zrzeczeniem się wszelkich dalszych roszczeń wobec banku. Nie każda sytuacja finansowa pozwala na przyjęcie takiego rozwiązania, a ugoda nie oznacza uznania nieważności umowy. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować, czy ugoda z syndykiem Getin Noble Bank jest rzeczywiście korzystna.

Jakie warunki proponuje frankowiczom syndyk Marcin Kubiczek?

W sprawach frankowych coraz częściej dochodzi do ugodowego załatwienia sprawy. Banki zaczęły przedstawiać oferty, które mogą być warte rozważenia i przyczynić się do szybszego zakończenia postępowania. Do niedawna, Getin Noble Bank S.A. był jednym z tych kredytodawców, który w sprawach frankowych nie decydował się na takie rozwiązanie. Obecnie jednak zmieniło się to, po prawie dwóch latach trwania postępowania upadłościowego.

Główne warunki, jakie zostały przewidziane w skierowanych do frankowiczów przez syndyka masy upadłości propozycjach, to:

• przeliczenie kredytu tak, jakby od daty zawarcia umowy był kredytem złotowym, ze stałym oprocentowaniem 2,98 %,
• w wielu przypadkach, dokonanie przez kredytobiorcę dopłaty w ustalonej przez syndyka kwocie
• zrzeczenie się przez kredytobiorców wszelkich roszczeń z tytułu umowy kredytu lub bezpodstawnego wzbogacenia względem banku

Co istotne, uzgodnienia nie polegają na zgodnym przyjęciu, że umowa kredytu jest nieważna, lecz na jego przeliczeniu według określonych mierników. Rodzi to istotne konsekwencje, gdyż w wielu przypadkach wiąże się to z koniecznością zapłaty syndykowi ustalonej przez niego kwoty. Co ważne, kwota ta nie podlega negocjacji. Frankowicze, którzy zdecydują się na zawarcie takiej ugody, będą musieli także oświadczyć, że nie będą już w przyszłości domagać się od banku żadnych należności.

Co daje frankowiczowi zawarcie ugody z Getin Noble Bankiem?

W przypadku wyrażenia zgody na zawarcie ugody będzie to skutkować zamknięciem kredytu i zrzeczeniem się przez syndyka wszelkich roszczeń wobec kredytobiorcy. Osoba taka zyska możliwość wykreślenia hipoteki, ustanowionej na należącej do niej nieruchomości, na podstawie wystawionego przez syndyka listu mazalnego. Dodatkowo, syndyk zobowiązany będzie do odpowiedniego udokumentowania faktu zakończenia umowy w Biurze Informacji Kredytowej. Takie rozwiązanie pozwala zatem na definitywne zakończenie sporu co do umowy kredytu frankowego, zawartej z Getin Noble Bankiem.

Ugoda z Getin Noble Bankiem nie dla każdego kredytobiorcy?

Nie każdy z frankowiczów Getin Noble Banku będzie mógł pozwolić sobie na zawarcie ugody. Nawet jeśli otrzyma taką propozycję, może nie być w stanie sprostać wymaganiom finansowym, jakie stawia syndyk. Niejednokrotnie zdarza się, że kwota, od której zapłaty uzależnione jest zawarcie ugody, potrafi wynosić kilkadziesiąt tysięcy złotych. W takim wypadku wielu kredytobiorców będzie zmuszonych odrzucić propozycję, nawet jeśli pozostałe jej aspekty byłyby dla nich atrakcyjne.

Dodatkowo, w niektórych przypadkach zawarcie ugody z Getin Noble Bankiem będzie wiązać się z koniecznością zapłaty podatku dochodowego. Tę kwestię również warto poddać analizie przed podjęciem decyzji.

CCzy mimo upadłości Getin Noble Bank możliwe jest unieważnienie umowy frankowej?

Frankowicze, którzy nie otrzymali propozycji zawarcia ugody lub nie chcą z niej skorzystać, nie są na straconej pozycji. Nadal mają szansę na dochodzenie swoich praw przed sądem. Ci, którzy już skierowali swoje sprawy do sądów, mogą kontynuować postępowania. Natomiast ci, którzy jeszcze tego nie zrobili, wciąż mają możliwość wniesienia pozwu. Należy podkreślić, że obecnie sądy prowadzą postępowania jedynie co ustalenia nieważności umowy kredytu CHF i tylko takie żądanie może zostać zgłoszone w pozwie. Takie podejście jest już ugruntowane w orzecznictwie, na co wpływ miała także uchwała Sądu Najwyższego z dnia 19 września 2024 r., podjęta w sprawie III CZP 5/24, w której przyjęto, że sądy mają możliwość rozstrzygania o ważności umowy kredytu nawet, jeśli została ogłoszona upadłość banku.

Co do żądania zwrotu świadczeń uiszczonych w trakcie trwania umowy kredytu na rzecz banku, istnieje możliwość zgłoszenia wierzytelności w ramach postępowania upadłościowego.

Na co mogą liczyć kredytobiorcy po wygranej sprawie z Getin Noble Bankiem?

W licznych orzeczeniach, wydanych przeciwko syndykowi masy upadłości Getin Noble Banku, a wcześniej, także przeciwko Getin Noble Bankowi, sądy niejednokrotnie stawały po stronie frankowiczów i dostrzegały w umowach zawartych z tymże bankiem istnienie klauzul niedozwolonych. Wyrok ustalający nieważność umowy kredytu stanowi podstawę do wykreślenia hipoteki ustanowionej na nieruchomości bez potrzeby uzyskiwania od syndyka listu mazalnego, a także podstawę do usunięcia danych dotyczących umowy kredytu z Biura Informacji Kredytowej. Frankowicze Getin Noble Banku mają zatem realną możliwość ochrony swoich interesów nawet wówczas, gdy nie zdecydują się na ugodę z syndykiem.

Podsumowanie: Ugoda z syndykiem Getin Noble Bank – czy warto?

Syndyk Getin Noble Banku oferuje frankowiczom ugody polegające na przeliczeniu kredytu na PLN ze stałym oprocentowaniem 2,98%. Choć pozwala to na szybkie wykreślenie hipoteki i czysty BIK, rozwiązanie ma istotne wady:

• Koszty: Często wymaga bezzwrotnej dopłaty kilkudziesięciu tysięcy złotych.

• Skutki prawne: Wiąże się ze zrzeczeniem się wszelkich roszczeń i nie oznacza uznania nieważności umowy.

Jaka jest alternatywa? Kredytobiorcy nadal mogą walczyć w sądzie o unieważnienie umowy. Orzecznictwo SN potwierdza, że upadłość banku nie blokuje drogi do ustalenia nieważności kredytu, co również umożliwia wykreślenie hipoteki bez ugody z syndykiem.

Decyzja o ugodzie powinna być poprzedzona analizą, aby móc stwierdzić, czy szybkie zakończenie sporu jest warte rezygnacji z pełnych korzyści płynących z wyroku sądowego.

Autor: radca prawny Kacper Maciąg, Redakcja: Aleksandra Szlacheta

FAQ – Getin Noble Bank upadłość syndyk