Tak, zdecydowanie warto pozwać bank, pomimo spłaconego kredytu związanego z USD lub EUR. Mylący może być fakt, że najwięcej spraw dotyczy kredytów frankowych i to o nich jest głośno w mediach. Jednak orzecznictwo sądowe ma zastosowanie do kredytów związanych również z innymi walutami obcymi. W dalszej części artykułu zostaną przestawione najważniejsze korzyści związane z pozwaniem banku.

Tak, gdyż w polskim prawie nie ma żadnych przeszkód, aby unieważnić kredyt związany z walutą USD/EUR. Kredytobiorcy, którzy zawarli z bankiem umowę, w której występuje waluta USD czy EUR, korzystają z takich samych uprawnień jak frankowicze. Dla Sądu nie jest istotna waluta wskazana w umowie. Ważne jest jedynie czy występują błędy w umowie kredytowej, które stanowią podstawę do jej unieważnienia.

W praktyce wiele umów waloryzowanych do dolara amerykańskiego lub euro zawiera te same błędy, co kredyty frankowe, dlatego kredytobiorcy mający kredyt związany z dolarem czy euro też mają szanse na wygranie sprawy sądowej z bankiem.

Czy spłacony kredyt w USD/EUR można unieważnić w Sądzie?

Tak, fakt, że kredyt został już w całości spłacony, nie przekreśla możliwości dochodzenia swoich roszczeń od banku.  Dotyczy to także kredytów związanych z walutą dolara czy euro.

W swoich wyrokach TSUE wielokrotnie potwierdzał, że ochrona konsumentów nie wygasa wraz z zakończeniem spłaty kredytu. Kredytobiorcy, którzy spłacili w całości kredyt, nie mogą być traktowani gorzej niż kredytobiorcy, którzy kredyt jeszcze spłacają.  Niezależnie od tego czy decyzja o spłacie wynikała z woli kredytobiorców (nadpłata kredytu), czy też minął okres, na który umowa kredytowa została zawarta.

Jaki jest termin przedawnienia roszczeń przy spłaconym kredycie?

To kluczowa kwestia dla wielu kredytobiorców. Zgodnie z aktualnym orzecznictwem, w tym uchwałą Sądu Najwyższego z dnia 7 maja 2021 r. (sygn. akt III CZP 6/21) oraz Wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 14 grudnia 2023 r. (sygn. akt C-28/22), bieg terminu przedawnienia roszczenia kredytobiorcy rozpoczyna się od momentu, w którym dowiedział się on o abuzywności klauzul i możliwości dochodzenia roszczeń. Oznacza to, że nawet jeśli kredyt został spłacony kilka lat temu, możliwość pozwania banku jeszcze nie wygasła.
Najbezpieczniej przyjąć, że termin przedawnienia wynosi 6 lat od momentu uzyskania wiedzy o wadliwości umowy. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy, podczas bezpłatnej analizy umowy kredytowej, pomoże w ustaleniu dokładnego terminu przedawnienia.

Co można zyskać, pozywając bank po spłacie kredytu?

Najważniejszym skutkiem wygranej jest zwrot wszystkich nienależnych świadczeń, jakie kredytobiorca uiścił na rzecz banku, ponad wypłaconą kwotę kredytu. Decydując się na pozwanie banku, kredytobiorca może odzyskać:

• nadpłaty z tytułu rat kredytu,
• opłaty okołokredytowe (prowizje, opłaty przygotowawcze, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego),
• odsetki ustawowe za opóźnienie, liczone od momentu wezwania banku do zapłaty, do dnia faktycznego rozliczenia się z bankiem.

Przykładowo: kredytobiorca, który wziął kredyt indeksowany do EUR na kwotę 300.000 zł i spłacił łącznie 420.000 zł może uzyskać od banku zwrot nadpłaty w kwocie 120.000 zł wraz z odsetkami ustawowymi, których wartość może wynosić od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych).

Czy konieczne jest korzystanie z pomocy kancelarii prawnej?

Nie ma obowiązku działania w Sądzie przez pełnomocnika. Jednak mając na uwadze złożoność prawną przepisów i orzeczeń sądowych, korzystanie z usług doświadczonej kancelarii prawnej jest rozwiązaniem najbezpieczniejszym. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy posiada takie doświadczenie w dochodzeniu roszczeń przeciwko bankom. Również w unieważnianiu umów związanych z walutą USD i EUR. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy nie tylko dokona bezpłatnej analizy umowy kredytowej pod kątem występowania w niej niedozwolonych zapisów, ale także rzetelnie wyliczy należność, jakiej można dochodzić od banku, przygotuje pozew oraz oceni czy w sprawie doszło do przedawnienia roszczeń, co pozwoli realnie ocenić szanse na wygraną z bankiem.

Kredyt EUR/USD – najczęściej zadawane pytania

Czy mogę pozwać bank, jeżeli mój kredyt w USD/EUR jest już spłacony?

Tak, o ile umowa zawierała klauzule niedozwolone. Spłata kredytu nie wyklucza możliwości dochodzenia roszczeń.

Jak długo mogę dochodzić swoich praw po spłacie kredytu?

Termin przedawnienia roszczeń wynosi 6 lat od momentu, w którym kredytobiorca dowiedział się o wadach umowy.

Co mogę zyskać na wygranej z bankiem?

Po unieważnieniu umowy bank zobowiązany jest zwrócić wszystkie wpłacone raty wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie.