Na co uważać przy zawieraniu ugody z bankiem przy kredycie waloryzowanym do waluty obcej?

Przy zawieraniu ugody z bankiem w sprawie kredytu waloryzowanego do waluty obcej należy zachować szczególną ostrożność. Kluczowe jest sprawdzenie kursu przewalutowania i salda zadłużenia po ugodzie, ponieważ to one decydują o realnych korzyściach lub stratach kredytobiorcy. Istotne są także zapisy dotyczące wzajemnego zrzeczenia się roszczeń oraz kwestie podatkowe. Bez analizy specjalistów łatwo podpisać ugodę, która będzie korzystna głównie dla banku, a nie dla kredytobiorcy. O tym, na co uważać przy zawieraniu ugody z bankiem przy kredycie waloryzowanym do waluty obcej, przedstawimy szerzej w niniejszym artykule.

Jakie są rodzaje ugód z bankiem?

Wskazać należy, iż wyróżniamy ugody sądowe, jak i pozasądowe. Ugoda pozasądowa w przedmiocie kredytu waloryzowanego do waluty obcej zawierana jest najczęściej w placówce banku. Istnieje również opcja podpisania umowy na odległość (np. korespondencyjnie czy za pośrednictwem podpisu elektronicznego – wszystko zależy od sposobu ustalonego między stronami). Ugoda pozasądowa może zostać zawarta na każdym etapie sporu z bankiem.

Ważne! Ugodę pozasądową można zawrzeć w trakcie trwania postępowania sądowego lub przed jego wszczęciem. W przypadku zawarcia ugody sądowej w trakcie trwającego postępowania sądowego, konieczne jest złożenie pisma procesowego informującego Sąd o zawarciu ugody i cofnięciu pozwu. Ugoda sądowa może zostać zawarta w toku postępowania, nawet przed sądem II instancji.

Drugą opcją jest zawarcie ugody sądowej. Jak sama nazwa wskazuje, taka ugoda zawierana jest w sądzie. Może zostać zawarta osobiście lub przez pełnomocników – o ile posiadają oni pełnomocnictwo materialnoprawne. Zawarcie ugody sądowej kredytu waloryzowanego do waluty obcej możliwe jest tylko w trakcie trwania postępowania sądowego. Po zawarciu ugody Sąd wydaje postanowienie o umorzeniu postępowania.

Jaka zazwyczaj jest treść ugody z bankiem?

Zawarcie ugody z bankiem sprowadza się do osiągnięcia przez strony sporu kompromisu dotyczącego wzajemnych roszczeń. W związku z powyższym konieczne jest, aby obie strony poczyniły pewne ustępstwa w swoich roszczeniach. Ugoda z bankiem ma formę pisemną i najczęściej skupia się na kilku stronach. Dzięki zawarciu ugody z bankiem strony kończą powstały spór i wyczerpują swoje wzajemne roszczenia.

Na co zwrócić uwagę przy ugodzie z bankiem?

Zapisy ugody z bankiem zależą od indywidualnej sytuacji danego kredytobiorcy. Doświadczenie kancelarii pokazuje, że banki w zdecydowanej większości przypadków proponują przeliczenie kredytu waloryzowanego do waluty obcej na złotowy. Przy zawarciu ugody warto zwrócić uwagę na następujące kwestie.

Warunki ugody

Przede wszystkim kredytobiorca powinien zwrócić uwagę na zapisy dotyczące swojego salda zadłużenia oraz na kurs przewalutowania. Powyższe ma wpływ na to jakie będzie zadłużenie kredytobiorcy po zawarciu ugody. Kredytobiorca powinien pochylić się nad kwestią czy jego saldo zadłużenia ulegnie umorzeniu bądź, czy ma szansę na zwrot nadpłaconych na rzecz banku środków. Warto w tym aspekcie dokonać odpowiednich wyliczeń, ponieważ banki często wykorzystują niewiedzę kredytobiorców, którzy myślą, że nic im się nie należy na podstawie ugody i tracą tym samym ewentualne korzyści finansowe. Jeżeli w wyniku zawartej ugody kredyt waloryzowany do waluty obcej nadal będzie spłacany to kredytobiorca powinien dokładnie przejrzeć warunki dotyczące jego dalszej spłaty.

Wzajemne zrzeczenie się roszczeń

Oprócz skupienia się na części finansowej ugody z bankiem to warto również zwrócić uwagę na jej pozostałe postanowienia takie jak wzajemne zrzeczenie się roszczeń stron. Takie postanowienie gwarantuje, że strony rezygnują ze wzajemnych roszczeń wobec siebie związanych z umową kredytu waloryzowanego do waluty obcej,

Kwestie podatkowe

Wsytuacji zawarcia ugody przy kredycie waloryzowanym do waluty obcej duża części kredytobiorców obawia się o kwestie podatkowe. Obecnie obowiązujące przepisy przewidują zwolnienie z podatku dochodowego chociażby dla kredytobiorców frankowych, którzy zdecydują się na ugodę z bankiem. Zwolnienie to obowiązuje do końca 2026 roku, ale konieczne jest spełnienie ściśle określonych przesłanej

List mazalny

Jeśli ugoda z bankiem przewiduje umorzenie zapłaty pozostałego salda zadłużenia, to powinna zawierać zapis zobowiązujący bank do wydania tzw. listu mazalnego tj. zgody na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Dokument ten stanowi potwierdzenie, że bank nie ma już wobec kredytobiorcy żadnych roszczeń, co daje mu prawo do złożenia wniosku o usunięcie hipoteki.

Ugoda z bankiem, a pomoc profesjonalnej kancelarii frankowej

Zawarcie ugody z bankiem może być jednym ze sposobów szybkiego zakończenia sporu. Oczywistym jest, że postępowanie sądowe może trwać dłużej aniżeli zawarcie ugody. Jednakże korzyści wynikające z prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy są niekwestionowanie wyższe. Dominująca linia orzecznicza kredytów waloryzowanych do walut obcych jest ukształtowana prokosumencko i coraz więcej kredytobiorców decyduje się na walkę o swoje prawa w postępowaniu sądowym.

Nie warto zatem podejmować pochopnej decyzji o zawarciu ugody z bankiem. Koniecznie przed jej zawarciem należy zwrócić się do profesjonalnej kancelarii frankowej o dokonanie analizy umowy. Taką kancelarią jest Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku. Dokonamy bezpłatnej analizy umowy kredytu waloryzowanego do waluty obcej i wyjaśnimy czy zawarcie ugody jest dla kredytobiorcy korzystnym rozwiązaniem. Jesteśmy zespołem doświadczonych prawników, a walka o prawa kredytobiorców z nieuczciwą instytucją bankową jest naszym zawodowym priorytetem.

FAQ – ugoda z bankiem