Kredyty frankowe przez wiele lat były popularnym rozwiązaniem finansowym, charakteryzującym się niskimi oprocentowaniami i atrakcyjnymi warunkami. W ostatnich latach, w wyniku dynamicznych zmian kursów walutowych, wiele osób, które zdecydowały się na kredyt we frankach szwajcarskich, stanęły przed trudną sytuacją finansową. Jednocześnie, drastyczny wzrost kursu franka szwajcarskiego, unaocznił wady prawne w umowach kredytu, które najczęściej skutkują jego nieważnością. Część kredytobiorców spłaciła już swoje zobowiązania, jednak wciąż boryka się z pytaniem, co zrobić w przypadku spłaconego kredytu frankowego? Warto rozważyć ugodę z bankiem, czy może lepiej zdecydować się na pozew? Oto kilka kwestii, które mogą pomóc podjąć tę decyzję.

Kredyty frankowe stały się popularnym produktem finansowym w Polsce w latach 2000-2010. Banki oferowały kredyty hipoteczne indeksowane/denominowane w szwajcarskich frankach, które miały być korzystniejsze niż kredyty w złotych, głównie ze względu na niższe oprocentowanie. Wielu Polaków postrzegało te kredyty jako dobrą okazję do zakupu własnego mieszkania lub domu. Problem pojawił się po kryzysie finansowym, który miał miejsce w 2008 roku, oraz w wyniku zmieniającego się kursu franka szwajcarskiego względem polskiego złotego. Nagły wzrost wartości franka, który w niektórych przypadkach osiągnął wartość zbliżającą się do 5 zł za 1 CHF, sprawił, że rata kredytu znacznie wzrosła, co stało się dużym obciążeniem dla frankowiczów.

W związku z sytuacją kredytobiorcy zaczęli poszukiwać rozwiązań prawnych i finansowych, które pozwoliłyby im uniknąć nadmiernych kosztów związanych z kredytami frankowymi.

Spłacony kredyt we frankach a ugoda z bankiem – co to oznacza?

Ugoda z bankiem to jedna z form rozwiązania sporu między kredytobiorcą a bankiem w sprawie kredytu frankowego. Warto zauważyć, że ugoda frankowa nie jest tym samym, co unieważnienie umowy kredytowej. W przypadku ugody kredytobiorca zgadza się na zmiany w warunkach umowy, które mogą obejmować m.in. przewalutowanie kredytu na złote po kursie z dnia zawarcia umowy, obniżenie salda zadłużenia lub zmniejszenie wysokości rat kredytu. Celem ugody jest rozwiązanie sporu w sposób polubowny, z zastosowaniem wzajemnych ustępstw pomiędzy stronami.

Dla kredytobiorców, którzy spłacili kredyt we frankach, taka możliwość ma ograniczony charakter. Otóż Banki w większości przypadków, z uwagi na to, że kredyt nie jest dalej spłacany nie traktują swoich byłych klientów jako grupy osób, którym warto przedstawiać jakiekolwiek propozycje ugodowe.

W każdym przypadku, nawet gdyby takie propozycje pojawiłyby się ze strony Banków, warto pamiętać, iż, że ugoda frankowa jest indywidualną decyzją, która zależy od negocjacji pomiędzy kredytobiorcą a bankiem. Istnieje wiele czynników, które należy wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o ugodzie, takich jak wysokość nadpłaconych kwot, warunki kredytu poziom zgody banku na proponowane zmiany, dalsze zrzeczenia się roszczeń, czy inne obostrzenia wynikające z ugody.

Spłacony kredyt we frankach a pozew sądowy

Zawsze, najdalej idącą korzyść można osiągnąć w procesie sądowym. Kredytobiorcy, którzy już spłacili kredyt frankowy, także mogą domagać się unieważnienia umowy frankowej. Unieważnienie umowy frankowej to proces, w którym sąd stwierdza, że umowa kredytowa była nieważna od samego początku, z powodu np. klauzul niedozwolonych, które były zawarte w umowie. W wyniku unieważnienia umowy kredytobiorca ma prawo żądać zwrotu wszystkich poczynionych spłat rat kredytu. Każdej jednej złotówki czy franka szwajcarskiego, które były poniesione na przestrzeni lat. Bank, jedyne czego może oczekiwać, to zarachowania na jego rzecz równowartości wypłaconego kapitału.

Unieważnienie umowy to proces skomplikowany, który wymaga odpowiedniej wiedzy prawniczej i doświadczenia w tego typu sprawach. Warto podkreślić, że każda sprawa jest indywidualna, a decyzja o unieważnieniu umowy frankowej powinna być poprzedzona dokładną analizą wszystkich dokumentów bankowych oraz wszystkich okoliczności związanych z kredytem.

Kancelaria frankowa Gdańsk – czy warto skorzystać z pomocy?

Dla osób, które spłaciły kredyt we frankach, istnieje kilka opcji działania – od zawarcia ugody z bankiem po drogę sądową. Warto jednak pamiętać, że każda sytuacja jest inna i wymaga dokładnej analizy umowy kredytowej oraz oceny propozycji ugody. Współpraca z doświadczoną kancelarią frankową, taką jak Kancelaria Behrendt i Wspólnicy, daje gwarancję rzetelnej analizy sprawy i podjęcia najlepszej decyzji. Niezależnie od tego, czy zdecydujemy się na ugodę, czy pozew, pomoc profesjonalistów jest kluczowa w odzyskaniu nadpłaconych kwot i ewentualnym unieważnieniu umowy frankowej.

Skontaktuj się z nami, a postaramy się odpowiedź, jak najszybciej będzie to możliwe.