Bardzo często posiadanie własnej nieruchomości bądź zakup pojazdu wiąże się z zaciągnięciem zobowiązania finansowego. Duża część przyszłych kredytobiorców nie zdaję sobie jednak sprawy z tego, iż podstawowym kosztem kredytu są odsetki i prowizje. Instytucje bankowe, aby zdobyć nowych klientów oferują coraz to atrakcyjniejsze umowy. Jeżeli kredytobiorca zauważy, że jego umowa zawiera błędy oraz zostaną spełnione inne warunki wskazane w Ustawie o kredycie konsumenckim możliwa jest spłata kredytu bez żadnych dodatków kosztów (tzw. SKD). Czy zatem pożyczka bez odsetek i prowizji na samochód może być darmowa ?

Na początku oferta banku może wydawać się atrakcyjna – korzystne oprocentowanie, niewielkie miesięczne raty. Podpisujesz umowę kredytową, pełen optymizmu, że to najlepsza decyzja. Jednak po kilku miesiącach odkrywasz nieprawidłowości w umowie kredytowej – być może nie zostałeś w pełni poinformowany o kosztach, a może bank naliczał nieuzasadnione opłaty. W takiej sytuacji istnieje możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD), co może prowadzić do spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów.

Zarówno pożyczka przeznaczona na zakup samochodu, jak i inne pożyczki gotówkowe regulowane są przez Ustawę o kredycie konsumenckim. Sankcja kredytu darmowego to mechanizm prawny, który chroni konsumenta w przypadku nieprawidłowości w umowie kredytowej. Zgodnie z art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim: 

,,Konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie”. 

Uregulowanie zawarte w ww. Ustawie dotyczą również pożyczki na samochód. Wówczas – gdy konsument po przeanalizowaniu umowy stwierdza, iż naruszone zostały jego prawa – składa oświadczenie instytucji bankowej, że zwraca kredyt bez odsetek i prowizji. Niemniej jednak, bank może odmówić przyznania racji kredytobiorcy i konieczne będzie zainicjonowanie postępowania sądowego celem obrony swoich praw. Kredytobiorca musi zdawać sobie sprawę z tego, iż SKD nie dotyczy pożyczki na samochód związanej bezpośrednio z prowadzeniem przez niego działalności gospodarczej.

Nie każda umowa kredytowa kwalifikuje się do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Aby było to możliwe, muszą zostać spełnione określone warunki:

• wartość kredytu nie przekracza 255 550 zł lub,
• zobowiązanie wobec banku zostało zaciągnięte po 18 grudnia 2011 roku,
• od całkowitej spłaty kredytu nie minął więcej niż rok,
• SKD dotyczy wyłącznie kredytów konsumenckich, w tym również takich zobowiązań jak pożyczki  na samochód.

W związku z powyższym jeżeli kredytobiorca zaciągnął pożyczkę na samochód i spełnia powyższe warunki to możliwe jest skorzystanie z SKD. Skutkiem sankcji kredytu darmowego jest wygaśnięcie roszczeń banku wobec konsumenta z tytułu kredytu konsumenckiego o zapłatę odsetek oraz innych dodatkowych kosztów. Dzięki temu kredytobiorca spłaca tylko kapitał, a wysokość kolejnych rat zostaje obniżona. Natomiast, jeżeli kredyt został już spłacony w całości to bank zobligowany jest do zwrotu nadpłaconych przez kredytobiorcę kwot.

Jeżeli zastanawiasz się, czy Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, kluczowa jest dokładna analiza zawartej umowy. Właśnie tutaj z pomocą przychodzi Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z Gdańska i Bydgoszczy. Posiadamy wieloletnie doświadczenie w analizie umów kredytowych i reprezentowaniu klientów w sporach z bankami na terenie województwa pomorskiego i kujawsko-pomorskiego. Pomagamy w identyfikacji wadliwych kredytów, a następnie zapewniamy wsparcie na wszystkich etapach postępowania sądowego.

Jeśli Twoja umowa zawiera błędy, nasi prawnicy mogą pomóc Ci w dochodzeniu roszczeń przeciwko bankowi, w tym w skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.

W sytuacji, gdy bank odmawia uznania sankcji kredytu darmowego, nie należy rezygnować z dochodzenia swoich praw. W takim przypadku możliwe jest wniesienie pozwu przeciwko bankowi. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy oferuje kompleksową pomoc w przygotowaniu pozwu i prowadzeniu postępowania sądowego. Z doświadczenia wiemy, że wiele umów kredytowych zawiera nieprawidłowości, które dają podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Sankcja kredytu darmowego to potężne narzędzie, które może przynieść kredytobiorcom znaczące oszczędności. Jeżeli zauważyłeś nieprawidłowości w swojej umowie kredytu gotówkowego, warto skonsultować się z ekspertami z Kancelarii Behrendt i Wspólnicy. Nasi prawnicy oferują bezpłatną analizę umowy kredytowej oraz pomoc w dochodzeniu roszczeń przeciwko bankom. Dzięki naszej pomocy możesz spłacić kredyt bez odsetek i prowizji, uzyskując realne finansowe korzyści. Skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się, czy Twoja umowa kwalifikuje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego!

Zapraszamy do kontaktu i skorzystania z naszych usług – jesteśmy tutaj, aby bronić Twoich interesów i pomóc odzyskać niesłusznie pobrane środki. 

Autor: Radca Prawny Barbara Urwentowicz – Krogulec, Redakcja: Aleksandra Szlacheta