Czy można zawiesić spłatę kredytu w euro?

Zawieszenie spłaty kredytu w euro nie jest możliwe w ramach ustawowych wakacji kredytowych, które obejmują wyłącznie kredyty złotowe. Istnieje jednak inna droga – eurowicz może wnioskować do sądu o wstrzymanie płatności rat w ramach tzw. zabezpieczenia roszczenia. Wniosek taki można dołączyć do pozwu lub złożyć w trakcie trwania sprawy. Jeśli sąd uzna, że roszczenie jest uprawdopodobnione, może zawiesić spłatę kredytu euro na cały czas postępowania.

Czy można legalnie zawiesić spłatę kredytu w euro i w jaki sposób to zrobić?

Posiadanie kredytu powiązanego z walutą obcą jest dla wielu kredytobiorców prawdziwym wyzwaniem. Zapewniania o braku ryzyka kursowego okazały się nie mieć pokrycia w rzeczywistości. Dla wielu eurowiczów spłata nieuczciwszego zobowiązania finansowego względem banku jest niekiedy wręcz niemożliwa. Wówczas eurowicze zadają sobie pytanie czy istnieje możliwość zawieszenia spłaty kredytu w euro?

Nie, kredytu w euro (indeksowanego lub denominowanego do euro) nie można zawiesić w ramach ustawowych wakacji kredytowych, które zgodnie z porządkiem prawnym przeznaczone są dla kredytów w złotych polskich. Jednakże, istnieje możliwość zawieszenia spłat kredytu w euro, które można uzyskać w ramach postępowania sądowego tj. poprzez złożenie wraz z pozwem lub w toku postępowania wniosku o tzw. zabezpieczenie roszczenia poprzez wstrzymanie płatności rat w trakcie trwania postępowania. O tym jak to zrobić omówimy szerzej w niniejszym artykule.

Czy można stwierdzić nieważność umowy w euro?

Jeszcze do niedawana sądzono, że unieważnienie umowy kredytowej powiązanej z walutą obcą dotyczy wyłącznie tzw. spraw frankowych. Nic bardziej mylnego. Również eurowicze mają szansę wygrać z nieuczciwą instytucją bankową, jeżeli ich umowa kredytu w euro zawiera niedozwolone postanowienia umowne tzw. klauzule abuzywne.

W umowach kredytu w euro najczęściej niedozwolone postanowienia umowne dotyczą mechanizmu indeksacji i braku pełnego pouczenia o ryzyku kursowym. Wskazać należy, iż popularność kredytów w euro sięga początków lat. 2000. Wówczas banki intensywnie namawiały kredytobiorców na powiązanie ich kredytu z walutą obcą, zapewniając o stabilności, bezpieczeństwie i atrakcyjności waluty. Z biegiem czasu okazało się, że te zapewnienia nie mają pokrycia w rzeczywistości, zaś eurowicze zobowiązani się do uiszczania na rzecz banków kolosalnych rat kredytu. Nic więc dziwnego, że eurowicze zaczęli interesować się swoimi umowami i dostrzegać nieprawidłowości.

Czy można odzyskać nadpłacone środki z kredytu w euro?

Od zobowiązania kredytu w euro kredytobiorcy mogą się uwolnić. Istnieje bowiem szansa na unieważnienie nieuczciwej umowy kredytu w euro przez Sąd. W przypadku uwzględnienia roszczenia eurowicza i ustalenie, że umowa kredytu w euro nie istnieje to mamy stan, w którym przyjmujemy, że umowa nigdy nie została zawarta. Wówczas bank zobowiązany jest do zwrotu na rzecz eurowicza wszystkich wpłaconych środków (rat kapitałowo – odsetkowych, prowizji, składek), a eurowicz zobowiązany jest do zwrotu udostępnionego mu kapitału. Najczęściej eurowicze mają tzw. nadpłatę i w przypadku unieważnienia umowy kredytowej niekwestionowanie ich sytuacja ekonomiczna ulega zdecydowanej poprawie.

Jak złożyć wniosek o zabezpieczenie i zawiesić raty kredytu w euro?

Wraz z pozwem dotyczącym kredytu euro można złożyć wniosek o zabezpieczenie poprzez wstrzymanie płatności rat kredytu na rzecz banku przez czas trwania postępowania. Co równie istotne – taki wniosek można również złożyć w toku postępowania, ale wówczas należy uiścić opłatę od wniosku w wysokości 100 zł.

Zgodnie z art. 737 Kodeksu postępowania cywilnego wniosek o udzielenie zabezpieczenia podlega rozpoznaniu bezzwłocznie, nie później jednak niż w terminie tygodnia od dnia jego wpływu do sądu, chyba że przepis szczególny stanowi inaczej.

Ważne! Przesłankami wniosku o zabezpieczenie są uprawdopodobnienie roszczenia oraz uprawdopodobnienie interesu prawnego w udzieleniu zabezpieczenia. Uprawdopodobnienie roszczenia oznacza przedstawienie dowodów wskazujących na wysokie prawdopodobieństwo istnienia roszczenia, natomiast interes prawny istnieje, gdy brak zabezpieczenia uniemożliwi lub poważnie utrudni osiągnięcie celu postępowania lub wykonanie orzeczenia.

Kiedy sąd zgadza się na zawieszenie spłaty kredytu w euro?

Doświadczenie kancelarii pokazuje, iż Sądy w zdecydowanej części przypadków uwzględniają złożone wnioski o zawieszenie płatności rat kredytu na czas trwania procesu. Takie działanie Sądu oznacza, że istnieje duże prawdopodobieństwo, iż umowa kredytu w euro zostanie unieważniona w orzeczeniu kończącym sprawę, a między stronami dojdzie do konieczności wzajemnego rozliczenia się.

W większości przypadków wniosek o udzielenie zabezpieczenia jest uwzględniany, jeżeli eurowicz ma już nadpłacony kapitał kredytu.

Jeżeli analiza umowy kredytu w euro wykaże, że przedmiotowa umowa zawiera klauzule abuzywne, a realizacja kredytu jest dla eurowiczów ciężkim wyzwaniem życiowym to warto się pochylić nad zasadnością złożenia wniosku o zawieszenie rat kredytu na czas trwania postępowania.

Ważne! Postanowienie o zabezpieczeniu jest natychmiast wykonalne, co oznacza, że zaczyna obowiązywać od momentu jego wydania, a nie od daty uprawomocnienia się. Sąd nadaje mu z urzędu klauzulę wykonalności.

Pomoc profesjonalnej kancelarii prawnej

Złożenie wniosku o zabezpieczenie poprzez wstrzymanie płatności rat kredytu w euro należy do skomplikowanych czynności procesowych. Taki wniosek musi spełnić określone przesłanki prawne i być odpowiednio uargumentowany. Dlatego konieczne jest, aby skorzystać z odpowiedniej kancelarii prawnej, która posiada doświadczenie w sprawach o unieważnienie umowy kredytu w euro, a także zna obowiązujące przepisy i orzecznictwo.

Unieważnienie umowy kredytu EUR może przynieść eurowiczowi niekwestionowane korzyści, a najważniejszą jest odzyskanie spokoju finansowego. Dlatego nie warto zwlekać i trzeba działać już dziś. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku oferuje pomoc prawną – począwszy od analizy umowy i oszacowania roszczeń, aż do czasu ostatecznego rozliczenia się z bankiem. Zapraszamy do kontaktu.

FAQ – kredyt w euro