Kredytobiorcy posiadający kredyty w CHF, coraz częściej decydują się na przeprowadzenie postępowania sądowego, któregom finałem najczęściej jest ustalenie przez sąd nieistnienia stosunku prawnego wynikającego z umowy. Tak zwane unieważnienie umowy kredytu we frankach szwajcarskich (CHF) jest scenariuszem korzystnym dla frankowiczów, jednak przed podjęciem decyzji o wytoczeniu powództwa warto jest dowiedzieć się, jakie skutki niesie ze sobą.
Wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, jak również krajowe orzeczenia sądowe pokazują, że sądy coraz częściej uznają umowy frankowe za nieważne z uwagi na błędy w umowie kredytowej, a zatem sytuacje, w których przygotowujący umowę bank zawarł w ich treści klauzule abuzywne. Jednak co się dzieje po takim unieważnieniu? Czy bank ma prawo żądać zwrotu kapitału, skoro umowa nigdy nie powinna była obowiązywać?
Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?
Ustalenie nieważności umowy frankowej oznacza, że umowa traktowana jest nieważna ex tunc, czyli od samego początku. Skutkiem powyższego, w obrocie prawnym należy taką umowę traktować tak, jak gdyby nigdy nie doszło do jej zawarcia. Oczywiście w konsekwencji wydania wyroku korzystnego dla frankowiczów nie grozi im utrata nieruchomości zakupionej za środki z kredytu. Wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytu CHF prowadzi jednak do konieczności finansowego rozliczenia się z bankiem.
W tym miejscu pojawia się pytanie, które nurtuje wielu frankowiczów: czy po przegranym procesie bank może kierować do swoich (byłych już wówczas) klientów jakiekolwiek roszczenia? Odpowiedź brzmi: tak, ale pod pewnymi warunkami i w określonych ramach prawnych.
W praktyce rozliczenie się z bankiem oznacza bowiem to, że obie strony – zarówno bank, jak i kredytobiorca – muszą sobie zwrócić to, co wzajemnie świadczyły przez cały okres trwania umowy. I tak, z jednej strony bank będzie zobowiązany do zwrotu wszystkich spłaconych przez kredytobiorcę rat kapitałowo-odsetkowych, prowizji, niekiedy także kosztów ubezpieczeń, oraz odsetek, które zasądzono wyrokiem sądowym. Kredytobiorca z kolei musi liczyć się z koniecznością zwrotu kwoty kapitału wypłaconego przez bank.
Czy po pozwie frankowym grożą mi roszczenia banku ponad wypłacony kapitał?
Obawy kredytobiorców frankowych, jakkolwiek zrozumiałe, co do zasady nie są uzasadnione Przełomowe wyroki TSUE mają ogromne znaczenie dla polskich frankowiczów. Trybunał wielokrotnie wskazywał, że nieuczciwe postanowienia w umowie sporządzonej przez bank nie mogą wiązać konsumenta, a sąd krajowy musi działać tak, aby zniknęły one z obrotu prawnego, jeśli są sprzeczne z interesem kredytobiorcy. Co więcej, TSUE zaznaczył, że konsument nie powinien być karany za dochodzenie swoich praw – stąd też przyjęta przez banki koncepcja dochodzenia dodatkowych roszczeń względem kredytobiorców (np. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału czy waloryzację) zasadniczo nie znalazła odzwierciedlenia w orzecznictwie Trybunału.
Orzecznictwo krajowe w zasadzie przyjęło argumentację, na którą powołał się TSUE skutkiem czego odpowiednie profesjonalne zareagowanie na roszczenia kierowane przez bank pozwalają na uniknięcie zagrożenia związanego prowadzeniem sprawy frankowej.
Podsumowanie – co powinien zrobić frankowicz?
Dzięki korzystnemu orzecznictwu sprawy frankowe coraz częściej kończą się korzystnymi wyrokami dla kredytobiorców. Warto jednak pamiętać, że każdy przypadek jest inny – różnice w treści umów, historia spłaty czy dokumentacja mogą mieć kluczowe znaczenie.
Decydując się na wytoczenie powództwa przeciwko bankowi warto więc skorzystać z profesjonalnej pomocy, a pierwszym krokiem do tego może być kontakt z kancelarią prawną. Aby dowiedzieć się tego jak dokładnie przebiega proces dochodzenia swoich praw przed sądem, zachęcamy do skontaktowania się z Kancelarią dla frankowiczów z Gdańska. Dzięki temu każda osoba posiadająca aktywne zobowiązanie kredytowe w CHF może skorzystać z bezpłatnej analizy umowy kredytowej, która pozwoli prawnikom z Kancelarii na przedstawienie rekomendacji, wyjaśnienie korzyści i ryzyk oraz sposobów na ich uniknięcie, związanych z przeprowadzeniem sporu frankowego.
Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.
