Jeszcze niedawno wielu kredytobiorców nie zdawało sobie sprawy, że błędy w umowach kredytowych umożliwiają odzyskanie części, a nawet całości kosztów związanych z kredytem. Czy istnieje sposób na darmowy kredyt gotówkowy? Tak! Dzięki sankcji kredytu darmowego (SKD), możliwe jest spłacenie tylko samego kapitału, bez odsetek i dodatkowych kosztów. W artykule przedstawimy, jak błędy w umowach kredytowych mogą przekształcić standardowy kredyt w tzw. „darmowy kredyt gotówkowy” i jak Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z Gdańska może pomóc kredytobiorcom w walce z bankami.

Kredyt konsumencki (kredyt gotówkowy, kredyt ratalny) to jeden z najczęściej oferowanych przez banki i inne instytucje finansowe produktów. Według danych BIK w 2023 roku banki pożyczyły kredytobiorcom 73,8 mld zł w ramach kredytów gotówkowych. W porównaniu do poprzedniego roku sprzedaż była wyższa o 7,3% (w ujęciu ilościowym) i o 13,7% (w ujęciu wartościowym). Z kolei kredyty ratalne w 2023 roku osiągnęły wartość 22,9 mld zł. To więcej aż o 84,9% pod względem podpisanych umów kredytowych i 26,7% w kontekście wartości udzielonych zobowiązań w porównaniu do 2022 roku.

Umowa kredytowa stanowi podstawę relacji między kredytobiorcą a instytucją finansową. Wiele umów może zawierać jednak pewne nieścisłości lub błędy, których dostrzeżenie umożliwia konsumentowi – kredytobiorcy skorzystanie z sankcji kredytu darmowego (SKD) i odzyskanie wszystkich kosztów poniesionych na rzecz kredytu.

Sanckja kredytu darmowego, uregulowana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, pozwala na zwrot bankowi tylko kwoty kredytu w wysokości kapitału (w tym nadal w ratach). Bez konieczności zapłaty na rzecz banku odsetek oraz pozostałych kosztów zastrzeżonych w umowie kredytu. Kredytobiorcy należy się również zwrot odsetek, prowizji i innych poniesionych opłat, jeśli zapłacił kredytodawcy te należności przed zastosowaniem SKD. Mówiąc wprost, wadliwy kredyt to darmowy kredyt gotówkowy! W Polsce prawo do SKD należy się klientom instytucji finansowych, którzy zawarli kredyt gotówkowy/ konsolidacyjny lub pożyczkę pozabankową po 18 grudnia 2011 r. SKD obejmuje kredyt złotówkowy (kredyt PLN).

Jednak, o jakie błędy chodzi? Jak postępować, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego (SKD)? Przedstawiamy kluczowe informacje dotyczące tego procesu.

Błędy w umowach kredytowych mogą mieć różnorodny charakter. Mogą to być zarówno błędy formalne, merytoryczne, jak i te związane z obowiązkami informacyjnymi banku. Do najczęstszych nieprawidłowości należą:

• niejasne informacje o kosztach kredytu,
• błędne RRSO,
• niejasne zasady i terminy spłaty kredytu,
• niedokładne informacje dotyczące dodatkowych opłat,
• nieprawidłowe wyliczenia rat, odsetek czy całkowitego kosztu kredytu,
• nieprawidłowe wyliczenia pozaodsetkowych kosztów kredytu,
• błędna forma zawartej umowy kredytu.

Skorzystanie z SKD może przynieść wiele korzyści. Pozwala na znaczne obniżenie raty kredytu i odzyskanie zapłaconych odsetek i innych kosztów związanych z kredytem. Mniejsza rata z pewnością polepszy sytuację budżetu domowego. Jest to ważne zwłaszcza dla tych, którzy zawarli szczególnie niekorzystne dla siebie umowy kredytu. SKD to sposób na zawyżone raty, zawyżone oprocentowanie i znacznie obciążające portfel inne koszty kredytu.

Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego należy dokładnie przeanalizować swoją umowę kredytową. Następnym krokiem jest złożenie instytucji finansowej stosownego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Istotne jest, aby oświadczenie było sformułowane jednoznacznie. Należy również wskazać konkretne nieprawidłowości pozwalające na skorzystanie z omawianej sankcji.

Dostrzeżenie nieprawidłowości nie zawsze jest jednak łatwe do wykrycia, dlatego w tym celu najlepiej zasięgnąć profesjonalnej pomocy prawnej.

Jeżeli podejrzewasz, że Twoja umowa kredytowa zawiera błędy, Kancelaria Behrendt i Wspólnicy to zespół prawników, którzy pomogą Ci przejść przez cały proces dochodzenia roszczeń. Nasza Kancelaria prawna w Gdańsku oferuje pomoc na terenie Trójmiasta, Bydgoszczy, Torunia oraz całego województwa pomorskiego i kujawsko-pomorskiego. Specjalizujemy się w analizie wadliwych umów kredytowych oraz reprezentowaniu kredytobiorców przed sądami i instytucjami finansowymi.

Nasze usługi obejmują:

• Bezpłatną analizę umowy kredytowej – pomożemy Ci sprawdzić, czy Twoja umowa zawiera błędy, które umożliwiają skorzystanie z sankcji kredytu darmowego.
• Przygotowanie dokumentacji – pomożemy Ci sformułować odpowiednie oświadczenia i dokumenty potrzebne do odzyskania pieniędzy.
• Reprezentację w sądzie – w przypadku sporu z bankiem, nasza kancelaria będzie Cię reprezentować przed sądem, aby zapewnić, że Twoje prawa zostaną w pełni dochowane.

Błędy w umowach kredytowych mogą otworzyć drogę do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, co w praktyce oznacza, że kredytobiorca spłaca tylko kapitał kredytu, bez odsetek i dodatkowych kosztów. Jeśli mieszkasz w Trójmieście, Bydgoszczy, Toruniu lub w innych miejscowościach województwa pomorskiego i kujawsko-pomorskiego i chcesz dowiedzieć się, czy Twoja umowa kredytowa kwalifikuje się do SKD, skontaktuj się z Kancelarią Behrendt i Wspólnicy.

Nasze doświadczenie w walce z bankami oraz bezpłatna analiza umowy kredytowej to pierwszy krok do odzyskania niesłusznie zapłaconych pieniędzy. Z nami masz pewność, że Twoje interesy będą odpowiednio chronione. Skontaktuj się z nami już dziś, by dowiedzieć się więcej!

Autor: Aplikant radcowski Michał Kamyk, Redakcja: Aleksandra Szlacheta