Jeszcze niedawno wielu kredytobiorców zmagających się z kredytami we frankach szwajcarskich czuło się pozostawionych samym sobie. Banki trwały na stanowisku, że umowy kredytowe są niepodważalne, a sprawy frankowe wydawały się dla wielu zbyt skomplikowane, by je rozwiązać. Jednak zmiany, jakie zaszły w ostatnich latach, doprowadziły do tego, że coraz więcej instytucji finansowych decyduje się na proponowanie rozwiązań polubownych. Dziś kredytobiorcy mają znacznie większą świadomość swoich praw, dlateo warto zadać sobie kluczowe pytanie – ugody frankowe to najlepsze rozwiązanie w 2025 roku, czy lepiej wziąć pod uwagę unieważnienie umowy?

Sprawy frankowe w 2025 roku

Sprawy frankowe przeszły ogromną ewolucję, a 2025 rok jest kolejnym etapem dynamicznego rozwoju tego obszaru. Pierwszy przełom miał miejsce w 2017 roku, kiedy problematyka kredytów frankowych zaczęła być szeroko omawiana w mediach i coraz bardziej obecna w świadomości kredytobiorców. W tamtym czasie wyroki sądowe były jeszcze rzadkością, a ich skutki pozostawały przedmiotem spekulacji.

Kolejnym przełomowym momentem był wyrok TSUE (Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej) w sprawie p. Dziubak z 2019 roku, który otworzył drogę do korzystnych dla frankowiczów orzeczeń. W pierwszej kolejności dotyczyły one tzw. odfrankowienia umowy, czyli usunięcia z niej klauzul przeliczeniowych opartych na kursie CHF.

Od tamtej pory, kolejne wyroki TSUE i Sądu Najwyższego ugruntowały linię orzecznictwa, a pod koniec 2024 roku sądy unieważniały umowy kredytowe w 98-99% przypadków. W praktyce oznacza to, że umowa jest traktowana, jakby nigdy nie istniała, a bank musi zwrócić kredytobiorcy wpłacone raty. Sam może domagać się jedynie zwrotu kapitału udzielonego kredytu.

Prawnik omawia sprawę frankową.

Ugody frankowe jako narzędzie minimalizacji strat banków

W obliczu tak korzystnego orzecznictwa dla kredytobiorców, banki zmieniły swoje podejście. Ugody frankowe stały się dla nich sposobem na minimalizowanie strat związanych z unieważnieniem umów kredytowych.

Praktycznie każdy bank rozważa obecnie propozycje ugodowe dla swoich klientów. W 2025 roku pytanie nie brzmi: czy dany bank zaproponuje ugodę, ale raczej: do kogo i na jakich warunkach trafi taka oferta?

Które banki najczęściej proponują ugody frankowe?

Do liderów w zakresie propozycji ugodowych należą:

  • Deutsche Bank Polska,
  • mBank,
  • PKO BP,
  • Raiffeisen.

Dotychczas takie propozycje trafiały przede wszystkim do kredytobiorców czynnych, czyli tych, którzy wciąż spłacają swoje zobowiązania. Jednakże Credit Agricole Bank Polska S.A. już w 2024 roku skierował swoje oferty ugodowe również do osób, które już spłaciły kredyt w całości. Taka tendencja może się nasilać w 2025 roku. Szczególnie aktywny w obszarze ugód pozostaje Bank PKO BP i klienci właśnie tej instytucji z pewnością będą wielokrotnie namawiani do sięgania po polubowne rozwiązania. 

Unieważnienie umowy kredytowej, pomoc prawnika w kancelarii.

Ugoda z bankiem czy unieważnienie umowy frankowej?

Warto pamiętać, że ugodę z bankiem (zapewne wbrew otrzymywanym informacjom), można zawrzeć na każdym etapie pospowania. Przy czym siła argumentów (czyli także pozycja negocjacyjna frankowiczów), rośnie wraz z etapem postępowania. Wytoczenie pozwu frankowego, a także wyrok Sądu I Instancji, pomogą w uzyskaniu atrakcyjniejszej oferty od Banku.  Wreszcie, sam prawomocny wyrok sądowy stanowi najdalej idącą korzyść – z perspektywy frankowicza. Unieważnienie umowy frankowej na drodze sądowej daje prymat uznaniu, że umowy nigdy nie było, a Bank jest zobligowany do zwrotu na rzecz kredytobiorcy wszystkich poczynionych spłat. Sam w zamian, może domagać się zwrotu jedynie kapitału kredytu.

Każdą propozycję ugody frankowej warto analizować indywidualnie przy pomocy prawnika. Należy również brać pod uwagę korzyści wynikające z kontynuowania sprawy sądowej, w tym możliwość unieważnienia umowy kredytowej.

    – Aktywność Banków na polu ugodowego zakończenia sporu jest wprost proporcjonalna do skuteczności kredytobiorców w dochodzeniu swych roszczeń na drodze sądowej. Zwiększona intensywność Banków w składaniu ofert ugodowych kredytobiorców, stanowi wyraźny sygnał wysyłany ze strony instytucji finansowych. Ten sygnał nie jest podyktowany dobrą, nieprzymuszoną wolą, a potrzebą minimalizowania strat.

    Paweł Behrendt

    Radca Prawny, Wspólnik Zarządzający, Behrendt i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k.

    Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii frankowej?

    Kancelaria frankowa Gdańsk oraz inne wyspecjalizowane podmioty pomagają kredytobiorcom w zrozumieniu i ocenie propozycji ugodowych. Eksperci przeprowadzają także bezpłatną analizę umowy kredytowej, co pozwala określić, czy lepszym rozwiązaniem będzie ugoda z bankiem, czy wytoczenie pozwu frankowego.

    Pomoc frankowiczom w 2025 roku jest niezwykle ważna, zwłaszcza w obliczu intensywnej aktywności banków w zakresie propozycji ugodowych. Profesjonalne doradztwo pozwala kredytobiorcom podjąć świadomą decyzję i wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.

    Ugody frankowe w 2025 roku – podsumowanie

    Rok 2025 zapowiada się jako czas wzmożonej aktywności banków w zakresie ugód frankowych. Kluczowe instytucje, takie jak Deutsche Bank Polska, mBank, PKO BP i Raiffeisen, intensywnie proponują polubowne rozwiązania. Ugody frankowe mogą być atrakcyjna, ale warto pamiętać, że unieważnienie umowy kredytowej często daje większe korzyści.

    Kredytobiorcy powinni korzystać z profesjonalnej pomocy, by dokładnie przeanalizować swoje opcje. Pomoc frankowiczom, w tym wsparcie prawne i analiza umów, pozostaje kluczowa w podejmowaniu decyzji dotyczących kredytów frankowych.

    Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o możliwościach, jakie daje ugoda frankowa, skontaktuj się z naszą kancelarią. Z nami znajdziesz najlepsze rozwiązanie dla Twojej sytuacji.

    Napisz do nas i skorzystaj z bezpłatnej analizy!

    Nasi eksperci za darmo zweryfikują Twoją umowę kredytową, aby sprawdzić, czy przysługuje Ci zwrot pieniędzy za kredyt frankowy.

    Aby wypełnić ten formularz, włącz obsługę JavaScript w przeglądarce.
    Pola wyboru
    Wyrażam zgodę na kontakt telefoniczny i e-mailowy w celu przedstawienia oferty Behrendt i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych sp. k. zgodnie z Polityką prywatności.
    author avatar
    Paweł Behrendt radca prawny, wspólnik zarządzający