Sankcja kredytu darmowego to narzędzie prawne, które pozwala kredytobiorcy spłacić wyłącznie kapitał kredytu, bez dodatkowych kosztów i odsetek. Mechanizm ten działa w sytuacji, gdy bank popełnił błędy formalne przy zawieraniu umowy, np. nie podał pełnych kosztów lub podał je nieprawidłowo. Z rozwiązania można skorzystać zarówno w trakcie spłaty kredytu, jak i do 12 miesięcy po jego zakończeniu. Sankcja kredytu darmowego to efektywny sposób na ochronę konsumenta przed nieuczciwymi praktykami banków. O tym jak dokładnie działa SKD i kiedy można z niego skorzystać wyjaśnimy w niniejszym artykule.

Sankcja kredytu darmowego jest instrumentem prawnym służącym ochronie tzw. słabszej strony umowy kredytu tj. kredytobiorcy przed nieuczciwymi praktykami banków. Mechanizm SKD zabezpiecza prawa konsumenta w sytuacji, kiedy instytucja bankowa nie dopełniła wszystkich wymaganych prawem norm i formalności w momencie zawierania umowy z kredytobiorcą. Wprowadzając instytucję sankcji kredytu darmowego do porządku prawnego ustawodawca chciał wyeliminować z obrotu umowy, które naruszają prawa konsumentów, a także zmobilizować banki do przestrzegania prawa podczas zawierania takowych umów w przyszłości.

Ważne! Co jest podstawą prawną sankcji kredytu darmowego?

Skorzystanie z darmowego kredytu gotówkowego umożliwia artykuł 45. Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Ww. ustawie ustawodawca wskazał jakie uchybienia banku względem ustawy umożliwiają konsumentowi spłatę jedynie kapitału kredytu.

Jakie błędy w umowie, które kwalifikują do sankcji kredytu darmowego?

Przykładowe uchybienia banku, które mogą skutkować zastosowaniem sankcji kredytu darmowego to m.in.:

• brak poinformowania konsumenta o wszystkich kosztach udzielonego kredytu,
• błędne wskazanie całkowitej kwoty udzielonego kredytu,
• kredytowanie prowizji,
• błędy w zakresie RRSO tj. rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania,
• niepoinformowanie bądź niedoinformowanie kredytobiorcy o wszystkich pozaodsetkowych kosztach kredytu,
• nieudzielenie pełnych informacji o prawie odstąpienia od umowy czy też o możliwościach spłaty kredytu przed terminem.

Co już wybrzmiało w niniejszym artykule – sankcja kredytu darmowego dotyczy umów zawartych z konsumentem, a zatem z osobą fizyczną dokonującą czynności prawnej z przedsiębiorcą, która nie jest bezpośrednio związana z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.

Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Aby sankcja kredytu darmowego mogła zostać skutecznie zastosowana, konieczne jest spełnienie określonych warunków materialnych, w tym:

• data zawarcia umowy – SKD dotyczy umów zawartych po 18 grudnia 2011 roku,
• kwota kredytu – kwota udzielonego kredytu nie może przekroczyć 255.550 zł, albo równowartości tej kwoty w walucie innej niż waluta polska,
• zabezpieczenie – umowa kredytu nie może być zabezpieczona hipotecznie,
• czas trwania umowy – z SKD można skorzystać od momentu zawarcia umowy do roku po jej zakończeniu.

Jak napisać oświadczenie o sankcji kredytu darmowego?

Po spełnieniu przesłanek formalnych i materialnych, a także po dokładnej analizie stanu faktycznego sprawy przez profesjonalistów, konsument ma prawo skorzystać z instytucji sankcji kredytu darmowego. W tej sytuacji konieczne jest złożenie oświadczenia o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Takie oświadczenie składa się na piśmie do banku, w którym konsument zaciągnął zobowiązanie.

W oświadczeniu kredytobiorca musi wskazać:

• błędy jakich dopuścił się bank względem niego,
• dane osobowe i adresowe,
• numer umowy kredytowej,
• treść żądania konsumenta oraz jego wysokość,
• podstawę prawną.

Banki rzadko uwzględniają roszczenia konsumentów na tym etapie sprawy i dlatego następnym krokiem jest droga postępowania sądowego.

Jak wygląda proces sądowy w sprawie sankcji kredytu darmowego?

Postępowanie sądowe opiera się na wykazaniu, iż zawarta umowa kredytu narusza prawa konsumenta i w związku z tym domaga się on zapłaty na jego rzecz od banku wszystkich nadpłaconych odsetek i kosztów dodatkowych. Proces sądowy obejmuje:

• złożenie pozwu spełniającego wymagania formalne i fiskalne,
• postępowanie dowodowe,
• zeznania świadków i stron,
• czasami opinię biegłego sądowego.

Sąd wydaje wyrok I instancji, od którego istnieje możliwość złożenia apelacji. Wyrok wydany w II instancji jest wyrokiem prawomocnym.

Ważne! Konsument ma prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego zarówno w trakcie realizacji umowy kredytowej, jak i po spłacie kredytu tj. w terminie 12 miesięcy od dnia zakończenia umowy.

Czy warto skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Instytucja sankcji kredytu darmowego zyskuje na popularności jako pomoc w dochodzeniu swoich praw konsumentów względem banków. Dzięki skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego konsument zyskuje możliwość spłaty jedynie kapitału kredytu, a także odzyskania od banku wszystkich prowizji i opłat dodatkowych, które uiścił, a które w niekwestionowany sposób poprawią sytuację finansową kredytobiorcy.

Kredytobiorcy, którzy zawarli umowy kredytowe spełniające warunki formalne kwalifikujące się do skorzystania z SKD mają spore szanse na wygranie z nieuczciwą instytucją bankową, której bezgranicznie zaufali. Niemniej jednak, konsumenci bardzo rzadko posiadają wiedzę na temat działań prawnych jakie należy podjąć z bankiem w walce o swoje prawa. Dlatego w sprawie sankcji kredytu darmowego warto skorzystać z usług profesjonalistów.

Jak działa pomoc prawna w sprawie sankcji kredytu darmowego?

Jeżeli posiadasz umowę kredytu, która zawiera błędy w umowie, została zawarta po 18 grudnia 2011 r. i jej kwota nie przekracza 255.550 zł, to nie zwlekaj i skontaktuj się z kancelarią. Behrendt i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z siedzibą w Gdańsku posiada doświadczenie w ochronie praw konsumentów i w dochodzeniu ich roszczeń względem banków. Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją umowę pod kątem sankcji kredytu darmowego i przeprowadzimy przez cały tryb postępowania z bankiem. Świadczymy pomoc prawną na rzecz kredytobiorców od lat i posiadamy w tym przedmiocie sukcesy. Zapraszamy do kontaktu.

Sankcja kredytu darmowego – najczęściej zadawane pytania