To zależy – od warunków samej ugody, poziomu spłaty kredytu przez kredytobiorcę, a także etapu sporu z bankiem. Dla części frankowiczów, eurowiczów, dolarowiczów może to być mniejsza dla innych większa rezygnacja z roszczenia przysługującego względem Banku.
Czym jest ugoda frankowa i kiedy ją rozważyć?
Ugoda z bankiem to forma porozumienia między kredytobiorcą a bankiem, zawierana w celu zakończenia sporu wynikającego z umowy kredytu we frankach. Może zostać zawarta zarówno przed wniesieniem pozwu, jak i w trakcie postępowania sądowego. Kluczowe pytanie, które zadaje sobie dziś wielu frankowiczów, brzmi: czy ugoda frankowa rzeczywiście się opłaca?
Banki, kierując się chęcią ograniczenia strat, coraz częściej przedstawiają klientom propozycje ugód. Dla kredytobiorców oznacza to konieczność podjęcia decyzji: czy zakończyć spór polubownie, czy też walczyć o unieważnienie umowy frankowej przed sądem.
Jakie są warianty ugód frankowych i co naprawdę proponują banki?
Zawierając ugodę frankową, banki zazwyczaj oferują jedną z poniższych opcji:
- Przeliczenie kredytu – tak, jakby od początku był on kredytem złotowym, oprocentowanym WIBOR-em plus marża.
- Umorzenie części salda zadłużenia – zazwyczaj uzależnione od wysokości dotychczasowych spłat i kapitału udzielonego kredytu.
- Całkowite umorzenie salda kredytu – rzadsza, ale możliwa forma, szczególnie w przypadku spłaconego kredytu frankowego.
- Dodatkowe świadczenia pieniężne – rekompensaty lub zwroty części nadpłat dla kredytobiorcy.
Wszystko brzmi dobrze? Tylko z pozoru. Kluczowe znaczenie ma to, jak te propozycje wypadają w porównaniu z potencjalnym wynikiem sprawy sądowej. W przypadku unieważnienia kredytu frankowego, kredytobiorca niejednokrotnie może odzyskać znacznie więcej – m.in. całość nadpłat, zwrot poniesionej prowizji, kosztów okołokredytowych. A od sumy tej kwoty także odsetki ustawowe za opóźnienie.
Warto również wiedzieć, że podpisanie ugody wiąże się ze zrzeczeniem się dalszych roszczeń wobec banku, a co za tym idzie – zamknięciem drogi sądowej, czy to bieżącej czy przyszłej.
Ugoda z bankiem przed wniesieniem sprawy do sądy czy w trakcie postępowania?
Wielu frankowiczów zastanawia się, kiedy najlepiej rozważyć ugodę. Czy warto to zrobić jeszcze przed wniesieniem pozwu, czy może poczekać do momentu, gdy postępowanie już się toczy?
Banki zazwyczaj oferują mniej korzystne warunki na początku negocjacji. Im dalej posunięta jest sprawa, tym lepsze propozycje mogą trafić do frankowicza. Szczególnie po uzyskaniu pozytywnego wyroku I instancji, banki częściej skłaniają się do znacznych ustępstw, a nawet odstępują od składania apelacji i honorują wyrok już na tym etapie.
Z tego względu wielu ekspertów z kancelarii frankowych zaleca w pierwszej kolejności skierowanie sprawy do sądu, a dopiero potem – ewentualne rozważenie ugody. Dla przykładu, Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku i oddziałem w Bydgoszczy podkreśla, że nawet w trakcie procesu możliwy jest powrót do negocjacji, co w praktyce często wzmacnia pozycję frankowicza.
Czy ugoda z bankiem opłaca się bardziej niż unieważnienie umowy frankowej?
Bazując na doświadczeniu w prowadzeniu licznych spraw frankowych należy postawić tezę, iż ugoda frankowa nigdy nie przynosi korzyści równych unieważnieniu umowy kredytowej. W przypadku unieważnienia, strony zwracają sobie wzajemnie otrzymane świadczenia (kredytobiorca ma prawo do zwrotu oprócz rat kapitałowo-odsetkowych także prowizji, kosztów okołokredytowych). Kredytobiorca często odzyskuje kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych.
Dla porównania – ugoda frankowa to z reguły kompromis, który zawsze polega na rezygnacji z części przysługującego roszczenia względem Banku.
Należy przy tym mieć świadomość, że ugoda to zamknięcie drogi do dalszych roszczeń. Po podpisaniu porozumienia nie można ponownie wystąpić do sądu w tej samej sprawie.
Jak bezpiecznie zawrzeć ugodę frankową?
Niezależnie od tego, czy planujesz ugodę, czy proces o unieważnienie kredytu frankowego, niezbędna jest kompleksowa analiza umowy oraz propozycji Banku.
Kancelaria dla frankowiczów Behrendt i Wspólnicy oferuje:
- Bezpłatną analizę umowy kredytowej,
- Ocenę propozycji ugody z bankiem,
- Pomoc w negocjacjach,
- Weryfikację czy zawarcie ugody jest opłacalne,
- Reprezentację w postępowaniu sądowym,
- Podejmowanie czynności na rzecz kredytobiorcy na każdym etapie postępowania aż do końcowego rozliczenia z Bankiem
Dzięki temu frankowicz zyskuje pewność, że podjął świadomą i korzystną decyzję.
Podsumowanie – czy ugoda z bankiem przy kredycie CHF się opłaca?
Wszystko zależy od okoliczności danej sprawy, konkretnego przypadku. Ugoda frankowa zawsze będzie swego rodzaju kompromisem. Każdy frankowicz, eurowicz, dolarowicz w pewnym momencie będzie musiał odpowiedzieć sobie na pytanie, z jakiej części roszczenia względem Banku jest w stanie zrezygnować.
Takiego dylematu nigdy nie ma w przypadku wyroku unieważniającego umowę w postępowaniu sądowym.
Warto w kontekście prowadzenia rozmów z Bankami pamiętać o prokonsumenckich wyrokach TSUE oraz utrwalonym orzecznictwie sądów powszechnych – prowadzącym właśnie do unieważniania umów frankowych, eurowych, dolarowych.
Jeśli jesteś frankowiczem i zastanawiasz się nad ugodą, skontaktuj się z kancelarią Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku i oddziałem w Bydgoszczy, która pomoże Ci ocenić propozycję banku. Nie podejmuj decyzji pochopnie – bezpłatna analiza umowy kredytowej to pierwszy krok do przyjęcia właściwej strategii.
Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.
