W latach 2004–2008 kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego (CHF), a także euro i dolara, szturmem zdobyły polski rynek. Niższe oprocentowanie oraz kreowanie franka szwajcarskiego jako stabilnego kursu walutowego skusiły setki tysięcy rodzin. Dla wielu był to krok w stronę własnego „M”, ale też – jak się okazało – początek długotrwałych problemów. Kredyt we frankach, który w teorii miał być korzystnym rozwiązaniem, z biegiem czasu i wzrostem kursu ujawnił szereg mankamentów związanych z umową frankową, eurową czy dolarową. Ryzyko kursowe, niejasne zapisy w umowach i brak przejrzystej informacji o konsekwencjach stosowanego przez Banki mechanizmu przeliczeniowego.

Od 2020 roku sprawy frankowe nieprzerwanie trafiają na wokandy sądów w całej Polsce. I choć temat nie jest nowy, to wciąż aktualny. Tym bardziej że orzecznictwo – zarówno krajowe, jak i europejskie – w coraz większym stopniu sprzyja kredytobiorcom. Unieważnienie kredytu frankowego to dziś nie tylko hasło, ale realna szansa na odzyskanie środków i kompleksowe rozliczenie z Bankiem.

Błędy w umowie kredytowej – co dostrzegają sądy?

Sądy powszechne, ale także Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) nie pozostawiają wątpliwości – praktyki banków w zakresie umów kredytów CHF z lat 2001–2011 były dalekie od standardów rzetelności i przejrzystości. Najczęściej podnoszone zarzuty to arbitralne ustalanie kursów przeliczeniowych przez bank, brak precyzyjnych reguł dotyczących oprocentowania oraz brak rzetelnej informacji o ryzyku związanym z zaciąganiem zobowiązania powiązanego z obcą walutą.

W efekcie, ja wskazują statystyki rynkowe, 98% spraw kierowanych do Sądów, kończy się unieważnieniem umowy frankowej, eurowej, dolarowej w całości. Unieważnienie umowy frankowej oznacza, że traktowana jest ona tak, jakby nigdy nie została zawarta – kredytobiorca zwraca jedynie wypłacony kapitał, a bank oddaje wszystkie nadpłacone raty, odsetki, prowizje i inne opłaty.

Dla wielu frankowiczów oznacza to zwroty rzędu kilkudziesięciu, a nawet kilkuset tysięcy złotych. Co ważne – także spłacony kredyt we frankach nie przekreśla możliwości dochodzenia swoich praw.

Kredyt we frankach lokalnie – Bydgoszcz, Toruń

Skala problemu kredytów waloryzowanych do CHF obejmuje nawet 800 tysięcy umów w całym kraju. Do osobnej puli można doliczyć umowy powiązane z EUR, USD, które także należy liczyć w kilkudziesięciu tysiącach.

Także w dziesiątkach tysięcy należy liczyć frankowiczów, eurowiczów, dolarowiczów  z regionów takich jak Bydgoszcz, Toruń czy reszty województwa kujawsko-pomorskiego. Zmiany przepisów, wprowadzone nowelizacją kodeksu postępowania cywilnego w marcu 2023 r., wymagają składanie pozwów do sądów właściwych dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy. To duże ułatwienie, które wpływa na komfort prowadzenia sprawy w miejscu bliskiemu własnego domu.

Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z Biurem w Bydgoszczy i siedzibą w Gdańsku, oferują właśnie dla mieszkańców województwa kujawsko-pomorskiego, kompleksowe wsparcie: od bezpłatnej analizy umowy kredytowej, przez przygotowanie pozwu, aż po pełną reprezentację przed sądem. W swoich szeregach posiadamy doświadczony i wyspecjalizowany zespół prawny, który zawsze poszukuje optymalnej ścieżki działania dla swoich klientów.

Warto zwrócić uwagę, iż wiele osób błędnie uważa, że tylko aktywni kredytobiorcy mogą wystąpić z powództwem. Tymczasem – zgodnie z przełomowym wyrokiem TSUE z 14 grudnia 2023 roku (C-28/22) – nawet ci frankowicze, eurowicze, dolarowicz, którzy zakończyli już spłatę swojego kredytu, mogą domagać się unieważnienia umowy. Kluczowym momentem nie jest data zawarcia lub zakończenia kredytu, lecz chwila, w której frankowicz dowiedział się lub powinien dowiedzieć się o abuzywności zapisów w swojej umowie – często jest to moment złożenia reklamacji do banku.

Gdzie szukać pomocy i dlaczego warto działać?

Frankowicze mają dziś narzędzia prawne i orzecznicze po swojej stronie. Z każdym miesiącem pojawiają się kolejne wyroki potwierdzające, że nieuczciwe praktyki stosowane przez banki nie pozostają bez reperkusji. Kredyt we frankach, euro czy dolarach, który stał się finansowym ciężarem, może dziś być rozliczony na nowo – zgodnie z wyrokiem Sądu.

Jeśli posiadasz kredyt we frankach, masz wątpliwości co do treści swojej umowy lub rozważasz ugodę z bankiem – skorzystaj z pomocy profesjonalistów. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy działająca lokalnie – na terenie Bydgoszczy, Torunia i okolic (Trójmiasto), oferuje bezpłatną analizę umowy kredytowej oraz kompleksową pomoc w podjęciu decyzji o dalszym działaniu.

Nie czekaj, aż upłynie czas – sprawy frankowe to nadal aktualny temat, który może mieć realne przełożenie na Twoją sytuację finansową. Pomoc frankowiczom to dziś etatowe działanie kancelarii wyspecjalizowanych w prawie bankowym. Warto z tej pomocy skorzystać.

Skontaktuj się z naszą kancelarią i dowiedz się, jakie masz możliwości i czy Twój kredyt może podlegać unieważnieniu.

Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.