Sankcja kredytu darmowego (SKD) w PKO BP to istotne narzędzie prawne pozwalające kredytobiorcom dochodzić swoich praw wobec banku. W przypadku jej zastosowania konsument zwraca jedynie pożyczony kapitał, bez odsetek i dodatkowych kosztów. SKD chroni klientów w sytuacji, gdy bank nie spełnił wymogów prawnych przy zawieraniu umowy kredytu konsumenckiego, umożliwiając odzyskanie nawet znacznych kwot.
Sankcja kredytu darmowego PKO BP – podstawa prawna i warunki
Podstawą prawną sankcji kredytu darmowego PKO BP jest art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przepis ten określa, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązków informacyjnych lub innych regulacji dotyczących umowy kredytowej, konsument ma prawo złożyć pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji. W takiej sytuacji, po złożeniu oświadczenia, konsument zwraca kredytodawcy jedynie kapitał, bez odsetek i innych kosztów.
Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego PKO BP udzielony kredyt musi spełniać odpowiednie warunki:
- wartość kredytu – nie może przekraczać 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie,
- data zawarcia umowy – umowa kredytu musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku,
- cel kredytu – sankcja kredytu darmowego PKO BP dotyczy kredytów konsumenckich, które nie mają związku z prowadzoną działalnością gospodarczą,
- rodzaj kredytu – skorzystanie z SKD możliwe jest w sytuacji, kiedy udzielony kredyt nie został zabezpieczony hipotecznie.
Uchybienia PKO BP umożliwiające skorzystanie z sankcji kredytu darmowego
Sankcja kredytu darmowego dozwolona jest w sytuacji, kiedy bank naruszył względem kredytobiorcy określone obowiązki informacyjne, a zawarta umowa kredytu zawiera błędy. Najczęstszymi uchybieniami jakie możemy spotkać w umowach kredytowych to:
- brak pełnych informacji w przedmiocie pozaodsetkowych kosztów kredytów, w tym dotyczących sposobu ich obliczenia, zasad spłaty oraz dodatkowych kosztów,
- przekroczenie maksymalnego poziomu pozaodsetkowych kosztów udzielonego kredytu,
- brak informacji w przedmiocie całkowitej kwoty kredytu,
- brak informacji w przedmiocie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO).
Termin i forma na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w PKO BP
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w PKO BP wynosi jeden rok od dnia wykonania umowy. Jest to termin zawity. Zgodnie z dominującą linią orzeczniczą przez „dzień wykonania umowy” należy rozumieć dzień, w którym należycie wypełniono wszystkie obowiązki w ramach łączącego strony stosunku kredytu konsumenckiego, wynikające zarówno z umowy, jak i przepisów prawa.
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w PKO BP należy złożyć na piśmie w banku bądź za pośrednictwem poczty. W oświadczeniu należy wskazać wszystkie swoje dane, numer kredytu i czego kredytobiorca się domaga. Oświadczenie powinno również zawierać naruszenia, jakich dopuścił się bank względem kredytobiorcy.
Ważne! Co do zasady sankcja kredytu darmowego w PKO BP dotyczy wyłącznie kredytów konsumenckich niezabezpieczonych hipotecznie. Niemniej jednak wyjątek od tej zasady stanowią kredyty hipoteczne zawarte od dnia 19 grudnia 2011 do 21 lipca 2017 roku (tj. w okresie przejściowym, kiedy obowiązywała ustawa o kredycie konsumenckim, ale nie obowiązywała jeszcze ustawa o kredycie hipotecznym).
Pomoc kancelarii prawnej w przedmiocie sankcji kredytu darmowego w PKO BP
Sankcja kredytu darmowego w PKO BP jest mechanizmem, który pozwala na znaczące obniżenie kosztów udzielonego kredytu, w sytuacji kiedy bank naruszył względem kredytobiorcy określone obowiązki informacyjne i wykorzystał jego słabszą pozycję jako konsumenta. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego może oznaczać dla kredytobiorcy możliwość odzyskania od banku znacznych środków finansowych.
Postępowanie w przedmiocie sankcji kredytu darmowego obejmuje 4 najważniejsze etapy:
- analiza umowy,
- złożenie oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego (postępowanie przedsądowe),
- postępowanie sądowe (I instancja),
- postępowanie apelacyjne (II instancja).
Każdy etap sprawy wymaga znajomości określonych przepisów prawa. Warto dodać, iż banki bardzo rzadko na etapie przedsądowym uwzględniają roszczenia kredytobiorców. Wówczas pomoc profesjonalnej kancelarii prawnej może okazać się nieoceniona. Myślisz, że sytuacja ta może dotyczyć też Ciebie? Skontaktuj się z Behrendt i Wspólnicy Kancelarią Adwokatów i Radców Prawnych, a nasz specjalista przeanalizuje Twoją sprawę.
Redakcja: Magdalena Wiktorowska
FAQ – sankcja kredytu darmowego
Na czym polega sankcja kredytu darmowego w PKO BP?
Sankcja kredytu darmowego polega na tym, że w przypadku naruszenia przepisów przez bank kredytobiorca zwraca wyłącznie kapitał kredytu, bez odsetek, prowizji i innych kosztów.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Kredyt musi mieć charakter konsumencki, być zawarty po 18 grudnia 2011 roku, jego kwota nie może przekraczać 255 550 zł, a umowa nie może być co do zasady zabezpieczona hipotecznie.
Jakie błędy banku mogą umożliwić zastosowanie sankcji kredytu darmowego?
Najczęstsze naruszenia to brak pełnych informacji o kosztach kredytu, błędne RRSO, brak wskazania całkowitej kwoty kredytu lub przekroczenie dopuszczalnych kosztów pozaodsetkowych.
Jak wygląda procedura skorzystania z sankcji kredytu darmowego w PKO BP?
Najpierw należy przeanalizować umowę, następnie złożyć do banku pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Jeśli bank odmówi, możliwe jest dochodzenie roszczeń w postępowaniu sądowym.
