Tak, umowę kredytu powiązaną z walutą euro można unieważnić, jeżeli zawiera klauzule abuzywne tzn. niedozwolone postanowienia umowne. Powyższe potwierdza zarównoorzecznictwo Sądu Najwyższego, jak i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Unieważnienie umowy kredytu w euro oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. Konsument zwraca jedynie pożyczony kapitał, a bank musi oddać wszystkie wpłacone raty i prowizje. To pozwala odzyskać nadpłacone pieniądze i uwolnić się od dalszych zobowiązań wobec banku. Dla wielu kredytobiorców to realna szansa na finansową stabilizację.
Jakie są podstawy do unieważnienia kredytu w euro?
Jak wskazano już w niniejszym artykule – podstawą do unieważnienia umowy kredytu w euro są tzw. klauzule abuzywne. Klauzule abuzywne to postanowienia zawarte w umowie z konsumentem, które nie zostały z nim indywidualnie uzgodnione, są sprzeczne z dobrymi obyczajami oraz naruszają równowagę stron. Takie postanowienie umowne jest od początku bezskuteczne i nie wiąże konsumenta. Tym samym, możemy wyróżnić kluczowe cechy klauzul abuzywnych w umowach kredytów euro:
- brak indywidualnych negocjacji – oznacza, że postanowienie nie było negocjowane między stronami i zostało narzucone przez jedną stronę (najczęściej przedsiębiorcę jako silniejszą stronę umowy),
- naruszenie interesów konsumenta tj. zapis umowny w rażący sposób szkodzi interesom konsumenta,
- sprzeczność postanowienia umownego z dobrymi obyczajami – oznacza, że postanowienie jest nieuczciwe i niezgodne z powszechnie przyjętymi normami etycznymi.
Jakie klauzule abuzywne najczęściej znajdziemy w umowach kredytów EURO?
Wśród najpopularniejszych klauzul abuzywnych, które najczęściej spotykane są w umowach kredytu euro są:
- dowolność banku w ustalaniu kursu euro według wewnętrznych tabel kursowych
- naruszenie względem konsumenta obowiązków informacyjnych, niepoinformowanie konsumenta o ryzyku kursowym i przerzucenie na konsumenta całego ryzyka kursowego
- brak jasnych i przejrzystych informacji o wszystkich kosztach związanych z kredytem euro
Od czego zacząć procedurę unieważnienia kredytu w euro?
Pierwszym i najważniejszym krokiem, aby unieważnić umowę kredytu w euro to przeanalizowanie umowy pod kątem występujących w niej klauzul abuzywnych. Warto w tym aspekcie skorzystać z usług profesjonalnej kancelarii zajmującej się walką o prawa konsumentów z nieuczciwymi instytucjami bankowymi. Oprócz umowy kredytu w euro należy również mieć ze sobą wszelką dokumentację z tym związaną tj. załączniki, aneksy, regulaminy, tabele opłat i prowizji. Ważne jest również aktualne zaświadczenie z banku, które pozwoli na oszacowanie roszczeń konsumenta.
Ważne! Prawo do unieważnienia umowy kredytu w euro ma każdy kto podpisał taką umowę i to niezależnie od tego, czy umowa wciąż trwa, czy też kredyt w euro został już spłacony.
Unieważnienie kredytu w euro – przedsądowe wezwanie do zapłaty
Jeżeli analiza umowy kredytu w euro wykaże, że zawiera ona niedozwolone postanowienia umowne to kolejnym punktem jest sporządzenie przedsądowego wezwania do zapłaty tzw. reklamacji. Doświadczenie kancelarii pokazuje, iż banki rzadko na tym etapie sprawy uwzględniają roszczenia konsumentów. W związku z powyższym kolejnym krokiem jest sporządzenie pozwu i złożenie go do właściwego dla kredytobiorcy sądu. Decyzja o zainicjowaniu postępowania sądowego powinna zostać poprzedzona dokładną analizą umowy kredytu euro wraz z wyliczeniem wszystkich korzyści, jak i kosztów. Pozew powinien spełniać wszystkie wymogi prawne, formalne i fiskalne. W toku postępowania sądowego Sąd dopuszcza nie tylko dowód z dokumentów, ale również dowody osobowe. Najważniejszym z nich jest dowód z zeznań kredytobiorców, których zeznania są niezwykle pomocne w ustaleniu czy umowa kredytu euro zawiera niedozwolone postanowienia umowne. Dlatego niezwykle ważne jest również wsparcie profesjonalnej kancelarii prawnej.
Ważne! W trakcie postępowania sądowego (zarówno w pozwie, jak i na dalszym etapie postępowania sądowego) strona powodowa tj. konsumenci mogą ubiegać się o zawieszenie spłaty rat kredytu w euro na czas trwania procesu sądowego.
Co daje unieważnienie umowy kredytu w euro?
Unieważnienie umowy kredytu w euro oznacza stan w którym uznajemy, że przedmiotowa umowa nigdy nie została zawarta. Z tego tytułu powstają określone skutki prawne tj. wzajemne rozliczenie się stron. Obowiązkiem konsumenta jest zwrócenie do banku udostępnionego kapitału, zaś bank ma obowiązek oddania kredytobiorcy wszystkich wpłaconych rat kapitałowo – odsetkowych, a także innych należności takich jak prowizje czy składki. Korzyścią dla kredytobiorcy jest odzyskanie nadpłaconych środków i uwolnienie od dalszych zobowiązań finansowych względem banku.
Unieważnienie kredytu w euro – pomoc kancelarii
Unieważnienie kredytu w euro to złożony proces, który wymaga wiedzy i doświadczenia. Profesjonalna kancelaria pomoże przeanalizować umowę, przygotować pozew i reprezentować klienta w sądzie.
Taką kancelarią jest Behrendt i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych z siedzibą w Gdańsku. Posiadamy bogate doświadczenie w dochodzeniu praw przeciwko nieuczciwym instytucjom finansowym. Przeanalizujemy każdą umowę powiązaną z walutą obcą, oszacujemy roszczenia oraz wskażemy kierunek działań. Zapewniamy również profesjonalne wsparcie w postępowaniu sądowym aż do czasu jego prawomocnego zakończenia. Podejmujemy negocjacje z bankami i wypracowujemy korzystne dla naszych klientów ugody. Nasze doświadczenie zawodowe udowodnione zostało pozytywnymi orzeczeniami. Nie należy zwlekać z podjęciem decyzji, bowiem banki często w postępowaniach sądowych podnoszą zarzut przedawnienia roszczeń kredytobiorców. Warto podjąć działania już dziś. Zapraszamy do kontaktu.
FAQ – unieważnienie kredytu w euro
Czy można anulować kredyt w euro?
Tak, kredyt w euro można anulować, jeśli umowa zawiera tzw. klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia naruszające prawa konsumenta. W praktyce oznacza to możliwość unieważnienia umowy kredytu w euro, co potwierdza orzecznictwo TSUE i Sądu Najwyższego. W efekcie kredyt traktowany jest tak, jakby nigdy nie został zawarty. Konsument odzyskuje wpłacone środki i uwalnia się od dalszych zobowiązań wobec banku.
Ile można odzyskać z kredytu w euro?
Kwota, jaką można odzyskać po unieważnieniu kredytu w euro, zależy od wysokości wpłaconych rat, prowizji i innych kosztów. W wielu przypadkach kredytobiorcy odzyskują dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych. Dodatkowo po unieważnieniu umowy nie trzeba już spłacać pozostałych rat. Dlatego warto zlecić kancelarii prawnej analizę umowy i dokładne wyliczenie potencjalnych korzyści.
Jak krok po kroku wygląda unieważnienie kredytu w euro?
Procedura unieważnienia kredytu w euro rozpoczyna się od analizy umowy przez prawnika specjalizującego się w kredytach waloryzowanych do waluty obcej. Następnie kancelaria przygotowuje reklamację, a jeśli bank ją odrzuci – składa pozew do sądu. W trakcie postępowania można wnioskować o zawieszenie spłaty rat do czasu rozstrzygnięcia sprawy. Po wyroku unieważniającym umowę kredytobiorca odzyskuje nadpłacone środki i zyskuje wolność finansową.
