Czy kredytobiorcy Alior Banku mogą skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Tak, kredytobiorcy posiadający zobowiązanie kredytowe względem Alior Banku mogą skorzystać z instytucji sankcji kredytu darmowego. Dzięki skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w Alior Banku kredytobiorcy mają możliwości spłaty kapitału kredytu bez żadnych dodatkowych kosztów takich jak odsetki, prowizje czy składki ubezpieczeniowe. Nie dzieje się to jednak automatycznie. Konieczne jest spełnienie określonych prawem kryteriów uregulowanych w Ustawie o kredycie konsumenckim.

Sankcja kredytu darmowego – jakie ma zastosowanie?

Sankcja kredytu darmowego jest narzędziem w rękach kredytobiorców, które chroni przed nieuczciwymi działaniami i praktykami banków. W sytuacji, kiedy bank naruszył względem kredytobiorców określone warunki to wówczas po stronie kredytobiorcy otwiera się możliwość zwrotu kredytu jedynie do wysokości udostępnionego kapitału. Nadto, kredytobiorca nie ponosi kosztów kredytu takich jak odsetki czy też prowizje. Jeżeli kredytobiorca dostrzeże w swojej umowie kredytu określone naruszenia to należy podjąć odpowiednie kroki. Podstawowymi warunkami formalnymi sankcji kredytu darmowego są:

• wartość kredytu – nie może przekraczać 255.550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie,
• data zawarcia umowy – umowa kredytu musi być zawarta po 18 grudnia 2011 roku,
• cel kredytu – sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich, które nie mają związku z prowadzoną działalnością gospodarczą,
• rodzaj kredytu – skorzystanie z sankcji kredytu darmowego możliwe jest w sytuacji, kiedy udzielony kredyt nie został zabezpieczony hipotecznie.

Najczęstsze błędy w umowach Alior Banku a sankcja kredytu darmowego

Wśród najważniejszych uchybień w umowach między bankiem, a konsumentem możemy wyróżnić:

• brak informacji o wszystkich kosztach kredytu,
• nieprawidłowości w określeniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania,
• nieprawidłowe naliczanie oprocentowania,
• zawyżone koszty prowizji,
• zawyżone koszty opłat dodatkowych i składek,
• brak jasnej i przejrzystej informacji w przedmiocie odstąpienia od umowy, 
• brak jasnej i przejrzystej informacji w przedmiocie wcześniejszej spłaty kredytu.

Jaki jest termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w Alior Bank?

Kredytobiorca ma określony czas na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w Alior Bank. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego w Alior Bank wynosi jeden rok od dnia wykonania umowy. Jest to termin zawity. Zgodnie z dominującą linią orzeczniczą przez „dzień wykonania umowy” należy rozumieć dzień, w którym należycie wypełniono wszystkie obowiązki w ramach łączącego strony stosunku kredytu konsumenckiego, wynikające zarówno z umowy, jak i przepisów prawa.

Ważne! Co do zasady sankcja kredytu darmowego w Alior Bank dotyczy wyłącznie kredytów konsumenckich niezabezpieczonych hipotecznie. Niemniej jednak wyjątek od tej zasady stanowią kredyty hipoteczne zawarte od dnia 19 grudnia 2011 do 21 lipca 2017 roku (tj. w okresie przejściowym, między kiedy obowiązywała ustawa o kredycie konsumenckim, ale nie obowiązywała jeszcze ustawa o kredycie hipotecznym).

Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w Alior Bank

Aby skorzystać z sankcji kredytu darmowego w Alior Bank kredytobiorca musi złożyć określone oświadczenie na piśmie. Takie oświadczenie musi zostać złożone na piśmie w siedzibie banku lub wysłane za pośrednictwem Poczty Polskiej. Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w Alior Bank musi zawierać pełne dane personalne, takie jak imię, nazwisko, PESEL oraz adresy zamieszkania i korespondencyjne, a także dokładne dane bankowe obejmujące numer i datę zawarcia umowy. Kluczowym elementem pisma jest wyraźne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji oraz wskazana podstawa prawna żądania, uzupełniona o merytoryczne uzasadnienie naruszeń ze strony instytucji. Całość dokumentu musi wieńczyć czytelny i własnoręczny podpis, co nadaje mu moc prawną i pozwala na skuteczne dochodzenie zwrotu kosztów.

Analiza umowy pod kątem sankcji kredytu darmowego i pomoc profesjonalnej kancelarii prawnej

Pierwszym i najważniejszym krokiem w walce z instytucją bankową, która naruszała prawa konsumenta jest przeanalizowanie umowy. Tylko dokładne przeanalizowanie umowy pod kątem możliwych naruszeń pozwala na ustalenie czy dana umowa kredytu kwalifikuje się do zastosowania sankcji kredytu darmowego w Alior Bank. W przypadku pozytywnej rekomendacji kredytobiorcy, którzy mają zobowiązanie w Alior Bank mogą zwrócić do banku wyłącznie całkowitą kwotę kredytu, bez żadnych dodatkowych kosztów takich jak odsetki, prowizje czy składki ubezpieczeniowe. W przypadku nieuwzględnienia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, kolejnym krokiem jest postępowanie sądowe. Postępowanie sądowe może trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat, podczas których konieczne jest podejmowanie określonych decyzji procesowych. Wszystko zależy od lokalizacji danego Sądu i stopnia skomplikowania sprawy.

Warto powierzyć prowadzenie sprawy dotyczącej sankcji kredytu darmowego profesjonalnej kancelarii prawnej. Taką kancelarią jest kancelaria Behrendt i Wspólnicy z siedzibą w Gdańsku. Bezpłatnie przeanalizujemy umowę kredytu z Alior Bank. Posiadamy doświadczenie w walce o prawa konsumentów. Zapraszamy do kontaktu.

 Autor: radca prawny Barbara Urwentowicz-Krogulec, Redakcja: Aleksandra Szlacheta

FAQ – sankcja kredytu darmowego