Po unieważnieniu umowy frankowej należy rozliczyć się z bankiem, zwracając wzajemnie świadczone świadczenia – w tym wypłacony kapitał i zapłacone raty. Proces rozliczenia może budzić wątpliwości szczególnie wśród frankowiczów, którzy dopiero zakończyli swoje postępowanie sądowe. Dlatego w niniejszym artykule tłumaczymy to zagadnienie.

Zapewne zastanawiasz się, jak praktycznie zakończy się twoja sprawa frankowa. Uzyskano pomyślne rozstrzygnięcia na etapie I oraz II instancji. Umowa jest prawomocnie nieważna – i co dalej? Ostatnim elementem jest rozliczenie zapadłego rozstrzygnięcia w związku z nieważnością umowy frankowej.

Na czym polega rozliczenie finansowe z bankiem?

Podstawowym elementem rozliczenia się z bankiem jest aspekt stricte finansowy. Umowa jest nieważna, zatem strony muszą oddać sobie to, co wzajemnie świadczyły.

Wierzytelność kredytobiorców obejmuje:

• wszystkie raty kapitałowo–odsetkowe uiszczone na rzecz banku,
• kwoty związane z ubezpieczeniem lub prowizją w zakresie niskiego wkładu własnego,
• zasądzone wyrokiem odsetki ustawowe za opóźnienie.

Suma tychże elementów stanowi wierzytelność kredytobiorców.

Po stronie banku zaś pozostaje do rozliczenia kapitał kredytu frankowego, który został wypłacony na rzecz kredytobiorców. Częstokroć banki, pomimo iż kwestionują nieważność umowy, pozywają kredytobiorców o zapłatę kapitału kredytu, by uniknąć przedawnienia roszczenia. Zdarza się, że oprócz kapitału bank żąda także określonej wartości odsetek. Zasądzone odsetki mogą znacznie zwiększyć wartość roszczeń frankowiczów wobec banku.

W ramach świadczonej usługi staramy się doprowadzić do jak najmniejszej ich wartości lub też całkowitego ich zniwelowania.

Potrącenie wierzytelności – sposób dla frankowiczów na uproszczenie rozliczenia

Wskazane powyżej wierzytelności mogą być wzajemnie rozliczone poprzez oświadczenie o potrąceniu, tj. zestawienie w treści oświadczenia świadczeń po stronie banku oraz kredytobiorców.

Na skutek złożenia tegoż oświadczenia wierzytelności umarzają się do wysokości wierzytelności niższej. Zatem jeśli suma rat, odsetek oraz innych ewentualnych składników przekracza wierzytelność banku, to bank będzie zobligowany do zapłaty kwoty stanowiącej różnicę między świadczeniem należnym kredytobiorcom a jego własną wierzytelnością. Potrącenie to wygodne rozwiązanie dla frankowiczów, które upraszcza cały proces rozliczeniowy.

Porozumienie rozliczające – alternatywa dla potrącenia

Innym sposobem rozliczenia się z bankiem jest tzw. porozumienie rozliczające. Dokument ten bazuje na wskazanych wyżej aspektach w zakresie świadczeń stron. Stanowi niejako podsumowanie dotychczasowego przebiegu sprawy frankowej ze szczególnym uwzględnieniem zapadłych wyroków.

Część finansowa tegoż porozumienia przedstawia się analogicznie do wyżej opisanej sytuacji. Poza rozliczeniem stricte finansowym w porozumieniu tym zabezpieczamy kredytobiorców na przyszłość oraz niejako zmuszamy bank do podjęcia czynności celem definitywnego zakończenia sprawy frankowej z jak największymi korzyściami dla kredytobiorców. Dla frankowiczów, którzy chcą uniknąć kolejnych sporów, zawarcie takiego porozumienia bywa bardzo dobrym rozwiązaniem.

Co może zawierać porozumienie rozliczające?

Oprócz określenia najważniejszych świadczeń stron oraz zobowiązania do zapłaty określonej kwoty takowe porozumienie może uwzględniać:

• gwarancję wydania listu mazalnego (zgody na wykreślenie hipoteki),
• zapewnienie o wykreśleniu informacji o zadłużeniu z BIK-u,
• oświadczenie banku o zrzeczeniu się dalszych roszczeń związanych z nieważną umową kredytową,
• w przypadku równoległego rozpatrywania sprawy z powództwa banku – zobowiązanie banku do wycofania pozwu,
• zapłatę dodatkowych świadczeń w zakresie równowartości opłat sądowych lub kosztów zastępstwa procesowego.

Porozumienie rozliczające a ugoda frankowa – istotna różnica

Porozumienie rozliczające nie jest tożsame z ugodą frankową. Ugoda zakłada odstępstwo od określonej części żądań przez kredytobiorców przed zapadnięciem orzeczenia i nie przynosi takich efektów jak prawomocne rozstrzygnięcie sprawy.

Porozumienie rozliczające zaś szczegółowo opisuje realizację już zapadłych wyroków. Wskazane metody stanowią najszybsze sposoby wykonania wyroków przez banki z możliwością zabezpieczenia kredytobiorców przed jakimikolwiek dalszymi działaniami banku.

W ramach porozumienia obie strony zrzekają się innych roszczeń poza tymi ujętymi w dokumencie, co stanowi gwarancję dla obu stron sporu, że jego wykonanie zapewni:

• definitywne zakończenie sprawy frankowej,
• sprawne wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej,
• zamknięcie wszystkich aspektów sprawy.

Kancelaria dla frankowiczów Gdańsk – pomoc na każdym etapie

Kancelaria Behrendt i Wspólnicy zapewni Ci profesjonalną obsługę od zainicjowania sprawy frankowej po jej końcowy etap, szerzej opisany w niniejszym artykule.

Zapraszamy do przedstawiania swoich umów kredytowych do bezpłatnej analizy. Setki frankowiczów skorzystało już z naszej analizy, dzięki której rozpoczęli drogę do unieważnienia umowy.

Być może i w twoim przypadku będziemy mieć do czynienia z nieważną umową kredytową w związku z klauzulami abuzywnymi oraz niewywiązaniem się przez bank z obowiązków względem konsumenta.

Materiał informacyjny przygotowany przez zespół radców prawnych i adwokatów specjalizujących się w sprawach frankowych.