Od kilku lat frankowicze w Polsce coraz częściej decydują się na pozew przeciwko bankowi w związku z wadliwymi umowami kredytów we frankach szwajcarskich. Wielu kredytobiorców zastanawia się, czy to się opłaca oraz jakie mogą osiągnąć korzyści. W tym artykule wyjaśniamy, czy warto składać pozew frankowy, jakie są podstawy prawne do dochodzenia swoich roszczeń oraz jak przebiega cały proces sądowy.

Kredyty hipoteczne w walutach obcych, a szczególnie kredyty frankowe były popularne w latach 2000-2010 ze względu na atrakcyjne warunki finansowe. Problem pojawił się, gdy kurs franka znacząco wzrósł. W efekcie frankowicze zaczęli spłacać znacznie wyższe raty, niż początkowo przewidywali. Dodatkowo wpływ na wysokość zobowiązań miały zmiany stóp procentowych.

W związku z tym  wielu kredytobiorców zaczęło zastanawiać się, czy istnieje możliwość odzyskania nadpłaconych środków. Istotne są tu nie tylko kwestie związane z obniżeniem wysokości rat, ale także unieważnienie kredytu frankowego lub jego przewalutowanie na złotówki.

Podstawy prawne do złożenia pozwu przeciwko bankowi

Pozew przeciwko bankowi w sprawie kredytu frankowego może być oparty na nieuczciwych klauzulach umownych. Banki stosowały klauzule abuzywne, które nie były do końca jasne dla kredytobiorców. Klauzule te są uznawane za nieważne, jeśli są sprzeczne z dobrymi obyczajami naruszając przy tym interes konsumenta. Wielu klientów nie było świadomych ryzyka związanego z wahaniem kursu franka, a banki w latach 2000-2010 nie informowały ich w pełni o konsekwencjach.

Sądy powszechne coraz częściej uznają, że klauzule dotyczące przeliczenia waluty lub zmiany oprocentowania są nieważne. Frankowicze mogą powoływać się m.in. na orzecznictwo TSUE oraz Sądu Najwyższego, które potwierdzają wadliwość wielu umów kredytowych. W efekcie sądy unieważniają kredyty frankowe, co oznacza, że kredytobiorca nie jest już zobowiązany do dalszej spłaty zobowiązania, a bank musi zwrócić mu wszystkie wpłacone raty. Przykładem jest słynne orzeczenie TSUE z 2019 roku (sprawa Dziubak vs. Raiffeisen, sygn.: C-260/18), w którym Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej uznał m. in., że jeśli kredytobiorca nie jest w pełni poinformowany o ryzyku walutowym, umowa może zostać uznana za nieważną. Jest to dowód na to, że każdy frankowicz powinien rozważyć pozew przeciwko bankowi.

Jak przygotować się do pozwu przeciwko bankowi?

Celowo postawione pytanie brzmi nie: czy warto pozwać Bank, a kiedy pozwać Bank, z tego względu, że coraz więcej umów kredytów CHF zostaje unieważnianych. W przypadku decyzji o wniesieniu pozwu frankowego, warto odpowiednio się przygotować. Kluczowe kroki to:

1. Zgromadzenie dowodów – podstawą w każdej sprawie frankowej jest pełna dokumentacja kredytu, w tym umowa kredytu, aneksy do umowy oraz zaświadczenia z banku dotyczące wypłaty środków i historii spłat. W przypadku braku posiadania takiej dokumentacji – zawsze można w tym celu zwrócić się do Banku o przygotowanie jej kopii/odpisów. 
2. Potencjalne korzyści finansowe – najczęstszym wyrokiem w sprawach frankowych jest unieważnienie umowy kredytowej, co oznacza, że kredytobiorca nie będzie musiał spłacać dalej zadłużenia. Co więcej, dojdzie pomiędzy stronami do rozliczenia historycznie uiszczanych rat. Kredytobiorca otrzyma zwrot całości poczynionych na rzecz Banku spłat. Jedyne co będzie przysługiwało bankowi, to zwrot wypłaconego kapitału.
3. Pozew do sądu i współpraca z kancelarią frankową – niezbędnym etapem jest złożenie pozwu przeciwko bankowi. Kancelaria frankowa Bydgoszcz specjalizująca się w tego typu sprawach może pomóc w analizie umowy, przygotowaniu dokumentów oraz reprezentacji przed sądem. A na koniec rozliczenie z Bankiem.

Czy warto składać pozew przeciwko bankowi?

Obecne orzecznictwo pokazuje, że pozwy frankowe często kończą się korzystnie dla kredytobiorców. Unieważnienie umowy frankowej prowadzi do uwolnienia się od zobowiązania wobec banku oraz do zwrotu nienależnie pobranych środków. To oznacza realne korzyści finansowe dla frankowiczów.

Warto jednak pamiętać, że każda sprawa frankowa wymaga odpowiedniej strategii i analizy ryzyk. Kluczowe jest wsparcie doświadczonych prawników, którzy pomogą przeprowadzić proces skutecznie i zwiększyć szanse na sukces. Pozew przeciwko bankowi, dzięki pomocy kancelarii frankowej, wcale nie musi być procesem skomplikowanym. 

Pomoc frankowiczom – kancelaria frankowa Bydgoszcz

Kancelaria Behrendt i Wspólnicy, mająca swoje oddziały w Gdańsku i Bydgoszczy, oferuje kompleksową pomoc frankowiczom. Nasi prawnicy dokładnie przeanalizują umowę kredytową, wskażą najlepszą strategię działania oraz zapewnią pełne wsparcie w procesie sądowym. Jeśli zastanawiasz się, czy pozew przeciwko bankowi to dobry krok – skontaktuj się z nami i skorzystaj z bezpłatnej analizy kredytu frankowego.

Nie zwlekaj – im szybciej podejmiesz działania, tym większa szansa na korzystne rozstrzygnięcie w Twojej sprawie frankowej.