Marzenie o nowym mieszkaniu, lepszym samochodzie, a przede wszystkim stabilności finansowej. Trzy główne powody, dlaczego Polacy decydują się na kredyt konsumencki. Po pewnym czasie zaczynają jednak dostrzegać, że coś jest nie tak – raty kredytu są znacznie wyższe, niż przewidywali. Gdy ich sytuacja finansowa się pogarsza, bank proponuje im kredyt konsolidacyjny. Czy to naprawdę najlepsze rozwiązanie? A może lepszym wyjściem będzie zwrot prowizji bankowej i nadpłaconych odsetek kredytu? Jeśli znajdujesz się w podobnej sytuacji, ten artykuł jest dla Ciebie.

Kredyt konsolidacyjny stanowi finansową możliwość połączenia kilku różnych kredytów w jeden. Taki rodzaj zobowiązania jest często reklamowany jako sposób na poprawę sytuacji finansowej kredytobiorców. W Trójmieście i całej Polsce wiele osób decyduje się na to rozwiązanie, wierząc, że pozwoli im to obniżyć miesięczne zobowiązania i uporządkować finanse.  Jak się okazuje, nie zawsze jest to najkorzystniejsze wyjście.

1. Niższa rata miesięczna. Konsolidacja kredytu pozwala na połączenie kilku zobowiązań kredytowych w jedno, z niższą miesięczną ratą.
2. Uproszczenie całego procesu spłat kredytu. Zamiast pamiętać o kilku różnych terminach spłat, masz tylko jedno zobowiązanie do obsługi.

1. Wyższy całkowity koszt kredytu. Choć rata miesięczna może być niższa, okres kredytowania często się wydłuża, co skutkuje wyższym całkowitym kosztem kredytu.
2. Ukryte koszty. Nowa umowa kredytowa może zawierać dodatkowe opłaty i prowizje.
3. Utrata możliwości skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Konsolidacja kredytu może spowodować, że kredytobiorca straci prawo do zwrotu nadpłaconych odsetek z tytułu wadliwej umowy kredytowej.

Zjawisko tzw. rolowania kredytów staje się coraz bardziej powszechne. Polega ono na zaciągnięciu nowego kredytu w celu spłaty obecnego. Banki, świadome, że wiele z istniejących umów kredytowych zawiera wadliwe klauzule, szukają sposobu na uniknięcie masowych roszczeń. Oferowanie kredytów konsolidacyjnych to sposób na zamianę wadliwych umów na nowe, co pozornie może wydawać się korzystne dla kredytobiorców mających trudności ze spłatą. W rzeczywistości jednak, nowe zobowiązania mogą prowadzić do dalszych problemów i uniemożliwia późniejsze podważenie wadliwej umowy.

Obecnie w sądach toczą się postępowania dotyczące zwrotu prowizji i odsetek od wadliwych kredytów (mechanizm sankcji kredytu darmowego). Choć nie zapadło jeszcze wiele znaczących wyroków, banki już teraz, ucząc się na błędach z kredytami frankowymi, obawiają się wzrostu potencjalnych pozwów. Starają się zabezpieczyć swoje interesy, oferując kredyt konsolidacyjny licząc, że trudności w spłacie zmuszą kredytobiorców do podpisania nowych umów.

Sankcja kredytu darmowego zgodnie z artykułem 45 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku daje kredytobiorcy prawo do zwrotu prowizji i innych kosztów, jeśli kredytodawca narusza przepisy. Błędem w umowie może być np. niewłaściwe naliczanie odsetek. W praktyce oznacza to, że konsument może zwrócić jedynie pożyczony kapitał bez dodatkowych opłat. Jest to szczególnie ważne w kontekście kredytów konsumenckich, zawartych po 18 grudnia 2011 roku na kwotę maksimum 255 550 zł.

Kredyt konsolidacyjny i zwrot nadpłaconych odsetek kredytowych to dwa różne podejścia do rozwiązania problemów z kredytami konsumenckimi. Decyzja o wyborze jednego z tych rozwiązań powinna być dobrze przemyślana i oparta na dokładnej analizie warunków umowy kredytowej.

Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z Gdańska oferuje kompleksową pomoc prawną w zakresie wadliwych kredytów konsumenckich. Dzięki naszym usługom możesz skorzystać z bezpłatnej analizy umowy kredytowej i uzyskać profesjonalną pomoc w dochodzeniu swoich praw. Nie czekaj, skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się, jakie możliwości masz do dyspozycji i jak możemy Ci pomóc.

Zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią prawną w Gdańsku. Jesteśmy tu, aby pomóc Ci w każdej sytuacji związanej z kredytami konsumenckimi. Pamiętaj, że Twoje prawa są ważne, a my jesteśmy tutaj, aby je chronić.