Warto podkreślić, że jeszcze kilkanaście lat temu powszechnie udzielanymi kredytami przez banki były kredyty denominowane i kredyty indeksowane do franka szwajcarskiego, które cieszyły się ogromną popularnością. Wówczas nikt nie podejrzewał gwałtownego wzrostu kursu franka, który nastąpił w porównaniu do innych walut. Ta sytuacja zapoczątkowała problemy finansowe polskich Frankowiczów, którzy aktualnie walczą w sądach o unieważnienie udzielonego im kredytu. Kredyt indeksowany a denominowany – jakie są różnice pomiędzy nimi, a także jakie roszczenia przysługują kredytobiorcom?

Kredyt indeksowany jest jednym z popularnych modeli kredytów frankowych, który charakteryzuje się kilkoma kluczowymi cechami:

• Kwota kredytu i wypłata – jest to rodzaj kredytu, którego wartość zobowiązania oraz jego wypłata są wyrażone w złotówkach;
• Spłata rat – następuje w walucie polskiej, ale wysokość raty ustalana zostaje w oparciu o aktualny kurs waluty obcej. Dokładniej mówiąc, w dniu poprzedzającym wypłatę kredytu bank przelicza zobowiązanie na walutę, do której kredyt jest indeksowany po jej bieżącym kursie i to właśnie ta przeliczona kwota jest podstawą wyliczenia raty spłaty kredytu.
• Niepewność zadłużenia – kredytobiorca z góry zna kwotę wypłaty kredytu (w złotówkach), ale nie zna do końca dokładnej kwoty zadłużenia (we franku szwajcarskim);

W przypadku kredytów indeksowanych kredytobiorcy z Gdańska, Bydgoszczy czy Torunia często napotykają na nieprawidłowości w umowach kredytowych, co otwiera im drogę do dochodzenia roszczeń.

W przypadku kredytów denominowanych sytuacja wygląda nieco inaczej:

• Kwota i wypłata kredytu – kredyt denominowany jest udzielany we frankach szwajcarskich, ale wypłata następuje w złotówkach.
• Kurs wymiany – kwota wypłaty zależy od kursu kupna waluty obcej w dniu uruchomienia kredytu, co oznacza, że kredytobiorca może otrzymać mniejszą lub większą kwotę, niż oczekiwał.
• Ryzyko kursowe – podobnie jak w przypadku kredytów indeksowanych, kredytobiorca narażony jest na zmiany kursu waluty, co może prowadzić do wzrostu wysokości rat.

W Kancelarii Behrendt i Wspólnicy specjalizujemy się w analizie umów kredytowych pod kątem nieprawidłowości w umowach oraz możliwości dochodzenia roszczeń od banków. Kredytobiorcy z województwa pomorskiego i kujawsko-pomorskiego mogą skorzystać z naszej bezpłatnej analizy.

Podsumowując, te dwa modele kredytu – indeksowany i denominowany – oprócz różnic, które zostały przedstawione powyżej – mają element wspólny, który występował zarówno w jednym jak i drugim przypadku, jakim jest ryzyko związane ze spłatą, co oznacza, że wysokość raty kredytu była uzależniona od stosunku kursu walut – krajowej do obcej. Wadliwe umowy kredytowe zawierają często zapisy, które są niezgodne z prawem, umożliwiając bankom dowolne ustalanie kursu, na podstawie którego obliczane są raty. Kredyt denominowany a indeksowany – czy wiesz, że Twój kredyt walutowy też może zawierać błędy w umowie bankowej?

Kredytobiorcy z kredytami frankowymi, zarówno denominowanymi, jak i indeksowanymi, mają możliwość dochodzenia swoich praw. Błędy w umowach kredytowych mogą prowadzić do ich unieważnienia. Kredytobiorcy mogą powołać się na:

• Zarzut abuzywność zapisów – w przypadku kredytów denominowanych odnosi się on do postanowień regulujących zasady denominacji kwoty udzielonego kredytu. Ten argument dotyczy również kwestii uruchamiania kredytu denominowanego.
• Klauzule waloryzacyjne – banki często stosowały klauzule, które dawały im prawo do jednostronnego ustalania wysokości zadłużenia. To stanowi solidną podstawę do walki o unieważnienie umowy.

Kredyt denominowany a indeksowany – czy poddałeś już analizie umowę swojego kredytu? Jeśli nie, to warto skonsultować swoją umowę z kancelarią prawną specjalizującą się w kredytach frankowych. Kancelaria Behrendt i Wspólnicy z Gdańska oferuje pomoc w analizie wadliwych umów i sporządzaniu pozwów przeciwko bankom.

Kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyty indeksowane lub denominowane do franka szwajcarskiego, mogą borykać się z poważnymi problemami finansowymi z powodu wadliwych umów. Jeśli masz kredyt we frankach i podejrzewasz, że Twoja umowa może zawierać nieprawidłowości, skontaktuj się z Kancelarią Behrendt i Wspólnicy, która specjalizuje się w pomocy kredytobiorcom w walce o unieważnienie umów CHF. Nasz zespół radców prawnych i adwokatów ukierunkowany jest na sprawy dotyczące kredytów frankowych oraz skutecznie reprezentuje kredytobiorców przed sądami. Kredyt denominowany a indeksowany – czy sprawdziłeś już umowę swojego kredytu walutowego?

Autorzy: Adwokat Justyna Semeniuk, Redakcja: Aleksandra Szlacheta