Wysokość odsetek ustawowoych za opóźnienie w 2025 roku zależy od stopy referencyjnej NBP oraz ustawowej marży, dlatego warto znać obowiązującą stawkę. Aby prawidłowo obliczyć należność, trzeba znać kwotę długu, liczbę dni zwłoki i aktualną stopę procentową. Jest to szczególnie ważne w sprawach dot. kredytu frankowego, gdzie frankowicze domagają się zwrotu niesłusznie pobranych rat lub walczą o unieważnienie umowy frankowej. W tym artykule wyjaśniamy krok po kroku, jak samodzielnie obliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie w 2025 roku.
Co to są odsetki ustawowe za opóźnienie?
Odsetki ustawowe za opóźnienie to kwota należna wierzycielowi w przypadku, gdy dłużnik nie spełnia świadczenia pieniężnego w terminie. Nie ma przy tym znaczenia powód opóźnienia. Wysokość odsetek określana jest wprost przez prawo, aktualnie przez Kodeks cywilny, i nie wymaga wcześniejszego ustalenia między stronami. Obecnie ich wysokość ogłasza Minister Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia, w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej “Monitor Polski”.
Odsetki za opóźnienie często pojawiają się w sprawach frankowych, gdy banki nie zwracają w terminie nienależnie pobranych środków przy żądaniu unieważnienia umowy frankowej. Znajomość definicji jest kluczowa, aby wiedzieć, jak obliczyć odsetki ustawowe w konkretnej sprawie, np. przeciwko bankowi.
Ile wynoszą odsetki ustawowe za opóźnienie w 2025 roku?
W 2025 roku stawka odsetek ustawowych za opóźnienie wynosi 10,5% w skali roku (stan na sierpień 2025). Jest ona liczona jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (aktualnie 5%) oraz 5,5 punktu procentowego.
To ważne zwłaszcza dla osób, których sprawy zakończyły się już wyrokiem i oczekują na wykonanie przez bank obowiązku zapłaty.
Historia stawek – tabela odsetek ustawowych (aktualizacja 2026 rok)
Ponieważ procesy sądowe często trwają kilka lat, warto wiedzieć, że stawka odsetek nie jest stała. Poniższa tabela odsetek ustawowych za opóźnienie pokazuje, jak zmieniały się wartości w ostatnim czasie. Dla prawidłowego wyliczenia kwoty należnej od banku (np. w sprawach frankowych), należy zastosować stawkę, która obowiązywała w konkretnym przedziale czasowym Twojego opóźnienia.
| Okres obowiązywania | Stopa referencyjna NBP | Odsetki ustawowe (kapitałowe) | Odsetki ustawowe za opóźnienie |
| od 05.03.2026 | 3,75% | 7,25% | 9,25% |
| od 01.12.2025 | 4,00% | 7,50% | 9,50% |
| od 05.10.2023 | 5,75% | 9,25% | 11,25% |
| od 07.09.2023 | 6,00% | 9,50% | 11,50% |
Jak obliczyć odsetki ustawowe krok po kroku?
Aby obliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie, należy:
- Ustalić kwotę zaległości, np. sumę rat uiszczonych na podstawie nieważnej umowy kredytowej.
- Określić liczbę dni opóźnienia, czyli ile dni upłynęło od wymagalności świadczenia do jego spełnienia.
- Zastosować odpowiednią stawkę odsetek – aktualnie 10,50% rocznie.
- Skorzystać ze wzoru:
(kwota zaległości × 10,50%) ÷ 365 × liczba dni opóźnienia.
Przykład: Jeśli bank ma zwrócić frankowiczowi 100 000 zł, ale opóźnia się z zapłatą o 100 dni, należne odsetki wyniosą:
(100 000 × 10,5%) ÷ 365 × 100 ≈ 2 876,71 zł
Warto zaznaczyć, że Kancelaria Behrendt i Wspólnicy wykonuje takie wyliczenia w ramach bezpłatnej analizy umowy kredytowej.
numer telefonu: 585065056
e-mail: biuro@behrendtiwspolnicy.pl
Dlaczego odsetki ustawowe za opóźnienie są tak ważne dla frankowiczów?
Dla osób posiadających kredyt we frankach, odsetki mają kluczowe znaczenie. Po unieważnieniu umowy frankowej, bank jest zobowiązany zwrócić wszystkie nienależnie pobrane środki. Gdy jednak opóźnia się z płatnością, frankowicz może domagać się odsetek ustawowych.
Kiedy bank popada w opóźnienie w sprawach frankowych i jak naliczać odsetki?
Kluczowe znaczenie ma tu moment wymagalności roszczenia, czyli chwila, od której bank znajduje się w opóźnieniu. W orzecznictwie przyjmuje się, że roszczenie frankowicza staje się wymagalne:
- w dniu doręczenia bankowi przedsądowego wezwania do zapłaty (reklamacji), lub
- najpóźniej w dniu doręczenia pozwu, jeżeli wcześniej nie było wezwania.
Dopiero od tej daty możliwe jest naliczanie odsetek ustawowych za opóźnienie. To oznacza, że nawet jeśli proces sądowy trwa wiele miesięcy, bank będzie musiał doliczyć znaczną kwotę odsetek, o ile nie zwróci pieniędzy dobrowolnie w terminie.
W praktyce dobrze przygotowane wezwanie do zapłaty lub pozew może skutecznie zabezpieczyć pełną wartość roszczenia, łącznie z odsetkami.
To szczególnie ważne w świetle najnowszych wyroków TSUE, które potwierdzają, że konsument ma prawo do pełnego wynagrodzenia za czas, w którym bank dysponował jego środkami. Coraz więcej klientów, również tych ze spłaconym kredytem frankowym, korzysta z pomocy prawnej, aby wyliczyć pełną wysokość roszczenia, uwzględniając także odsetki.
Sprawdź, jakie odsetki ustawowe za opóźnienie Ci przysługują
Jeśli masz więcej pytań lub chcesz wyliczyć swoje roszczenia, także te odsetkowe – skontaktuj się z naszą kancelarią Behrendt i Wspólnicy. Często już sama bezpłatna analiza umowy kredytowej pozwala ustalić, czy i o jakie odsetki możesz się ubiegać.
Zapraszamy do skorzystania z naszej bezpłatnej analizy umowy.
FAQ – odsetki ustawowe za opóźnienie
Jaka jest wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie w 2025 roku?
Od 3 lipca 2025 r. obowiązuje stawka 10,50% rocznie – wyliczana jako stopa referencyjna NBP (5,00%) + 5,5 punktu procentowego.
Odsetki ustawowe a odsetki za opóźnienie - jaka jest różnica?
Odsetki ustawowe to szeroka kategoria obejmująca różne rodzaje odsetek, takie jak odsetki kapitałowe, odsetki maksymalne czy odsetki za opóźnienie. Z kolei odsetki ustawowe za opóźnienie (art. 481 § 2 k.c.) to szczególny typ odsetek naliczanych, gdy dłużnik nie wykonuje zobowiązania pieniężnego w terminie. Ich wysokość ustala się jako sumę stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego. Istnieją też inne formy odsetek, np. kapitałowe (NBP + 3,5 p.p.) czy odsetki za opóźnienia w transakcjach handlowych, które mają zwykle wyższe stawki. Podsumowując, odsetki za opóźnienie są częścią odsetek ustawowych, ale stanowią ich specyficzny rodzaj stosowany w przypadku zwłoki w płatności, np. odsetki za zwłokę banku w oddaniu pieniędzy.
Jak obliczyć odsetki ustawowe?
Aby obliczyć odsetki ustawowe, trzeba znać kwotę długu, liczbę dni opóźnienia i obowiązującą stawkę odsetek. Następnie stosuje się wzór:
(kwota × stawka %) ÷ 365 × liczba dni opóźnienia.
W artykule wyjaśniamy krok po kroku, jak obliczyć odsetki ustawowe na rzeczywistym przykładzie.
Czy frankowicz może domagać się odsetek po unieważnieniu umowy?
Tak. Po wyroku sądu bank ma obowiązek oddać zapłacone raty, a jeśli się spóźnia, należą się odsetki ustawowe za opóźnienie.
Czy ugoda frankowa obejmuje też odsetki?
Zazwyczaj nie. Podpisując ugodę z bankiem, frankowicz zrzeka się wielu roszczeń – także odsetkowych. Dlatego przed podpisaniem ugody warto skonsultować się z kancelarią prawną specjalizującą się w dochodzeniu roszczeń od banków, np. z Kancelarią Behrendt i Wspólnicy.
Skontaktuj się z nami i skorzystaj z bezpłatnej analizy!
Nasi specjaliści za darmo przeanalizują Twoją umowę kredytową, aby sprawdzić, czy przysługuje Ci zwrot pieniędzy od banku.
